Los tipos de interés de los préstamos para vivienda social siguen siendo altos, muchas personas de bajos ingresos no se atreven a "dar el dinero"

El señor Vu Quang Minh (de Hung Yen) dijo que después de muchos años de trabajo, él y su esposa ahorraron alrededor de 400 millones de dongs. Planeaba comprar una vivienda social por 1.500 millones de dongs, tomando prestado el 70%, equivalente a unos 1.100 millones de dongs.

El Sr. Quang se enteró del paquete de préstamo de 1,2 billones de VND a 20 años con una tasa de interés del 8,2%. Resulta que cada mes tiene que pagar entre 10 y 13 millones de VND en capital e intereses.

“ Mi marido y yo ganamos menos de 20 millones al mes. Ahora, si compramos una casa y pagamos intereses bancarios, no nos alcanzará para cubrir los gastos de manutención y criar a dos hijos. "Tener una casa es genial, pero no tengo fuerzas para afrontar la deuda. No sé cuándo podré pagarla ", se preocupa Minh.

La Sra. Nguyen Thi Nhan (Hoang Mai, Hanoi) también compartió que, si bien es elegible para comprar una vivienda social, todavía está preocupada por la tasa de interés del paquete de crédito de 120.000 billones de VND.

Según los expertos, el tipo de interés de los préstamos para la compra de viviendas sociales por valor de 120 billones de dongs todavía no es realmente preferencial. (Ilustración)

" Con un ingreso de menos de 11 millones de dongs al mes, tengo que luchar para cubrir los gastos de manutención de mi familia y pagar las cuotas escolares de mis dos hijos. El tipo de interés del 8,2% anual de un préstamo de 500 millones de dongs es demasiado alto, lo que me hace imposible comprar una vivienda social ", dijo la Sra. Nhan.

Actualmente, el paquete de crédito preferencial de 120 billones de dongs para inversores y compradores de viviendas de proyectos de vivienda social y de vivienda para trabajadores está aplicando una tasa de interés preferencial un 2% menor por año que la tasa de interés comercial, con un período de desembolso hasta finales de 2030, movilizado de fuentes de capital de 4 bancos comerciales estatales. En consecuencia, el tipo de interés del 8,2% anual se aplica a los compradores y a los compradores a plazos de viviendas sociales, viviendas para trabajadores, viviendas en proyectos de renovación y reconstrucción de edificios de apartamentos... y el 8,7% anual se aplica a los inversores en proyectos de viviendas sociales, viviendas para trabajadores, viviendas en proyectos de renovación y reconstrucción de edificios de apartamentos.

Según el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación Inmobiliaria de Ciudad Ho Chi Minh (HoREA), el tipo de interés de este paquete de crédito, aunque preferencial, sigue siendo demasiado alto en comparación con la capacidad financiera de las personas de bajos ingresos en las zonas urbanas.

Por ejemplo, si desea comprar un apartamento de vivienda social valorado en 1.000 millones de VND, deberá pagar el 20% por adelantado (200 millones de VND) y obtener un préstamo del 80% (800 millones de VND) con una tasa de interés del 8,2% anual. Con esa cantidad de préstamo, el primer año el prestatario tiene que pagar una media de 5,46 millones de VND/mes (sin contar el pago de parte del capital).

Al mismo tiempo, según el Sr. Chau, con la regulación de "aplicar una tasa de interés preferencial para los préstamos por un período de 5 años" y la tasa de interés del préstamo cuando finalice el período preferencial, los bancos comerciales y los clientes negociarán y acordarán sobre ella ellos mismos, lo que hará que muchas personas duden en pedir prestado capital.

" El período preferencial de 5 años es demasiado corto, no es coherente con la naturaleza de la política de crédito preferencial en vivienda social, que requiere préstamos a tasas de interés bajas y por un largo período, mientras que la Ley de Vivienda de 2014 estipula un período máximo de préstamo preferencial de 25 años ", comentó el Sr. Chau.

El presidente de HoREA reconoció que es probable que, una vez finalizado el período preferencial, los compradores de viviendas sociales tengan que pedir préstamos a tasas de interés comerciales normales, lo que supondrá una "carga" para los prestatarios con bajos ingresos y los trabajadores.

Por lo tanto, HoREA propuso que el Ministerio de Construcción continúe estudiando y proponiendo un paquete de crédito preferencial de 110.000 billones de VND (equivalente a aproximadamente el 30% de la demanda de capital para implementar el Programa de 1 millón de unidades de vivienda social en el período 2021-2030) bajo el mecanismo de "refinanciación, subsidio de tasa de interés" para que los compradores e inquilinos de vivienda social puedan pedir prestado a una tasa de interés preferencial de aproximadamente 4,8-5% / año por un período máximo de 25 años.

Al comentar también sobre la tasa de interés de los préstamos para comprar viviendas sociales, el Dr. Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comité Nacional de Finanzas, dijo que en realidad, la tasa de interés del 8,7% para los inversores y del 8,2% para los compradores de viviendas no es atractiva.

Según el Sr. Nghia, el tipo de interés de los préstamos para los inversores debería aplicarse de acuerdo con el tipo de interés del mercado menos el 2%, y para los compradores de viviendas debería ser el tipo de interés del mercado menos el 5%; En el cual la deducción del 5% se financia directamente con el presupuesto de los bancos comerciales.

De manera similar, el economista Nguyen Tri Hieu dijo que el "paquete de crédito de 120 billones de VND para inversores y compradores de viviendas de proyectos de vivienda social y de vivienda para trabajadores" debería ser rebautizado como "programa de préstamo con tipo de interés preferencial de 120 billones de VND".

Más específicamente, el Sr. Hieu dijo que el paquete de apoyo crediticio debe tener regulaciones sobre la duración del período del préstamo: ¿5 años, 10 años o 20 años? Respecto a los tipos de interés, el tipo de interés preferencial sólo tiene una vigencia de 5 años, es decir, 5 años después del tipo de interés pactado entre el prestatario y el prestamista. Entonces, ¿hay alguna garantía de que el tipo de interés después de 5 años será menor que el tipo de interés actual? Los tipos de interés flotantes plantean riesgos tanto para los prestatarios como para los prestamistas: el prestatario corre el riesgo de incumplir sus obligaciones y el prestamista corre el riesgo de cobrar sus deudas.

" Se puede ver que estos 120.000 billones de VND no son "perfectos" como el paquete de apoyo de préstamos para vivienda social anterior. Por lo tanto, este debe ser solo un programa de préstamos preferenciales. Como paquete de apoyo, debe haber regulaciones y condiciones más completas ", dijo el Dr. Hieu expresó su opinión.

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