Banca digital: una carrera feroz para aumentar las ganancias

Cuando la digitalización pone en juego las ganancias

En el contexto de la revolución industrial 4.0 y la creciente tendencia al consumo digital, la industria bancaria vietnamita está siendo testigo de una carrera sin concesiones en la aplicación de la tecnología a las operaciones comerciales. En los Premios Sao Khue 2025, muchos bancos fueron reconocidos por sus excelentes productos digitales. Por ejemplo, BIDV fue reconocido con 7 productos y soluciones de tecnología de la información destacados; Vietcombank tiene 5 soluciones digitales reconocidas; VietinBank registra 5 productos de servicios; Agribank apareció con 6 servicios digitales... y una serie de otros bancos como Eximbank, MB, HDBank tuvieron entre 1 y 3 productos y servicios adjudicados esta vez.

El reconocimiento de un premio muestra en gran medida la fuerte participación e inversión de los bancos en la aplicación de tecnología de la información y el desarrollo de productos y servicios digitales para satisfacer las necesidades de transacciones modernas. Pero lo que más vale la pena mencionar es que los resultados comerciales muestran señales claras: invertir en transformación digital ya no es una historia de tecnología, sino un motor de crecimiento de ingresos y ganancias. Esto es también una demostración de un esfuerzo bien calculado, que apunta a transformarse en bancos digitales integrales.

Esto también explica por qué los bancos incrementan cada vez más su gasto en tecnología, hasta el punto de que los presupuestos tecnológicos representan entre el 10 y el 15 por ciento de sus gastos operativos anuales totales.

Los bancos invierten mucho en la aplicación de tecnología de la información y en el desarrollo de productos y servicios digitales. Foto: Duy Minh

En la junta de accionistas celebrada la semana pasada, un representante de la dirección de PvcomBank dijo que en 2024, la movilización de capital en el canal en línea del banco aumentó un 22% en comparación con 2023, mostrando señales positivas para el objetivo de expandir el canal de movilización al tiempo que crea una premisa para el fuerte desarrollo de los servicios de banca digital en el futuro. Este impresionante resultado se debe a las excelentes ventajas de PVcomBank, especialmente su plataforma digital bien invertida, que contribuye a mejorar la experiencia del usuario y a promover el desarrollo de productos financieros modernos.

El mercado financiero está siendo testigo de una clara estratificación: los bancos que aceleran la digitalización dominan en términos de rentabilidad, crecimiento de nuevos usuarios y expansión de ecosistemas de servicios. Mientras tanto, los bancos que han tardado en invertir en tecnología están empezando a enfrentarse a presiones de costes y al riesgo de perder clientes jóvenes.

Las últimas cifras publicadas por los bancos muestran un crecimiento impresionante en las ganancias antes de impuestos en el primer trimestre de 2025, por ejemplo: Vietcombank alcanzó 11.000 - 11.300 mil millones de VND, un aumento del 3 - 5%; El beneficio de MB aumentó un 10%, gracias sobre todo a la ampliación de su cartera de "banca digital"; Las ganancias de VIB aumentaron un 5%, registrando un crecimiento de hasta un 40% en clientes digitales... Otros bancos estimaron: Techcombank fue de 8,300 mil millones de VND, un aumento del 6%; TPBank tiene 2.000 billones de VND, un aumento del 9%. El punto en común de los bancos es que los beneficios derivados de sus productos y servicios suelen ser mayores en el año siguiente que en el año anterior.

Según los expertos del sector bancario y financiero, la inversión en plataformas de computación en la nube, sistemas de procesamiento de datos integrados con IA y aplicaciones de experiencia del cliente en tiempo real ha ayudado a los bancos a optimizar los costos operativos, aumentar la productividad laboral y hacer crecer los ingresos por servicios. Cabe destacar que la relación coste-ingreso (CIR) de muchos bancos ha tendido a disminuir en los últimos tres trimestres gracias a la transformación digital. En MB, el CIR cayó al 34%, el nivel más bajo registrado hasta la fecha. En TPBank , los costos de inversión para transacciones tradicionales disminuyeron en más del 40% en comparación con el mismo período. Todos estos factores han contribuido al aumento constante de los beneficios de los bancos cada trimestre y año.

Banca digital: una carrera sin meta

En la junta de accionistas de los bancos de 2025 que acaba de celebrarse, y seguramente en la de los bancos que están a punto de celebrarla, la "banca digital" es uno de los temas que se menciona con frecuencia. Más que simples eslóganes, en los informes publicados se han esbozado estrategias específicas. Por ejemplo, Techcombank ha decidido aumentar la inversión en plataformas digitales e IA para “personalizar” los servicios para cada cliente, apuntando hacia un banco “basado en datos”. MB anunció que se convertirá en el banco digital líder en Vietnam y desarrollará un ecosistema financiero militar, integrando banca, seguros e inversiones en una sola aplicación.

Otro banco, VIB, enfatizó que acelerará su estrategia "digital first", con el objetivo de que el 90% de sus clientes realicen transacciones digitales para 2026. Por su parte, ACB aspira a que el 80% de las transacciones se realicen en plataformas digitales para fines de 2025, al tiempo que implementa chatbots de IA para brindar soporte a los clientes las 24 horas, los 7 días de la semana. En cuanto a BAOVIET Bank, el mensaje enviado es continuar impulsando la estrategia de transformación digital, desarrollando la banca digital y aumentando los depósitos en línea en los canales en línea.

Uno de los cuatro grandes, BIDV, aprobó un plan para construir un centro de datos a gran escala en Hoa Lac, con la esperanza de convertir a este banco en una plataforma digital sólida para los sectores público y privado. Según el presidente de BIDV, Phan Duc Tu, el banco está reestructurando integralmente la entidad basándose en una plataforma digital. El objetivo no es sólo ahorrar costes, sino mejorar la experiencia del cliente, contribuyendo al crecimiento sostenible.

El Sr. Vu Van Tien, vicepresidente y miembro permanente del consejo de administración de ABBank, en la reciente junta de accionistas también afirmó: ABBank debe transformarse digitalmente y aplicar tecnología para optimizar la eficiencia operativa.

Otra información que también conmocionó al mercado financiero y puede ser fuente de tristeza para muchos banqueros es que en la reunión de accionistas de Vietinbank, el presidente del consejo directivo, Tran Minh Binh, dijo que el banco está implementando una estrategia para agilizar y optimizar el sistema y será el primer banco del grupo de los 4 grandes en reducir su sistema de transacciones. "VietinBank planea reducir varios cientos de puntos de transacción y reemplazarlos con plataformas digitales para brindar un mejor servicio a los clientes y optimizar su experiencia. Este es un objetivo en el que VietinBank está invirtiendo fuertemente y que verá resultados claros en el futuro cercano", enfatizó el Sr. Binh.

No digitalizarse significa quedarse atrás. "La transformación digital ya no es una tendencia, es una forma de supervivencia. Quienes sean lentos serán eliminados del juego", dijo el Sr. Nguyen Dong Lam, subdirector general de VIB, quien también envió el mensaje del banco a los accionistas.

La transformación digital en el sector bancario, a estas alturas, ya no es una opción sino una orden obligatoria. Los bancos que sepan invertir, adaptarse rápidamente y poner a los clientes en el centro de la experiencia digital serán los actores más resilientes y poderosos en esta carrera financiera digital cada vez más feroz.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-duong-dua-khoc-liet-gia-tang-loi-nhuan-384405.html