Desarrollo bancario sostenible sobre una base sólida de gestión de riesgos

La gestión de riesgos (RR) es uno de los componentes importantes para el crecimiento y el desarrollo sostenibles. SeABank siempre se enfoca en invertir, mejorar y aplicar la gestión de riesgos a sus procesos operativos, ayudando a que las operaciones del Banco sean siempre estables, seguras y efectivas. Gestión integral de riesgos según estándares internacionales Con el fin de maximizar el apoyo a los objetivos comerciales y construir una base sólida hacia el desarrollo sostenible, SeABank mejora continuamente los métodos de evaluación integral de riesgos de acuerdo con los estándares y prácticas internacionales, al tiempo que ajusta de manera flexible las políticas de acuerdo con las fluctuaciones del mercado, asegurando el mantenimiento de la calidad de los activos, la liquidez estable y los colchones sólidos. Para fortalecer la reserva de capital para riesgos, SeABank ha completado los tres pilares de Basilea II antes de lo previsto. SeABank es también uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III a partir de mayo de 2022 con requisitos estrictos sobre el cumplimiento del índice de adecuación de capital (CAR), los componentes de capital básico, los componentes de capital de reserva y los índices de gestión del riesgo de liquidez.

SeABank es uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III en operaciones comerciales y gestión de riesgos.

Después de 2 años de implementación, SeABank ha mejorado continuamente sus indicadores para garantizar reservas de capital operativo seguras y mejorar la resiliencia de la liquidez frente a incidentes. En consecuencia, el Banco aplica el método IMA (Enfoque de Modelos Internos) para medir el índice de tolerancia a la liquidez, calcular el capital para el riesgo de mercado e implementar completamente el proceso de evaluación de adecuación de capital interno (ICAAP) para estar preparado para todos los escenarios. Gracias a ello, el Banco mantiene siempre un ratio CAR en un nivel seguro superior al requisito mínimo del Banco Estatal de Vietnam, con un ratio CAR consolidado del 13,61% al 31 de diciembre de 2023. SeABank también aplica las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) de manera temprana, además de las Normas de Contabilidad vietnamitas, al preparar y presentar estados financieros. De esta manera, el Banco fortalece la gestión y el control de riesgos a través de la mejora de la capacidad de medir y gestionar los resultados del negocio, creando una base para una asignación razonable de recursos para aumentar la eficiencia del capital. Gestión de riesgos ambientales y sociales y promoción del crédito responsable Además de gestionar los riesgos materiales inherentes, SeABank también construye e implementa de manera proactiva un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales (ESMS) y promueve el crédito verde, con el objetivo de combatir el cambio climático y hacer realidad el objetivo del Gobierno de realizar la transición a una economía con emisiones netas de carbono cero. Desde 2022, SeABank ha implementado de manera integral la gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades crediticias. En consecuencia, el 100% de las operaciones de crédito son analizadas, clasificadas y evaluadas en cuanto a riesgos ambientales y sociales, determinando así medidas adecuadas de gestión de riesgos ambientales y sociales en función del nivel de riesgo identificado, y rechazando al mismo tiempo operaciones que tengan impactos graves e irreversibles sobre el medio ambiente y la sociedad. Este es un paso importante para ayudar a SeABank a identificar y gestionar riesgos, generar conciencia sobre la protección del medio ambiente y los beneficios para la comunidad y acompañar a los clientes hacia el desarrollo sostenible. Para mejorar la eficiencia y promover proyectos de crédito responsables, SeABank busca constantemente el acompañamiento, el apoyo financiero y profesional de prestigiosos socios internacionales como IFC, DFC, ADB, etc. De este modo, el Banco confía en proporcionar productos financieros verdes y financieros sociales para apoyar al máximo a las pequeñas y medianas empresas, empresas lideradas por mujeres para desarrollarse hacia una economía verde, una economía circular, cumpliendo con los estrictos criterios de producción del mundo, mejorando la eficiencia del uso de recursos y energía. Gestión de riesgos en tecnología y plataformas digitales Para fortalecer la plataforma de gestión de riesgos para crear impulso para el desarrollo comercial, SeABank promueve continuamente la implementación de la estrategia de "Convergencia Digital", enfocándose en invertir en sistemas, aplicar tecnología avanzada para mejorar el control, prevenir y detectar riesgos de manera temprana, manteniendo así operaciones seguras y continuas. SeABank ha invertido en la aplicación de tecnología avanzada para mejorar la eficiencia de la gestión, el control y la detección temprana de riesgos, y prevenir riesgos en muchos aspectos tales como: explotar el big data para tener una visión integral y oportuna de los problemas que surgen en las transacciones y construir herramientas para identificar transacciones con signos sospechosos; Aplicación de inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de datos para construir modelos que mejoren la calidad de la evaluación de riesgos; Desarrollar un Centro de Datos para apoyar la mejora del modelo EWS para la alerta temprana del riesgo de crédito; desarrollo de Risk Datamart, software integrado de gestión de riesgos y cumplimiento; Construir modelos de comportamiento para optimizar los balances y ser flexibles ante situaciones adversas según los estándares de Basilea; Sincronización automática y soluciones integrales de conversión según NIIF... En particular, SeABank prioriza especialmente los recursos para prevenir los riesgos de seguridad tecnológica y de la información del cliente durante el período de transformación digital mediante la inversión en un sistema de prevención de pérdida de datos; Proyectos QTRR y seguridad mejorada de tarjetas como Digital Authentication Framework o Mastercard Proactive Scanning; Gracias a esto, SeABank está certificado para cumplir con los más altos estándares de seguridad de la información según ISO 27001, y al mismo tiempo se convierte en la primera organización en Vietnam en recibir el certificado PCI DSS 3.2 de seguridad para sistemas de tarjetas de pago.

SeABank continúa con calificación Ba3 de Moody's para muchas categorías importantes

Gracias a sus operaciones seguras y eficaces en una plataforma de gestión de riesgos de estándar internacional reforzada con tecnología moderna, SeABank ha sido calificado por Moody's durante muchos años consecutivos con B1. En particular, en 2023, esta organización calificó a SeABank en Ba3 para muchas categorías importantes con una perspectiva estable. Moody's también valoró la mejora en la gestión de la calidad de los activos, el alto índice de adecuación de capital, las actividades estables de préstamos y liquidez y la capacidad crediticia estable esperada de SeABank. Esto también abre muchas oportunidades para SeABank, que normalmente accede a capital de inversión por un valor total de más de 600 millones de dólares de prestigiosas organizaciones internacionales como IFC, DFC, ADB... para ayudar a mejorar los recursos financieros para cumplir los objetivos de crecimiento sostenible. Al establecer el objetivo de un crecimiento sostenible asociado al control de riesgos como uno de los pilares de la estrategia comercial, SeABank continuará promoviendo la gestión de riesgos para garantizar operaciones transparentes y sostenibles, contribuyendo a la seguridad y solidez del sistema bancario, el crecimiento estable de la economía con la posición de uno de los principales bancos comerciales por acciones en Vietnam.

Préstamo Nhu

Fuente: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html