Los bancos tienen dinero “excedente”, las empresas carecen de capital: ¿dónde está el cuello de botella?

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Mientras las empresas se quejan de la dificultad de acceder a capital y de los altos costos de interés, los bancos dicen que tienen grandes cantidades de capital y están listos para prestar a las empresas, pero deben ser cautelosos al revisar las solicitudes de préstamos debido al aumento de la deuda incobrable.

Préstamo personal para apoyar el negocio

La Sra. Bui Thi Le Thuy, directora de una empresa de viajes en Hanoi, compartió que la industria del turismo está compuesta principalmente por pequeñas y medianas empresas, por lo que solicitar garantías para pedir prestado a los bancos es extremadamente difícil. Según la Sra. Le Thuy, los préstamos hipotecarios son difíciles y los préstamos sin garantía son casi imposibles porque los bancos exigen a las empresas que demuestren su capacidad financiera a través de los resultados comerciales.

"Tenemos muy buen flujo de caja, pero aún no tenemos acceso a préstamos bancarios. Durante los últimos dos años, he tenido que hipotecar bienes personales y solicitar préstamos personales para sostener el negocio", explicó la Sra. Thuy.

El Sr. Le Tien Truong, presidente de la junta directiva de Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), una industria con más del 70% de empleadas, compartió que actualmente las tasas de interés han disminuido pero el acceso al desembolso es muy difícil. En otros países los tipos de interés se sitúan en el 3,5%, mientras que las empresas de Vinatex tienen que pedir prestado a un tipo de interés medio de entre el 7% y el 9%.

Especialmente para la industria de la fibra, el acceso al crédito es aún más difícil. Actualmente, todos los bancos han reducido los límites de préstamos a las empresas de fibra o exigen una garantía del 100% para préstamos a corto plazo en 2024.

El presidente de Vinatex destacó que la industria de la fibra paga anualmente una deuda bancaria de unos 300 millones de dólares. Si el banco reduce el límite de crédito en el contexto de las dificultades de la industria textil, puede ser seguro en términos de capital a corto plazo, pero en realidad es inseguro en términos de capital a largo plazo porque sin producción no hay dinero para devolver los préstamos a largo plazo.

Según el informe sobre la situación empresarial de febrero de 2024 de la Asociación Empresarial de la Ciudad de Ho Chi Minh, los bancos tienen mucho capital, pero las pequeñas y medianas empresas no pueden acceder a él porque no cumplen con los requisitos de garantía o no califican para los préstamos. En la actualidad, el 41% de las empresas ya no cuentan con garantías legales para solicitar financiamiento.

Mientras tanto, la publicación del Libro Blanco sobre las Pequeñas y Medianas Empresas Propiedad de Mujeres en enero de 2024 muestra que hoy en Vietnam la mayoría de las empresas propiedad de mujeres son de escala micro y pequeña; El número de empresas de gran escala con capacidad para liderar cadenas de suministro aún es pequeño. Muchas empresas tienen dificultades para acceder a recursos, incluido el capital.

La preocupación por el aumento de la deuda incobrable da lugar a bajos desembolsos

Según datos del Banco Estatal, a finales de febrero de 2024, el crédito disminuyó un 0,72% en comparación con finales de 2023, mientras que la cantidad de dinero depositada en los bancos sigue siendo muy grande, alrededor de 14 millones de billones de VND, lo que significa que hay mucho dinero pero el capital no se puede liberar en la economía .

Al explicar esto, el vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu dijo que, además de que las empresas no tienen necesidad de pedir prestado capital, las personas aumentan las provisiones y reducen el gasto de los préstamos... todavía hay grupos de clientes que no cumplen las condiciones para pedir prestado capital.

Especialmente las pequeñas y medianas empresas debido a su pequeña escala, capacidad limitada y falta de planes de negocios viables. Sin embargo, los directivos del Banco Estado también admitieron que la razón subjetiva es que algunos bancos aún se muestran cautelosos al otorgar crédito y aprobar préstamos debido a la preocupación por el aumento de la deuda incobrable, lo que lleva a un bajo desembolso.

En la Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, centrada en la eliminación de las dificultades para la producción y los negocios, la promoción del crecimiento y la estabilización de la macroeconomía, celebrada recientemente, muchos líderes de bancos comerciales también admitieron que los bancos tienen una gran cantidad de capital y están listos para prestar a las empresas, pero "necesitan condiciones necesarias y suficientes", además de estar limitados por muchos factores.

Propuesta para ampliar las fuentes de acceso al capital

El Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, compartió que si bien se han realizado muchas reuniones para buscar soluciones, hasta el momento, continúa la situación de que los bancos tienen exceso de dinero pero no pueden prestar. En cuanto a las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, no pueden pedir préstamos.

Según el Sr. Than, los bancos no son los únicos lugares que pueden prestar a las empresas. Tenemos muchos recursos. Por ejemplo, nuestra política fiscal actual tiene paquetes de préstamos del 1%.

Representantes de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas propusieron que el Gobierno realice investigaciones para maximizar la efectividad de estos paquetes. Sólo entonces las empresas tendrán más fuentes para acceder al capital.

Para aumentar el acceso de las empresas al capital, el vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu dijo que la agencia enmendará y complementará las regulaciones y operaciones en dirección a reducir las tasas de interés, alentando a los bancos a reducir costos y anunciar públicamente las tasas de interés promedio de los préstamos.

El Banco Estado también propuso que ministerios, sucursales y localidades tengan soluciones para aumentar el acceso al crédito para las empresas. Las empresas también necesitan reestructurarse y hacer transparente su situación financiera.

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