Los bancos "avisan" a los sectores prioritarios

[anuncio_1]

El 13 de noviembre de 2023, en Hanoi, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) se coordinó con el Ministerio de Construcción para organizar una conferencia sobre crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social.

En la Conferencia, el representante del Banco Estatal dijo que al 30 de septiembre de 2023, el saldo crediticio total pendiente para el sector inmobiliario de las instituciones de crédito (IC) alcanzó los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% de la deuda total pendiente con la economía .

Algunas unidades como el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam (VPBank) y el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank ) han anunciado sus préstamos pendientes y han "dado pistas" sobre su apetito por los préstamos.

Préstamos inmobiliarios, banca, agua, sectores prioritarios, imagen 1 — El 13 de noviembre de 2023, en Hanoi, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) se coordinó con el Ministerio de Construcción para organizar una conferencia sobre crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social. Foto: SBV

Los préstamos inmobiliarios aumentaron drásticamente

VPBank dijo que al 30 de septiembre de 2023, el saldo crediticio total pendiente para el sector inmobiliario en VPBank es de VND 92,536 mil millones. Esta es la deuda pendiente que VPBank se enfoca en desembolsar de acuerdo con los límites de crédito comprometidos con los clientes tradicionales que han tenido una relación crediticia de largo plazo con VPBank, son evaluados como buenos, tienen un flujo de caja estable, una ubicación privilegiada para el proyecto y un plan de negocios altamente factible.

Entre los 26 clientes que son Grupos/Corporaciones según la Lista de Empresas que asisten a la Conferencia, hay 5 clientes que tienen préstamos pendientes en VPBank, con un saldo total de préstamos pendientes de VND 12,858 mil millones, lo que representa el 6,8% del saldo total de préstamos pendientes en el sector inmobiliario.

VietinBank siempre acompaña y abre fuentes de capital para los negocios inmobiliarios. En la actualidad, el ratio de crédito de VietinBank para los clientes del sector inmobiliario es bastante grande y representa el 19,1% del crédito pendiente.

En particular, se presta especial atención a la asignación de grandes fuentes de capital para apoyar a los clientes a contribuir a promover el desarrollo económico y social, tales como: Los préstamos de consumo inmobiliarios pendientes representan el 10,4% del saldo crediticio total pendiente; Los préstamos pendientes + bonos corporativos para bienes raíces en parques industriales representan el 2,2% del crédito pendiente total. Abordar activamente y decidir prestar con tasas de interés preferenciales a proyectos de vivienda social, casas para personas de bajos ingresos, etc., incluidos proyectos con un gran valor crediticio de hasta casi 3.000 billones de VND.

Restricciones a los préstamos para inmuebles turísticos

VPBank dijo que el banco está equilibrando e identificando los préstamos en el sector inmobiliario como una de sus áreas importantes. En particular, centrarse en los bienes raíces de consumo, es decir, préstamos personales para comprar casas, con fines de consumo, autouso, priorizando la vivienda social para personas de bajos ingresos, préstamos a parques industriales, zonas de procesamiento de exportaciones de acuerdo con la dirección del Gobierno, el Banco Estatal, siendo cauteloso/endureciendo los bienes raíces turísticos, complejos turísticos y condotels.

Para los inversionistas en proyectos de inversión inmobiliaria, VPBank selecciona: Clientes con capacidad, experiencia, buen potencial financiero, buen estatus legal, que aseguren la capacidad de pagar los préstamos; Los proyectos tienen un estatus jurídico claro y completo; progreso estable de la construcción; Buena liquidez, concentrándose en proyectos para personas de ingresos bajos y medios, contribuyendo con una pequeña parte a los objetivos de seguridad social.

VPBank propuso considerar no considerar el crédito inmobiliario como una categoría de préstamo poco favorable, lo que llevaría a regulaciones restrictivas que afectarían el avance del flujo de capital de los proyectos.

