Los bancos deben resolver el problema de equilibrar la asignación de capital para préstamos de crédito verde entre toda la fuente de capital crediticio y al mismo tiempo garantizar el crecimiento del crédito.
“Los bajos estándares ESG lastrarán el crédito bancario”
En su intervención en el taller "ESG en la industria bancaria", la Sra. Nguyen Thi Thu Ha, directora adjunta del Comité Directivo de ESG de Agribank, dijo que las organizaciones internacionales de calificación crediticia anteriormente solo evaluaban el crédito bancario en términos de operaciones comerciales, sin considerar los informes de desarrollo sostenible. Pero en los últimos dos años, las agencias de calificación crediticia han tenido sus propias evaluaciones independientes de los informes de sostenibilidad.
"Al igual que Moody's, esta organización califica cada factor E, S, G para cada banco en Vietnam. No importa cuán buena sea la calificación crediticia, si la calificación ESG es baja, la calificación crediticia del banco se verá afectada", enfatizó la Sra. Nguyen Thi Thu Ha sobre la importancia de implementar ESG en la industria bancaria.
ESG es un acrónimo de E-Environmental; S-Social y G-Governance son un conjunto de estándares para medir factores relacionados con el desarrollo sostenible y el impacto de las empresas en la comunidad. Cuanto mayor sea la puntuación ESG de una empresa, mejor será su capacidad de práctica ESG.
Hablando más sobre la importancia de la implementación de ESG en la industria bancaria, el representante de Agribank dijo que las organizaciones europeas han asumido muchos compromisos sobre el desarrollo sostenible que están aumentando y mejorando gradualmente. El 1 de octubre de 2023, Europa puso a prueba el mecanismo de ajuste en frontera del carbono (CBAM), que se aplica a seis productos básicos. Para 2026, se aplicará plenamente a más de 60 artículos.
"Los bancos que implementen criterios ESG contribuirán a aumentar la competitividad y apoyarán a los clientes para que participen en los mercados de exportación hacia Europa", evaluó la Sra. Nguyen Thi Thu Ha.
Sin embargo, según el representante de Agribank, la implementación del crédito verde en Vietnam enfrenta muchos desafíos. Por consiguiente, la falta de un conjunto específico de criterios verdes hace que la evaluación y concesión de créditos sean muy difíciles. El segundo problema es que los proyectos verdes suelen tener plazos largos, grandes fuentes de capital y altos riesgos, por lo que el proceso de evaluación y préstamo debe ser muy exhaustivo.
"La implementación de criterios ESG en el sector bancario es una medida integral, no solo la concesión de créditos. Este proceso requiere capital, personas y tecnología", evaluó Nguyen Thi Thu Ha.
Al hablar más sobre las dificultades en la implementación de ESG en la industria bancaria, la Sra. Nguyen Thuy Duong, presidenta de EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, enfatizó que los bancos deben cumplir con los criterios de garantía de seguridad del Banco Estatal. Además, es necesario garantizar los intereses de los accionistas, equilibrando los intereses de corto y largo plazo.
Los bancos deben resolver el problema de equilibrar la asignación de capital para préstamos de crédito verde entre toda la fuente de capital crediticio y al mismo tiempo garantizar el crecimiento del crédito.
"Por eso, resulta muy difícil acudir al banco para obtener préstamos a tasas de interés más bajas para proyectos ecológicos. Esto es casi inexistente", afirmó Duong.
Por lo tanto, para acceder al capital verde, la Sra. Duong cree que, además de "etiquetar como verdes" los proyectos, las empresas y los bancos necesitan analizar la naturaleza y el contenido para resolver problemas como la asignación de capital, el cálculo de riesgos, etc.
Los flujos de crédito crecen más rápido en las prácticas ESG
Al hablar en el taller, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, dijo que los países europeos están estableciendo estándares muy estrictos para los productos exportados. Las empresas que no obtengan una certificación o reducción ambiental no podrán importar. Por lo general, en el sector de la confección, si no cumplen con las normas y los certificados de evaluación de reducción de emisiones de carbono, es posible que no puedan importar productos a estos países.
Según el vicegobernador, se trata de un problema candente y urgente para las empresas vietnamitas. Solo para el sector bancario, promover criterios ESG como el crédito verde, la emisión de bonos verdes y exigir la gestión del riesgo ambiental en las actividades de concesión de créditos de las instituciones crediticias.
El vicegobernador también destacó que los riesgos ambientales y sociales no son aislados ni están separados, sino que también están relacionados con los riesgos de las entidades crediticias (riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de liquidez, riesgo estratégico, riesgo reputacional...). Por tanto, las prácticas ESG ayudarán a las entidades de crédito a mejorar la eficiencia de la gestión de riesgos, mejorando así la calidad operativa y la rentabilidad. Al mismo tiempo, al aplicar ESG, las entidades de crédito tienen la oportunidad de ampliar el mercado, recibir flujos de capital de inversión, apoyo técnico de instituciones financieras internacionales y desarrollar productos crediticios.
"Para aumentar la aplicación de los criterios ESG, las instituciones crediticias deben implementar, cumplir y actualizar continuamente los cambios en las regulaciones y políticas para demostrar una buena responsabilidad hacia el medio ambiente y la sociedad. Por otro lado, la práctica de los estándares ESG ayudará a mejorar la reputación y la marca de las instituciones crediticias a través de la divulgación y transparencia de cuestiones relacionadas con la gobernanza, el medio ambiente y la sociedad", enfatizó el Vicegobernador.
Según las estadísticas al 30 de septiembre de 2024, había 50 instituciones crediticias con saldos de crédito verde pendientes que alcanzaban más de 665.000 billones de VND, un aumento del 7,11% en comparación con el final de 2023, lo que representa más del 4,5% de la deuda pendiente total de toda la economía, centrándose principalmente en energía renovable, energía limpia (que representa más del 43%) y agricultura verde (más del 30%).
Las entidades crediticias han fortalecido la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de créditos, el crédito pendiente evaluado por riesgos ambientales y sociales alcanzó los 3,28 millones de billones de VND, lo que representa más del 22,33% del total de préstamos pendientes de la economía, un aumento del 15,62% en comparación con el cierre de 2023.
Según Thuy An/VTV
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331
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