Tímido... pidiendo dinero prestado para comprar una casa

Los tipos de interés son bajos pero muchas personas aún dudan en decidir "dar un anticipo" para comprar una casa.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios pendientes aumentaron solo un 4,6%, mucho menos que el saldo crediticio total pendiente de la economía . Este lento crecimiento refleja el hecho de que la demanda de préstamos para comprar viviendas todavía es baja, pese a que los bancos han reducido simultáneamente las tasas de interés y han introducido políticas preferenciales para atraer a los prestatarios.

Muchas políticas atractivas

El Sr. Le Minh Nghia, oficial de crédito para clientes individuales en un gran banco de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que en los últimos meses, el número de clientes que piden dinero prestado para comprar casas ha mostrado signos de un ligero aumento. Sin embargo, según él, la razón principal es que los bancos compiten fuertemente al ofrecer paquetes de préstamos con tasas de interés bajas, al tiempo que son flexibles en los términos de pago, lo que hace más fácil para los prestatarios asegurar su capacidad de pago.

Un nuevo proyecto de apartamentos abrió sus puertas a la venta en la ciudad de Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

El Sr. Nguyen Dinh Thang, jefe de la división de clientes personales del Banco Comercial de Asia ( ACB ), dijo que aunque los bancos han reducido las tasas de interés para impulsar el crédito, la demanda de préstamos hipotecarios todavía es limitada. Esto se debe en parte al hecho de que los precios de los bienes raíces siguen siendo altos, mientras que las regulaciones sobre la inversión y las transacciones inmobiliarias están experimentando cambios importantes con la llegada de la Ley de Tierras de 2024. Aunque la demanda de compra de casas para vivienda está aumentando, los préstamos hipotecarios aún no han logrado un avance fuerte.

Ante esta situación, los bancos siguen implementando políticas atractivas para atraer prestatarios. Por ejemplo, el Banco Internacional ( VIB ) ha lanzado un paquete de crédito de 30 billones de VND para préstamos para comprar casas adosadas y apartamentos con tasas de interés preferenciales y soluciones flexibles para el pago de la deuda.

La Sra. Thu Dung, que se está preparando para comprar una casa, dijo que cuando se acercó a VIB para pedir prestados 1.000 millones de VND, el personal del banco le aconsejó tasas de interés de sólo 5,9% - 6,9% - 7,9%/año, fijas por 6, 12 o 18 meses. VIB también condona el pago del capital hasta por 5 años para préstamos para la compra de apartamentos y por 4 años para préstamos para la compra de casas adosadas. Esto me ayudará a reducir mis pagos mensuales a largo plazo, dijo la Sra. Dung.

Mientras tanto, el Sr. Le Viet Thanh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que a principios de 2024, se acercó al Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) para pedir dinero prestado para comprar una casa. En ese momento, el Eximbank le ofreció un tipo de interés fijo del 8% anual durante los primeros 12 meses, pero no pidió el préstamo porque tenía miedo de un empleo inestable.

"Hasta ahora, tras preparar el plan financiero, volví a contactar con Eximbank y el personal del banco me informó que el plazo del préstamo es de hasta 40 años, con un período de gracia de 7 años para el capital (durante los primeros 7 años, el prestatario solo paga intereses mensuales, no el capital); el tipo de interés es un 1 % inferior al de principios de 2024", declaró el Sr. Thanh.

Además, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank) tampoco queda fuera de la competencia al ofrecer tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios desde solo el 5,4% anual, con plazos fijos de 6 meses a 2 años. Sin embargo, una vez finalizado el período preferencial, el tipo de interés se calculará con base en el tipo de interés de ahorro a 12 meses más un margen del 3,5%.

Todavía preocupa el aumento de la tasa de interés después de los incentivos

Aunque los bancos ofrecen tasas de interés bastante atractivas en el período inicial, muchos clientes aún dudan cuando piensan en la posibilidad de que las tasas de interés aumenten después del período preferencial. El Dr. Nguyen Van Thuan, profesor de la Universidad de Economía y Finanzas de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que es razonable que los bancos calculen las tasas de interés después del período preferencial basándose en la tasa de interés base más un cierto margen.

Sin embargo, es necesario explicar claramente a los clientes el mecanismo de formación de la tasa de interés base y los factores que afectan a esta tasa de interés para poder calcular los costos futuros al pedir prestado capital. "Solo entonces la gente tendrá la valentía de acceder a préstamos y el crédito bancario mejorará", afirmó Thuan.

De hecho, a lo largo de los años, muchos clientes antiguos han tenido que pagar tasas de interés mucho más altas que las tasas de interés preferenciales para los nuevos clientes. Algunos clientes dijeron que todavía tienen que pagar tasas de interés de entre el 10% y el 11% anual por préstamos anteriores, mientras que la tasa de interés de los préstamos preferenciales actuales es solo del 6% al 8% anual en el primer año. Esto crea injusticia entre los grupos de clientes, haciendo que los antiguos prestatarios se sientan insatisfechos y molestos.

Sin embargo, muchas personas que desean comprar una casa dicen que las tasas de interés no son el factor más importante, sino que la poca liquidez y la lentitud del mercado inmobiliario son lo que los hace estar menos interesados. Incluso aquellos que antes pedían dinero prestado para comprar casas, terrenos o apartamentos para invertir, para alquilar o para esperar que el precio subiera, ahora no tienen prisa en "dar el dinero" aunque el tipo de interés sea muy bajo.

Según el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, el crédito inmobiliario pendiente a fines de septiembre de 2024 alcanzó los 3,15 billones de VND, lo que representa casi el 21% de la deuda pendiente total de la economía. Sin embargo, el crédito hipotecario aumentó sólo un 4,6%, muy por debajo del crédito hipotecario para negocios inmobiliarios, lo que demuestra que a pesar de las bajas tasas de interés, el mercado inmobiliario no ha tenido un avance fuerte.

La principal razón por la que la gente no está interesada en pedir préstamos para comprar casas es que los precios de los bienes raíces todavía son altos, más allá de la capacidad financiera de la mayoría de las personas. Los segmentos de vivienda asequible son casi inexistentes, especialmente en Ciudad Ho Chi Minh y Hanoi, donde el 80% de los proyectos que se abrirán a la venta en 2024 pertenecen al segmento de alta gama. Los altos precios de las viviendas han incrementado el costo de vida de las personas, lo que dificulta la obtención de un préstamo hipotecario.

La demanda de préstamos inferiores a 2 mil millones de VND es dominante

Según encuestas recientes, la mayoría de los compradores de viviendas eligen apartamentos y casas adosadas con precios inferiores a 2 mil millones de VND. Esto demuestra que la demanda de préstamos hipotecarios asequibles, adecuados a los ingresos de la mayoría de las personas, sigue siendo muy grande. Sin embargo, la falta de proyectos de vivienda asequible en grandes ciudades como Ho Chi Minh y Hanoi ha hecho imposible que quienes necesitan préstamos accedan a productos adecuados.

Fuente: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm