La reciente tormenta dejó graves daños a muchas empresas. El seguro de propiedad se ha convertido en una solución importante para minimizar las pérdidas, pero muchas empresas tienen dificultades para reclamar una indemnización.

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El caso del turismo de una empresa de transporte arrastrado por una inundación y aplastado por un arroyo en Cao Bang. Foto de : A Cuong

Entonces, ¿cómo pueden las empresas prepararse mejor a la hora de participar en seguros de propiedad, especialmente en el contexto de desastres naturales?

Según el abogado Truong Anh Tu, presidente del bufete de abogados TAT, el seguro de propiedad, incluidas fábricas, maquinaria y bienes, es una parte esencial de la estrategia de gestión de riesgos de las empresas.

Para las empresas con operaciones de fabricación, este seguro no solo ayuda a proteger las instalaciones sino que también ayuda a garantizar que las operaciones comerciales puedan continuar incluso en situaciones de desastres naturales graves.

Sin embargo, muchas empresas no están totalmente aseguradas, incluso si han adquirido un seguro de propiedad. La razón principal a menudo proviene de que las empresas no comprenden claramente el alcance del seguro o se encuentran con cláusulas de exclusión (los contratos de seguro establecen casos en los que la compañía de seguros no es responsable de la compensación). En el contexto de los desastres naturales, muchas políticas excluyen incidentes como deslizamientos de tierra, heladas o inundaciones causadas por el desbordamiento de agua de canales, lagos o represas.

Estas cláusulas pueden dejar a las empresas en una situación difícil en la que sufren pérdidas por estos incidentes pero no pueden reclamar una compensación.

Además, el problema de no entender claramente el alcance del seguro es una de las principales razones por las que las empresas caen en situaciones incómodas a la hora de reclamar una indemnización.

Muchas empresas sólo compran seguros contra incendios y explosiones para las fábricas sin ampliar las disposiciones de protección contra tormentas, inundaciones u otros riesgos de desastres naturales. Esto reduce la amplitud del contrato de seguro y genera desventajas para las empresas cuando hay incidentes relacionados con desastres naturales.

Otro error común son los procedimientos de notificación de incidentes incorrectos o inoportunos. Cuando ocurre un incidente, las empresas deben declararlo inmediatamente a la compañía de seguros y proporcionar documentos completos que demuestren el daño.

En muchos casos, debido al incumplimiento del proceso correcto, se deniega el reclamo de compensación de una empresa. Para evitar esta situación, las empresas deben conservar todas las pruebas relacionadas con los daños, como fotografías, vídeos, facturas de reparación o recompra de activos dañados. Si es necesario, se puede solicitar una unidad de evaluación independiente para garantizar la transparencia en la determinación de los daños.

Según los abogados, para prepararse bien al trabajar con compañías de seguros, lo primero que las empresas deben hacer es leer atentamente el contrato de seguro. Esto parece simple pero es muy importante. Cada cláusula, desde la cobertura hasta las exclusiones, debe entenderse claramente antes de firmar el contrato.

Si hay puntos que no quedan claros, las empresas deben solicitar explicaciones detalladas a la compañía de seguros. En particular, es necesario prestar atención a los casos que excluyen la responsabilidad del seguro, porque se trata de disposiciones que a menudo se pasan por alto pero que afectan en gran medida los beneficios del seguro de la empresa.

Una vez asegurado, también es necesario mantener registros y documentos detallados sobre el estado de los activos y bienes. Esto facilita que las empresas demuestren los daños a las compañías de seguros cuando ocurre un incidente. Además, informar el incidente con prontitud y trabajar en estrecha colaboración con la compañía de seguros durante el proceso de evaluación también ayudará a que el proceso de procesamiento de reclamos sea más rápido y fluido.

En caso de que surja una disputa con una compañía de seguros, las empresas deben encontrar una manera de tener un diálogo directo para resolver el problema. Esta es la opción más sencilla y económica. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, las empresas deberían considerar contratar a un abogado para proteger sus intereses.

O cuando las partes no pueden llegar a un acuerdo, el negocio puede llevar el caso a Arbitraje Comercial o Tribunal para su resolución. Esta es la última opción, pero suele llevar más tiempo y ser más cara, por lo que debe considerarse detenidamente.