Al explicar las opiniones sobre el proyecto de revisión de la Ley de Instituciones de Crédito en la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que el proyecto de ley recibió mucha atención con más de 120 opiniones.
Gobernadora del Banco Estatal Nguyen Thi Hong
Según ella, el proyecto de ley añade muchos conceptos nuevos, como límites a la propiedad de accionistas y personas relacionadas, así como límites de crédito, con el objetivo de evitar la manipulación y la propiedad cruzada en las actividades bancarias. Esta es también la petición del Politburó y de todos los niveles. En el cual se amplía el alcance del concepto de persona vinculada respecto de la Ley de Sociedades.
El Gobernador también dijo que la ley no permite la propiedad cruzada, pero en la práctica los accionistas piden a personas relacionadas que se pongan en su nombre sin que el banco lo sepa. “Recientemente se han descubierto algunos casos nuevos con propiedad a nombre de los propietarios. "Para gestionar a fondo la propiedad cruzada, no sólo se requiere esta regulación, sino también muchas herramientas y soluciones de diferentes organismos, como por ejemplo hacer transparentes las transacciones comerciales", afirmó la Sra. Hong.
Riesgos al invertir en empresas que dependen en gran medida de los bancos
Respecto a las preocupaciones de los delegados de que la reducción del límite de crédito para un cliente o para un cliente y personas relacionadas causará dificultades y reducirá el crédito total de la economía, el Gobernador Hong dijo que actualmente, la demanda de inversión y las empresas vietnamitas dependen en gran medida del sistema bancario. Las organizaciones mundiales también han advertido de los riesgos que corre el futuro si el capital de inversión sigue dependiendo de los bancos.
“Siempre que la economía mundial fluctúa de manera compleja, afectando a las empresas y a las personas, también afectará a los bancos; cuando los bancos tienen un efecto “dominó”, afectará en gran medida a la economía. "Por lo tanto, el desarrollo de los mercados de capitales, bonos y valores debe ser sincrónico", afirmó la Sra. Hong.
En particular, en lo que respecta a la intervención temprana cuando ocurre un incidente de retiro masivo, según la Sra. Hong, este es un nuevo punto del borrador basado en las dificultades prácticas para manejar bancos débiles en el pasado, así como el incidente de retiro masivo del SCB en octubre de 2022 y el colapso de una serie de bancos en los EE. UU.
Durante el proceso de inspección, el regulador advertirá a las entidades de crédito en caso de problemas e intervendrá tempranamente si existe un riesgo. Los propietarios de los bancos deben tener una solución y los reguladores tomarán medidas de intervención.
En concreto, el Banco del Estado dispondrá de medidas para apoyar como prestamista de última instancia cuando las entidades de crédito se encuentren con dificultades de liquidez a la hora de pagar a las personas, así como movilizar fondos de otras entidades de crédito, seguros de depósitos, etc.
“El seguro de depósitos de Vietnam sólo se utiliza cuando las instituciones crediticias quiebran. Pero, según la experiencia mundial, al igual que en Estados Unidos, las agencias de seguro de depósitos juegan un papel lento. "Al igual que el SCB, las instituciones de crédito también comparten los préstamos, pero la ley aún no los ha especificado, por lo que no se atreven a prestar por miedo a los riesgos", dijo la Sra. Hong, explicando que el proyecto de ley revisado estará diseñado para movilizar más fuentes de apoyo, aumentar la seguridad del sistema y reducir los costos financieros para las agencias de gestión cuando manejan incidentes de instituciones de crédito.
Cabe destacar que, según el Gobernador del Banco Estatal, la experiencia internacional no es la de esperar a que los bancos tengan dificultades de liquidez para intervenir. También puso como ejemplo a dos grandes bancos estadounidenses (Silicon Valley Bank y Signature Bank) con activos totales de más de 200 mil millones de dólares, una tasa de morosidad muy baja (por debajo del 1%), grandes provisiones para riesgos, ganancias continuas desde 2010 hasta el presente pero aún con riesgo de retiros masivos.
Con el desarrollo de la tecnología, las personas no necesitan ir al banco, sino que pueden retirar dinero en casa por teléfono. En apenas unos días, se tuvieron que retirar más de 100 mil millones de dólares, lo que obligó a la Reserva Federal de Estados Unidos a pedir prestados más de 100 mil millones de dólares, y los bancos del sistema también tuvieron que prestar decenas de miles de millones de dólares.
Gobernadora del Banco Estatal Nguyen Thi Hong
En relación con la legalización de la Resolución 42, la Gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que las prácticas de implementación han demostrado que la morosidad ha disminuido muy rápidamente. A través de la Resolución 42, se ha mejorado la responsabilidad de pago de la deuda de los prestatarios y se ha incrementado la disciplina en las actividades de endeudamiento y préstamo.
De hecho, en el proceso de gestión de deudas incobrables, la cuestión muy importante es la incautación de garantías. Por ello, el proyecto de ley establece que el embargo de los bienes en garantía debe estar vinculado al acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente en el contrato de garantía. Cuando el cliente no puede pagar la deuda, la entidad de crédito embargará la garantía...
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