Reforma a la Ley de Entidades de Crédito para mejorar la gestión de la morosidad y una descentralización efectiva

Vista de sesión

Concordar con la legalización de las normas de la Resolución No. 42

El presidente de la Asamblea Nacional, Tran Thanh Man, acordó legalizar las disposiciones de la Resolución No. 42/2017/QH14 en lugar de emitir una nueva resolución, porque extender la validez de la Resolución 42 a través de múltiples presentaciones a la Asamblea Nacional ha llevado mucho tiempo. Sin embargo, es necesario heredar las disposiciones vigentes de la Resolución 42 y superar las limitaciones que se han resumido, para que este proyecto de ley sea más completo. Al mismo tiempo, es necesario revisar las leyes relacionadas, como la Ley de Tribunales y Fiscalías, para garantizar la exhaustividad a la hora de regular la incautación de activos, evitando casos en que las leyes recién emitidas no resuelvan a fondo las cuestiones.

Junto con ello, el presidente de la Asamblea Nacional sugirió que es necesario definir claramente el alcance de las políticas aplicables a los préstamos de acuerdo con la normativa, evitando la situación en que las entidades crediticias relajen las condiciones de los préstamos, lo que genera riesgos de liquidez para los bancos. Las normas sobre la incautación de activos deben ser estrictas y definir claramente las condiciones de implementación, las funciones, las responsabilidades y los mecanismos de coordinación entre el Comité Popular a nivel comunal y la policía a nivel comunal. La autorización de la incautación de activos debe dejarse en manos del Gobierno para que especifique en detalle el orden, los procedimientos y el tratamiento posterior a la incautación.

Respecto a la regulación de la no incautación de bienes utilizados como garantía por deudas incobrables, sugirió que es necesario evaluar el impacto en el derecho del organismo de ejecución civil de manejar los activos, la capacidad del propietario del activo de hacer cumplir la sentencia y los intereses de las partes relacionadas. Es necesario revisar los casos relacionados con derechos de terceros, procurando que se excluyan los casos en los que aún deban aplicarse medidas de embargo.

“Este proyecto de ley es muy complejo, por lo que es necesario calcular cuidadosamente las opciones de reestructuración crediticia, garantizando la autoridad, los derechos de propiedad, los derechos civiles y la base política”, solicitó el presidente de la Asamblea Nacional.

Al hablar en la reunión, el viceprimer ministro Ho Duc Phoc dijo que el Gobierno propuso modificar la Ley de Instituciones de Crédito con los siguientes contenidos principales. En primer lugar, en lo que respecta a los préstamos sin garantía y los préstamos con una tasa de interés del 0%, anteriormente esta autoridad pertenecía al Primer Ministro. Sin embargo, a través del proceso de abordar el problema de los bancos débiles, el Gobierno se dio cuenta de que la descentralización era necesaria para reducir los niveles de aprobación y la participación de muchos sectores, si bien las cuestiones clave habían sido aprobadas por el Gobierno. La descentralización hacia el Banco Estatal ayudará a que los procesos sean fluidos, rápidos y se reduzcan los trámites administrativos.

En segundo lugar, en materia de embargo de bienes garantizados, la Resolución 42 ha sido implementada y prorrogada dos veces, lo que demuestra su corrección e idoneidad para la práctica. Estas regulaciones protegen los intereses de los bancos comerciales y al mismo tiempo aumentan el sentido de responsabilidad de los prestatarios. En el año 2000, al reformarse la Ley de Entidades de Crédito, se incluyó este contenido pero posteriormente fue eliminado porque aún estaba vigente la Resolución 42. Al vencer la Resolución 42, la morosidad en las entidades de crédito aumenta, siendo necesaria la legalización de estas normas para garantizar equidad y rigor legal. Emitir una tercera resolución piloto no resulta procedente, por lo que el Gobierno propone incluir esos contenidos en la ley.

El principio básico es que el prestatario debe pagar la deuda, y si se utiliza una garantía, si la deuda no se puede pagar, la propiedad debe ser embargada. Si no se permite la embarga, los bancos no se atreverán a prestar y los prestatarios perderán la motivación para pagar la deuda. El contenido de la Resolución 42 se ha confirmado en la práctica, y el Gobierno se compromete a emitir un decreto rector detallado tras la aprobación de la ley, garantizando una implementación pública y transparente y estabilizando la situación, enfatizó el Viceprimer Ministro.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explica y aclara las opiniones de los delegados interesados.

Al aclarar la pregunta de los delegados interesados ​​en la reunión sobre el contenido de la legalización de algunas regulaciones en la Resolución 42, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que la Resolución 27-NQ/TW del Comité Central ha señalado claramente cuestiones prácticas que han demostrado ser correctas y tienen una alta consistencia y necesitan ser legalizadas. La Resolución 42 se ha puesto en marcha durante 7 años, no es una política especial sino una operación regular del banco, porque la morosidad es un problema continuo en las actividades crediticias. La legalización de la Resolución 42 es coherente con la práctica internacional, que estipula claramente que si no se puede pagar la deuda, los activos garantizados deben ser enajenados.

