Según los expertos, es recomendable crear un fondo de reserva y luego considerar comprar oro, bienes raíces y acciones en función de sus expectativas de ganancias y su tolerancia al riesgo.
Hola experto. Mis padres decidieron retirarse por completo y disfrutar de su vejez. No elegí hacerme cargo del negocio familiar como mis hermanos y hermanas, así que mis padres me dieron 2 mil millones de VND para usarlos como capital para mi vida futura.
Actualmente, todavía me encanta mi trabajo de oficina y no tengo intención de empezar mi propio negocio ni hacer nada. Mis ingresos mensuales son suficientes para mantenerme a mí mismo (y a mi gato), ahorrar dinero, pagar el seguro y viajar ocasionalmente... Por lo tanto, los 2 mil millones de VND que me dieron son dinero que no tocaré durante al menos los próximos 5 años.
Me gustaría pedir consejo a un experto sobre como manejar y asignar esa cantidad de dinero para estar seguro, evitar depreciaciones y si es posible generar utilidades promedio. ¡Gracias!
Thanh Tan
Consultor:
Tiene una fuente de ingresos estable, cuenta con un plan de protección financiera a través de un seguro de vida y actualmente no tiene dependientes financieros. Antes de asignar esos 2.000 millones de dólares que le han dado y que permanecerán inactivos durante los próximos cinco años, considere los dos pasos siguientes.
Primero, crea un fondo de emergencia (si aún no tienes uno). Este fondo se utilizará en situaciones inesperadas como reducción o pérdida repentina de ingresos, necesidad urgente de un depósito para los padres...
Un fondo de emergencia suele equivaler a entre 3 y 6 meses de gastos. En su caso (sin dependientes económicos y con seguro de vida), este fondo debe constituirse en el equivalente a 3 meses de gastos y mantenerse en una cuenta de ahorros durante un mes.
En segundo lugar, identificar los factores relevantes antes de la asignación. Debería considerar su cartera total (incluidos los ahorros actuales), en lugar de sólo cómo asignar 2 mil millones de VND. Porque la asignación será muy diferente si usted tiene 1.000 millones de VND en ahorros, equivalente al 33,33% de la cartera total de activos (3.000 millones de VND) y si tiene 500 millones de VND en ahorros, equivalente al 20% de la cartera total de activos (2.500 millones de VND).
Responda usted mismo a la pregunta: ¿se asignará la cartera total de manera eficiente en términos de rendimiento (compatible con el apetito por el riesgo)? Mencionaste que solo quieres obtener ganancias a un "nivel promedio", pero no especificaste qué es el promedio, lo cual también debe definirse claramente.
Si su nivel de rendimiento deseado es del 6-8% anual y los ahorros bancarios aún cumplen con este nivel, el riesgo es casi cero.
Si el rendimiento deseado es del 8-10% anual, es necesario agregar clases de activos con mayor crecimiento que los ahorros bancarios, como bonos, departamentos entregados hace menos de 6 años o bienes raíces residenciales. Aunque a finales del año pasado y principios de este año los tipos de interés del ahorro alcanzaron en algunos momentos el 11% anual, a medio plazo los tipos de interés se mantendrán en el 6-6,5% anual.
Si el rendimiento deseado es de alrededor del 12-15% anual, ahora es necesario contar con clases de activos adicionales con un fuerte crecimiento, como acciones (certificados de fondos o inversión directa), bienes raíces suburbanos y bienes raíces agrícolas.
Tenga en cuenta su tolerancia al riesgo, ya que los activos de mayor crecimiento conllevan un mayor riesgo. Si espera que sus activos crezcan entre un 12 y un 15 % al año, deberá aceptar que habrá momentos en que los activos de alto crecimiento, como las acciones, perderán un 15 % o incluso un 30 %. Si no puede aceptar este nivel de riesgo, debería reconsiderar el rendimiento deseado.
Además, es necesario encontrar respuestas a la pregunta: ¿Hay suficiente diversidad de clases de activos en la cartera? ¿Existe un equilibrio de liquidez de activos o la capacidad de convertir flujos de efectivo cuando sea necesario? ¿Su cartera de activos le está generando los rendimientos que desea y con un riesgo óptimo?
Sugerencias sobre clases de activos
El primero es el ahorro bancario . Debes depositar por plazos de 1 mes (para fondo de reserva), 6 o 12 meses para optimizar la liquidez. La razón es que los tipos de interés para los plazos de 1 y 3 meses o de 6 y 9 meses son casi los mismos.
Puedes hacer referencia al oro . Recomiendo considerar mantener alrededor del 5% de su cartera en activos. Éste sigue siendo un canal defensivo adecuado para mantener a largo plazo.
En lo que respecta al sector inmobiliario , el mercado congelado combinado con otros factores como las altas tasas de interés de los préstamos y la escasa liquidez han generado presión sobre los inversores inmobiliarios. Por lo tanto, este canal verá muchos activos con precios más baratos que los precios del mercado en el cuarto trimestre de 2023 o el primer trimestre del próximo año.
Por último, las acciones . El mercado estaba barato a principios de año en comparación con el historial. En el período actual, el mercado ha aumentado mucho y recientemente ha tenido caídas fuertes y volátiles desde principios de año. Invertir en acciones en este momento tendrá que aceptar riesgos a corto plazo (las cuentas pueden disminuir), pero a largo plazo, el mercado sigue siendo atractivo porque indicadores como P/E y P/B no han superado el nivel promedio en los últimos 10 años. Los activos bursátiles aún tienen mucho potencial.
Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación financiera personal
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
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