Con ventajas en términos de costo-beneficio, escalabilidad y rápida respuesta del servicio, los modelos de banca digital como Cake de VPBank están haciendo contribuciones significativas a los esfuerzos por promover la inclusión financiera.
Acceso ampliado a servicios financieros
Vietnam ha logrado grandes avances en la promoción de la inclusión financiera, evaluó la Sra. Nguyen Thuy Duong, Presidenta del Consejo de Administración de EY Vietnam Company, en una conferencia sobre inclusión financiera celebrada a finales de noviembre. Según el ranking del Índice de Inclusión Financiera Global 2024 de Principal Financial Group, Vietnam ocupó el tercer lugar en la región de la ASEAN (después de Singapur y Tailandia) y el 14.º en el mundo.
Alrededor del 87% de los adultos tienen una cuenta de pago, frente al 31% en 2015-2017. Esta cifra ha superado el objetivo del 80% según el plan de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para 2025 con visión a 2030 aprobado por el Primer Ministro en 2020.
Se cree que los teléfonos inteligentes y los avances tecnológicos son las razones de la expansión del círculo de inclusión financiera en términos de tamaño de usuarios, número de servicios y la participación cada vez más activa de los modelos de prestación de servicios financieros.
Hace una década, hubo un aumento en el número de compañías de financiación al consumo que atendían a la base de clientes “de alto riesgo” de los bancos tradicionales. Más tarde, el juego cambió por completo con la aparición de los modelos fintech para la banca digital.
La banca digital es el modelo más nuevo, pero inicialmente muestra resultados impresionantes en la ampliación del círculo de acceso a los servicios financieros. Por ejemplo, en el caso de Cake, el número de usuarios alcanzó rápidamente los 3 millones en los primeros 2 años cuando este banco digital comenzó a operar, luego aumentó a 4,1 millones en 2023 y casi 5 millones en 2024. El archivo total de registro de crédito promedia 400.000 por mes, un número significativo considerando el modelo de banca digital pura en Vietnam.
Una de las razones de su rápido crecimiento es que este banco digital se centra en satisfacer las necesidades de su grupo objetivo de clientes con una amplia gama de productos y servicios financieros accesibles, con un ecosistema de muchos otros servicios (aplicaciones de transporte, telecomunicaciones, entretenimiento, etc.). Sin necesidad de sucursales físicas, Cake opera 100% online y ofrece muchos servicios totalmente gratuitos. Los clientes sólo necesitan un teléfono inteligente con conexión a Internet y un documento de identidad ciudadano para acceder a una amplia gama de productos, desde la apertura de una cuenta de pago, pasando por el ahorro, pasando por tarjetas de crédito, préstamos al consumo, compra ahora y paga después... e incluso la vinculación a un certificado de fondo de inversión. Los usuarios de Cake también utilizan la aplicación repetidamente, con una tasa de repetición del 95 % para servicios financieros básicos.
La banca digital ayuda a acelerar el progreso
A pesar de los grandes avances logrados en los últimos tiempos, sigue existiendo una brecha importante en el acceso a servicios financieros adecuados y apropiados. Por ejemplo, una encuesta de EY Vietnam mostró que entre el grupo de personas que no han accedido a servicios bancarios, el 42% de los encuestados dijeron que habían utilizado servicios informales como préstamos de conocidos, préstamos calientes, juegos de ahorro y asociaciones de crédito... durante el último año.
La carga que soportan los proveedores de servicios financieros son los altos costos para las transacciones de pequeña escala. Responder a un gran número de transacciones también requiere la calidad del sistema tecnológico, garantizando transacciones fluidas, seguras y rápidas.
La oportunidad de acelerar el acceso a la financiación integral proviene entonces íntegramente del modelo de banca digital, con ventajas en términos de coste, velocidad y escalabilidad. Este modelo no sólo satisface plenamente las necesidades financieras de los clientes de alto riesgo, sino que también contribuye significativamente a popularizar la financiación inteligente al consumo y a promover el crecimiento económico a través de otros servicios financieros.
Estas ventajas provienen de la tecnología, que es la fortaleza del modelo de banca digital. Por ejemplo, Cake actualmente tiene la fuerza para dominar muchas tecnologías diferentes, como eKYC (identificación electrónica), banca abierta (servicio de banca abierta: ayuda a integrar más servicios financieros de otras partes), tarjeta central en la nube (ayuda a acelerar el pago con tarjeta, optimizar costos, personalizar de manera flexible y satisfacer rápidamente las necesidades de los clientes); para aplicar la IA a lo largo de todo el proceso operativo (desde el registro, la aprobación hasta la implementación del servicio...).
La banca digital todavía es muy nueva no sólo en Vietnam sino también en el mundo. En Vietnam, Cake es una unidad poco común dentro del 5% superior de los bancos digitales más efectivos a nivel mundial. Los ingresos promedio por usuario de Cake en 2024 son 3 veces mayores que en 2023.
Se espera entonces que el círculo de las finanzas integrales se expanda más rápidamente con la presencia de modelos pioneros y efectivos que satisfagan las necesidades reales del mercado.
Hijo de Dinh
Fuente: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-so-mo-rong-kha-nang-tiep-can-tai-chinh-toan-dien-2355566.html
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