Respecto de la constitucionalidad y legalidad de la normativa sobre embargo de bienes asegurados, el Ministerio de Justicia ha valorado y confirmado que la misma no es contraria a la Constitución. El embargo de bienes no es incondicional ni unilateral, sino que se basa en el acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente desde el momento de la firma del contrato de préstamo. El proyecto estipula claramente las condiciones, el orden y los procedimientos de la incautación y prohíbe estrictamente la aplicación de medidas que violen la ley o la ética social. Las entidades de crédito deberán dictar reglamentos internos y organismos como las autoridades locales y la policía velarán por evitar abusos, garantizar el orden y los intereses de todas las partes...

Continuar perfeccionando el proyecto de ley y aumentar su capacidad de persuasión.

Al concluir la sesión, el Vicepresidente de la Asamblea Nacional, Vu Hong Thanh, dijo que el Comité Permanente de la Asamblea Nacional apreciaba altamente los esfuerzos del Gobierno para completar el proyecto de ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Instituciones de Crédito. El Comité Económico y Financiero ha coordinado con el Banco Estatal y las agencias pertinentes para emitir un informe preliminar de auditoría que sea imparcial, objetivo y exprese claramente sus opiniones. El expediente del proyecto cumple con las normas legales y es elegible para ser presentado a la Asamblea Nacional para su consideración en la 9ª Sesión de acuerdo con el proceso de una sola sesión, elaborado de acuerdo con el procedimiento simplificado.

El Comité Permanente de la Asamblea Nacional estuvo de acuerdo con las políticas propuestas por el Gobierno, pero solicitó al Gobierno que informara a las autoridades competentes, según lo prescrito, sobre dos grupos de políticas: primero, normas transitorias que aplican una tasa de interés del 0% a los préstamos especiales antes y después de que la ley entre en vigor; En segundo lugar, legalizar tres políticas de la Resolución 42, incluido el derecho a embargar activos garantizados, embargar activos para hacer cumplir sentencias y devolver activos como prueba o anexos en casos penales y administrativos.

Para completar el proyecto y aumentar su capacidad de persuasión, el Gobierno debe ordenar a los organismos coordinadores que aclaren la base política, jurídica y práctica de las políticas, evalúen las dificultades para manejar las deudas incobrables desde que entra en vigor la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, analicen las causas de las deudas incobrables (objetivas y subjetivas) y la urgencia de legalizar las tres políticas. Es necesario cuantificar el impacto de estas políticas frente a la normativa actual para ver claramente el nivel de mejora en el manejo de la morosidad.

Además, evaluar el impacto integral de las políticas sobre las partes interesadas, garantizar regulaciones transparentes, objetivas, humanas y factibles y evitar la administrativaización de las relaciones civiles y económicas. Revisar el ámbito de aplicación para aplicar únicamente a créditos que cumplan con la normativa, evitando flexibilizar las condiciones de préstamo y evaluación crediticia. Evaluar el impacto de descentralizar la autoridad al Banco Estatal para préstamos especiales con tasa de interés del 0%, proponer encomendar al Gobierno la tarea de especificar criterios detallados, condiciones y medidas de control para limitar los riesgos.

Revisar las normas sobre las condiciones para la incautación de los bienes asegurados, las responsabilidades de los Comités Populares y la policía a nivel comunal, así como la autorización y el manejo posterior a la incautación, y superar los obstáculos de la Resolución 42. Encargar al Gobierno que especifique en detalle el orden y los procedimientos para la incautación, asegurando la publicidad, la transparencia y los derechos de todas las partes. Evaluar el impacto de la regulación sobre la no ejecución de las garantías sobre el derecho a ejecutar sentencias, revisar casos relacionados con derechos de terceros, evitar abusos o causar dificultades al organismo de ejecución.

Además, el Comité Permanente de la Asamblea Nacional también solicitó al Gobierno que evaluara las consecuencias jurídicas de la reglamentación sobre la devolución de los activos garantizados como prueba o anexos, garantizando un mecanismo de gestión cuando los activos se utilicen para múltiples obligaciones o múltiples partes garantizadas. Revisar los casos de transición del Artículo 2, evaluar el impacto del ajuste de la tasa de interés del 0% en las entidades de crédito que hayan sido aprobadas para préstamos especiales, evitar lagunas o conflictos legales...

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/sua-doi-luat-cac-tctd-de-tang-cuong-xu-ly-no-xau-phan-quyen-hieu-qua-163315.html