En el pasado, VPBank ha aplicado soluciones sincrónicas para apoyar a los clientes inmobiliarios tales como: Reestructuración de los términos de pago de la deuda y mantenimiento de los grupos de deuda; Ampliar el calendario de pago de la deuda; Considerar ajustar los tipos de interés a un nivel razonable que corresponda al coste del capital; Coordinar con inversionistas/empresas inmobiliarias para desarrollar políticas apropiadas para apoyar a los compradores de viviendas para dispersar los riesgos; Resolver conjuntamente las disputas y quejas de los compradores de vivienda,...

Para los clientes que son inversionistas de proyectos, VPBank requiere una revisión de los proyectos; Centrarse en agilizar y completar exhaustivamente los procedimientos legales; acelerar; Entrega temprana a los compradores de vivienda.

VPBank, junto con los bancos (que actualmente prestan a un inversor/grupo de inversores/proyecto), planificará conjuntamente para equilibrar el flujo de caja, eliminar las dificultades de las instituciones de crédito participantes y resolver los problemas de las personas (compradores finales) y las dificultades de los propios inversores.

Durante el proceso de revisión, para proyectos inmobiliarios débiles en términos de legalidad/flujo de caja, exigir decididamente al Inversionista que acepte pérdidas financieras para transferir el proyecto o suspender temporalmente la implementación, enfocando el capital en proyectos clave con alta factibilidad.

La industria bancaria también necesita apoyo

No sólo las empresas necesitan el apoyo del sector bancario, sino que el sector bancario también necesita el apoyo de las autoridades.

VietinBank recomienda que las autoridades construyan un sistema de información pública sobre tierras, planificación y proyectos autorizados de acuerdo con el orden correcto, los procedimientos legales y el progreso de la implementación en cada localidad para facilitar que las entidades que participan en el mercado inmobiliario accedan a la información oficial.

Existen estrictas políticas de control y sanciones para los inversores inmobiliarios que no cumplen los requisitos legales. A partir de ahí, crear condiciones favorables para que los bancos comerciales otorguen préstamos para negocios inmobiliarios legítimos y necesidades de consumo;

Perfeccionar el mecanismo y el corredor legal del mercado de bonos, contribuyendo a la transparencia y al desarrollo del mercado de emisión de bonos, especialmente para las empresas inmobiliarias, para abrir aún más las fuentes de capital para el sector inmobiliario, reducir la dependencia de las fuentes de capital de los bancos comerciales y asegurar el suministro de capital para grandes clientes/proyectos inmobiliarios;

Existe una política para apoyar parcialmente las tasas de interés para las personas que compran su primera vivienda para vivir (el nivel de apoyo puede ser del 2% apoyando la producción y los negocios de acuerdo al Decreto 31) y/o existe un mecanismo para apoyar tasas de interés de préstamos específicos para clientes que compran bienes raíces para estabilizar el mercado y apoyar a las instituciones de crédito para financiar capital para los clientes.

Considerar la aplicación de coeficientes de riesgo adecuados a algunos tipos de bienes inmuebles que satisfacen necesidades esenciales y atraen inversiones, como parques industriales, construcción de fábricas para alquiler, viviendas sociales, apartamentos de gama media y baja que satisfacen necesidades esenciales de vivienda.

VPBank recomienda que los ministerios y agencias pertinentes tomen medidas para simplificar los procedimientos relacionados con el otorgamiento de licencias para proyectos inmobiliarios y ajusten y modifiquen las regulaciones legales relacionadas con los bienes raíces para garantizar la coherencia y uniformidad. Los mecanismos de compensación y de limpieza de sitios también deben ajustarse a la realidad.

Apoyo legal a empresas inmobiliarias para implementar proyectos, crear flujo de caja, crear plusvalía para la sociedad y tener flujo de caja para pagar préstamos bancarios.

Al mismo tiempo, VPBank solicita a la Policía, Tribunales y Agencias de Cumplimiento que apoyen el cobro de deudas, la incautación y el manejo de garantías, priorizando la liquidación para que las instituciones de crédito recuperen la deuda, garanticen la seguridad crediticia de los bancos y tengan flujo de caja para reproducir/financiar las operaciones generales.

[anuncio_2]
Fuente