Tímido... pidiendo dinero prestado para comprar una casa

Los tipos de interés son bajos pero muchas personas aún dudan en decidirse a “dar un anticipo” para comprar una casa.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios pendientes aumentaron solo un 4,6%, mucho menos que el crédito pendiente total de la economía. Este lento crecimiento refleja el hecho de que la demanda de préstamos para comprar viviendas sigue siendo baja, aun cuando los bancos han reducido simultáneamente las tasas de interés e introducido políticas preferenciales para atraer a los prestatarios.

Muchas políticas atractivas

El Sr. Le Minh Nghia, oficial de crédito para clientes individuales en un gran banco de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que en los últimos meses, el número de clientes que piden dinero prestado para comprar casas ha mostrado signos de un ligero aumento. Sin embargo, según él, la razón principal es que los bancos compiten fuertemente al ofrecer paquetes de préstamos con tasas de interés bajas, al mismo tiempo que son flexibles en los términos de pago, lo que hace más fácil para los prestatarios asegurar su capacidad de pago.

Se inauguró un nuevo proyecto de apartamentos a la venta en la ciudad de Ho Chi Minh Foto: TAN THANH

El Sr. Nguyen Dinh Thang, jefe de la división de clientes personales del Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), dijo que aunque los bancos han reducido las tasas de interés para impulsar el crédito, la demanda de préstamos hipotecarios todavía es limitada. Esto se debe en parte a que los precios inmobiliarios siguen siendo altos, mientras que las regulaciones sobre la inversión y las transacciones inmobiliarias están experimentando cambios importantes con la llegada de la Ley de Tierras de 2024. Aunque la demanda de compra de casas para vivir está aumentando, los préstamos hipotecarios aún no han logrado un avance fuerte.

Ante esta situación, los bancos siguen implementando políticas atractivas para atraer prestatarios. Por ejemplo, el Banco Internacional (VIB) ha lanzado un paquete de crédito de 30 billones de dongs para préstamos para comprar casas adosadas y apartamentos con tasas de interés preferenciales y soluciones flexibles para el pago de la deuda.

La Sra. Thu Dung, que se dispone a comprar una casa, dijo que cuando acudió al VIB para pedir prestados 1.000 millones de VND, el personal del banco le aconsejó tasas de interés de sólo el 5,9%, 6,9% y 7,9% anuales, fijas durante 6, 12 y 18 meses. "VIB también condona los pagos de capital por hasta 5 años para préstamos para comprar departamentos y condona los pagos de capital por 4 años para préstamos para comprar casas adosadas. Esto me ayudará a reducir mis pagos mensuales a lo largo de un largo período de tiempo", dijo la Sra. Dung.

Mientras tanto, el Sr. Le Viet Thanh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que a principios de 2024, se acercó al Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) para pedir dinero prestado para comprar una casa. En ese momento, el Eximbank le ofreció una tasa de interés fija del 8% anual durante los primeros 12 meses, pero no pidió el préstamo porque tenía miedo de un empleo inestable.

"Hasta ahora, después de preparar el plan financiero, me puse en contacto nuevamente con Eximbank y el personal del banco me informó que el plazo del préstamo es de hasta 40 años, el período de gracia del capital es de 7 años (en los primeros 7 años, el prestatario solo paga intereses cada mes, no el capital); la tasa de interés es un 1% más baja que a principios de 2024", dijo el Sr. Thanh.

Además, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank) tampoco se queda fuera de la competencia al ofrecer tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios desde solo el 5,4% anual, con plazos fijos de 6 meses a 2 años. Sin embargo, una vez finalizado el período preferencial, el tipo de interés se calculará con base en el tipo de interés de ahorro a 12 meses más un margen del 3,5%.

Aún preocupa el aumento de la tasa de interés después de los incentivos

Aunque los bancos ofrecen tasas de interés bastante atractivas en el período inicial, muchos clientes aún dudan cuando piensan en la posibilidad de que las tasas de interés aumenten después del período preferencial. El Dr. Nguyen Van Thuan, profesor de la Universidad de Economía y Finanzas de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que es razonable que los bancos calculen las tasas de interés después del período preferencial basándose en la tasa de interés base más un cierto margen.

Sin embargo, es necesario explicar claramente a los clientes el mecanismo de formación de la tasa de interés base y los factores que afectan a esta tasa de interés para poder calcular los costos futuros al pedir prestado capital. "Sólo entonces la gente tendrá el valor suficiente para acceder a préstamos y el crédito bancario mejorará", afirmó Thuan.

De hecho, a lo largo de los años, muchos clientes antiguos han tenido que pagar tasas de interés mucho más altas que las tasas de interés preferenciales para los nuevos clientes. Algunos clientes dijeron que todavía tienen que pagar tasas de interés del 10%-11%/año por préstamos anteriores, mientras que la tasa de interés de los préstamos preferenciales actuales es solo del 6%-8%/año en el primer año. Esto crea injusticia entre los grupos de clientes, haciendo que los antiguos prestatarios se sientan insatisfechos y molestos.

Sin embargo, muchas personas que quieren comprar una casa dicen que las tasas de interés no son el factor más importante, sino la poca liquidez y el estancamiento del mercado inmobiliario son los que les hacen estar menos interesados. Incluso aquellos que antes pedían dinero prestado para comprar casas, terrenos o apartamentos para inversión, para alquilar o para esperar a que el precio subiera, ahora no tienen prisa en "depositar el dinero", aunque el tipo de interés sea muy bajo.

Según el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, el crédito inmobiliario pendiente a fines de septiembre de 2024 alcanzó los 3,15 billones de dongs, lo que representa casi el 21% de la deuda pendiente total de la economía. Sin embargo, el crédito hipotecario aumentó sólo un 4,6%, muy por debajo del crédito hipotecario para negocios inmobiliarios, lo que demuestra que a pesar de las bajas tasas de interés, el mercado inmobiliario no ha tenido un avance fuerte.

La principal razón por la que la gente no está interesada en pedir préstamos para comprar casas es que los precios de los inmuebles siguen siendo altos, más allá de la capacidad financiera de la mayoría de las personas. Los segmentos de vivienda asequible son casi inexistentes, especialmente en Ciudad Ho Chi Minh y Hanoi, donde el 80% de los proyectos que saldrán a la venta en 2024 pertenecen al segmento de alta gama. Los altos precios de las viviendas han elevado el coste de vida de las personas, lo que dificulta la obtención de un préstamo hipotecario.

La demanda de préstamos inferiores a 2 mil millones de VND es dominante

Según encuestas recientes, la mayoría de los compradores de viviendas eligen apartamentos y casas adosadas con precios inferiores a 2 mil millones de VND. Esto demuestra que la demanda de préstamos hipotecarios asequibles, adecuados a los ingresos de la mayoría de la gente, sigue siendo muy grande. Sin embargo, la falta de proyectos de vivienda asequible en grandes ciudades como Ho Chi Minh y Hanoi ha hecho imposible que quienes necesitan préstamos accedan a productos adecuados.

Fuente: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm