Banca abierta e inteligencia artificial: el futuro de la banca y las finanzas

DNVN - En la conferencia y exposición Smart Banking 2024 celebrada en Hanoi el 29 de octubre, se exploró el tema de Open Banking desde una perspectiva práctica con la participación de representantes del Banco Estatal, representantes del Ministerio de Seguridad Pública, Ministerio de Finanzas, Ministerio de Información y Comunicaciones... y expertos en los campos de las finanzas y la tecnología.

La clave para promover las plataformas de banca abierta

Según los expertos, actualmente en el mundo, el open banking es la primera plataforma para que las personas comiencen a aplicar servicios bancarios básicos como apertura de cuentas y emisión de tarjetas. Sin embargo, la banca abierta se está desarrollando más con las finanzas abiertas, que no solo brindan servicios financieros sino que también se expanden a otros servicios del ecosistema, o en otras palabras, se conectan con otras entidades del sector financiero como las compañías de seguros... A partir de ahí, las empresas pueden brindar a los clientes mejores opciones para administrar sus finanzas. Y, por último, hacia una economía abierta, lo que supone vincular lo financiero y lo no financiero.

En el evento, representantes de Mastercard compartieron sobre tres factores fundamentales para avanzar hacia la banca abierta y una mayor apertura de las finanzas y la economía abierta.

En primer lugar se trata de la infraestructura arquitectónica. Toda plataforma de banca abierta debe tener términos, regulaciones y estándares detallados para los datos, como qué datos son obligatorios compartir, cuáles se recomienda compartir y cuáles se dejan a elección de los participantes. Un conjunto de normas de este tipo ayudará a los miembros participantes a elaborar estrategias adecuadas para su implementación.

Los expertos debaten en el evento.

A continuación se tratan los derechos de los usuarios. La esencia de la banca abierta es empoderar a los usuarios, y los usuarios necesitan comprender cómo se les está empoderando. Sin embargo, un estudio en el Reino Unido muestra que casi el 60% de los usuarios no comprenden realmente sus derechos después de 5 años de implementar la banca abierta. Esto resalta la importancia de crear conciencia y conectar con los usuarios para que comprendan sus derechos.

Por último, está la estrategia de las partes involucradas. Los bancos pueden optar por participar pasivamente, cumpliendo con las regulaciones de banca abierta, o participar activamente en su construcción y considerarla como una estrategia para crear nuevos excedentes de valor para las empresas.

Estos tres factores determinarán la implementación de la banca abierta por parte de las empresas, además de acercarnos a las finanzas abiertas y a la economía abierta.

El futuro de los pagos digitales

En la economía digital actual, el concepto de dinero y la forma en que se intercambia el valor está cambiando profundamente. Además del efectivo tradicional y los saldos bancarios, se utilizan cada vez más monedas digitales como las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), los créditos de carbono y los criptoactivos como los NFT. Este cambio refleja la importancia de los activos digitales: el 94% de los bancos centrales a nivel mundial están explorando o desarrollando CBDC para dar cabida al comercio en línea.

Durante la sesión “Desarrollo de un ecosistema de banca abierta con una estrategia centrada en el cliente”, representantes de Mastercard compartieron profundos conocimientos y experiencias sobre “Impulsar la innovación en los pagos digitales y más allá”.

En el contexto de la transformación digital de los activos, las nuevas tecnologías también permiten tokenizarlos en forma digital e intercambiarlos fácilmente, desde bienes inmuebles hasta objetos personales. Se espera que el valor total de los criptoactivos a nivel mundial alcance casi los 4 billones de dólares para 2030. Por lo tanto, las instituciones financieras ahora necesitan brindar servicios seguros de almacenamiento e intercambio de activos digitales en un entorno altamente regulado.

Al mismo tiempo, los desafíos en los pagos tradicionales, como la dependencia de los dispositivos móviles, la autenticación de pagos en línea... se verán mejorados gradualmente con la tecnología biométrica y los pagos integrados, permitiendo que los dispositivos y vehículos realicen transacciones automáticamente, hacia un futuro de transacciones más rápidas y convenientes, incluso vehículos, realizando pagos automáticamente. Esta transformación satisfará la demanda de los consumidores de transacciones rápidas y convenientes, y cambiará fundamentalmente la forma en que percibimos y gestionamos el valor en la era digital.

Representantes de Mastercard discuten el futuro de los pagos digitales.

La tendencia de personalización del servicio y su impacto en la experiencia del cliente gracias a las plataformas de banca abierta

“Banca abierta” es un concepto que contrasta con la naturaleza tradicionalmente cerrada de la banca. Al principio, el sector bancario se mostró reticente a adoptar la banca abierta, pero luego las regulaciones europeas exigieron mayor transparencia e intercambio de datos, lo que planteó desafíos y abrió nuevas oportunidades para el sector bancario y financiero.

Según representantes de Mastercard, al acercarse inicialmente a la “banca abierta”, los bancos enfrentaron riesgos al compartir datos de clientes, lo que podría incluso aumentar las tasas de abandono de clientes. Sin embargo, la competencia que genera la banca abierta beneficia a los consumidores, ayudándolos a comparar fácilmente los servicios entre las partes, motivando a las instituciones financieras a mejorar la calidad del servicio. Para ciertos grupos de clientes, en particular aquellos que necesitan crédito, la banca abierta puede facilitarles el uso del servicio al permitir un intercambio más amplio de datos para la evaluación crediticia. Este enfoque está creciendo y los bancos lo ven cada vez más como una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente.

En Vietnam, para aprovechar el potencial de la banca abierta, se necesita cooperación más allá de los bancos, incluida la participación del gobierno y las plataformas financieras para construir un ecosistema cohesivo. A pesar de los desafíos, estudios de casos claros y asociaciones sólidas serán clave para impulsar este crecimiento.

El papel de la IA en la mejora de la seguridad en los pagos digitales

En la sesión "Mejorar la seguridad en la era de la transformación de la banca digital", la mesa redonda con la participación de representantes de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity y Sophos reveló soluciones en profundidad que contribuyen a mejorar la seguridad de las transacciones en línea en la era digital.

Los representantes de Mastercard también compartieron sus opiniones sobre la importancia de las tecnologías emergentes como la IA para la seguridad en la era digital desde la perspectiva y la experiencia de una empresa de tecnología líder mundial en el campo de los pagos.

Las historias sobre IA, desde la IA reactiva, la IA generativa hasta la IA física, son un tema candente. Como empresa de tecnología de pagos, Mastercard se centra en el uso de IA para garantizar y mejorar la seguridad y protección del sistema. Esta es una de las principales prioridades de Mastercard.

De hecho, es muy difícil para los humanos alcanzar a la IA en el procesamiento de grandes cantidades de datos en un período de tiempo determinado. Esto se considera una gran amenaza para la seguridad y protección de la economía digital. Sin embargo, las empresas pueden usar la IA para crear medidas de seguridad que mantengan los sistemas operativos más seguros.

A nivel mundial, Mastercard ha estado aprovechando el poder de la IA durante más de una década para proteger a los clientes del fraude, sin comprometer la experiencia del usuario. Mastercard posee la solución Mastercard Decision Intelligence, a través de la cual se evalúan todas las transacciones que ocurren dentro de la red Mastercard. Mastercard ha estado utilizando tecnología de IA para proteger más de 143 mil millones de transacciones cada año. Al mismo tiempo, Mastercard también mejora continuamente la tecnología y las soluciones, no sólo aplicando nueva tecnología sino también optimizando la tecnología existente.

Próximamente, Mastercard lanzará la solución Mastercard Decision Intelligence Pro que aplica GenAI para filtrar datos financieros y rastrear transacciones. En septiembre pasado, Mastercard también invirtió 2.600 millones de dólares para expandir sus servicios de ciberseguridad a través de la adquisición de Recorded Future, una compañía global en el campo de la inteligencia de amenazas. Este es un ejemplo concreto de la aplicación de la IA para garantizar la seguridad en el ámbito de los pagos.

Más allá de la ciberseguridad, los avances tecnológicos impulsados ​​por IA de Mastercard brindan soluciones a problemas de próxima generación. Estas soluciones empoderan a los usuarios a través de herramientas digitales avanzadas, respaldando la experiencia del cliente con inteligencia artificial, incluyendo personalización, identidad digital, experiencias minoristas de próxima generación y redes de pago multimodales inteligentes con capacidades de autoaprendizaje. El mayor problema al utilizar IA es cómo comprender mejor a los clientes. Ampliar los archivos de datos de clientes utilizando una mejor tecnología ayudará a las empresas a comprender las tendencias de gasto de los clientes en determinadas ubicaciones, garantizando así una experiencia de pago fluida para los clientes.

Hoang Phuong

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872