Los tipos de interés de los depósitos empiezan a "calentarse"

Desde principios de noviembre, más de 10 bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos, incluidos los bancos del grupo Big 4.

Los clientes realizan transacciones en HDBank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Mientras tanto, el Banco del Estado acaba de emitir la Circular 48 que exige a los bancos no ofrecer promociones de ningún tipo (en efectivo, tasas de interés y otras formas) que no estén acordes a la ley al momento de recibir depósitos.

Los tipos de interés aumentaron en todos los ámbitos

Según Tuoi Tre, desde principios de noviembre, una serie de bancos como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... han aumentado las tasas de interés de los depósitos. Actualmente, la tasa de interés de los depósitos a plazo a 12 meses ha alcanzado el 5,95%/año, y la tasa de interés de los depósitos a plazo a 13 meses supera el 6%/año. En muchos bancos han aparecido tipos de interés superiores al 6% anual con plazos largos.

Cabe destacar que, después de un largo período de mantener bajas las tasas de interés de los depósitos, Agribank ha aumentado las tasas de interés desde el 15 de noviembre con un aumento promedio de 0,2 - 0,3%. En consecuencia, los plazos de 6 y 12 meses son 3,5%/año y 4,7%/año. El tipo de interés más alto del 4,8% anual se aplica por un plazo de 24 meses.

En el Banco Nam A, la tasa de interés sobre depósitos de ahorro en ventanilla aumentó un 0,2% hasta el 6% anual para depósitos a partir de 500 mil millones de VND, con un plazo de 24 meses. En cuanto a los depósitos de ahorro en línea, Nam A Bank ha aumentado drásticamente las tasas de interés al 0,7%. Actualmente, el plazo de 36 meses tiene la tasa de interés más alta, 5,9%/año; 1-2 meses es 4,5%/año; 3 meses es 4,75%/año; 10 meses es 5,3%/año.

Incluso dependiendo del cliente, cada banco tiene políticas diferentes. Al igual que en VPBank, a los clientes prioritarios se les otorga un interés del 0,1%; Si el cliente deposita más de 300 millones de VND, VPBank agregará un interés adicional del 0,5%.

Agregue intereses, dé regalos a los depositantes

Recientemente, los bancos están aumentando la competencia para atraer depósitos no sólo mediante tasas de interés sino también mediante muchos programas promocionales atractivos. Como es habitual, SHB organiza un sorteo para regalar libretas de ahorro a los clientes. Muchos otros bancos también regalan paraguas, impermeables y tazas térmicas para atraer a los depositantes.

Ante la ola de subidas de tipos de interés, los clientes tienden a “regatear” tipos de interés a largo plazo o a cambiarse a otros bancos con mejores incentivos.

La Sra. NTH del distrito de Thanh Xuan (Hanoi) acaba de cerrar su libreta de ahorros de 500 millones de VND para pasar a un plazo de 12 meses en lugar de 6 meses como antes, con una tasa de interés del 5,9%/anual gracias a un 0,5% adicional para depósitos superiores a 300 millones.

Mientras tanto, el Sr. TMD en el distrito de Hai Ba Trung (Hanoi) optó por hacer un depósito a corto plazo de 1 mes por un monto de 1.200 millones de VND, planeando hacer un depósito a largo plazo cerca del Tet, cuando las tasas de interés suelen ser más altas. También se cambió a otro banco porque le regalaron una botella de agua y tuvo la oportunidad de ganar una libreta de ahorros por valor de 300 millones de VND al participar en una lotería.

El experto bancario Nguyen Tri Hieu dijo que la gran demanda de capital de las empresas a fin de año obliga a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Esta tendencia podría continuar hasta finales de año.

Según datos del Banco Estatal, a finales de agosto, los depósitos totales de la gente en los bancos habían alcanzado un nivel récord de 6,924,889 mil millones de VND.

Los clientes realizan transacciones en Techcombank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

¿Existe una prohibición sobre las promociones bancarias?

En los últimos días, muchas personas se han visto conmovidas por la noticia de que el Banco Estatal acaba de emitir la Circular 48 que estipula que al recibir depósitos, los bancos no están autorizados a realizar promociones de ninguna forma (en efectivo, tasas de interés y otras formas) que no estén de acuerdo con la ley.

Mucha gente se pregunta: ¿esto significa que los bancos no pueden ofrecer promociones a los depositantes?

En declaraciones a Tuoi Tre , el subdirector general de un gran banco de acciones conjuntas en Ciudad Ho Chi Minh dijo que el Banco Estatal no prohíbe a los bancos ofrecer promociones a los depositantes, sólo prohíbe las promociones que "no estén de acuerdo con la ley", es decir, promociones que excedan el límite.

Actualmente el límite del tipo de interés se aplica a plazos inferiores a 6 meses. Este límite lo decide el Gobernador del Banco del Estado para cada período y para cada tipo de entidad de crédito.

En consecuencia, el tipo de interés máximo aplicado a los depósitos a corto plazo y a los depósitos con plazos inferiores a un mes se sitúa actualmente en el 0,5% anual; para depósitos a plazo de 1 mes a menos de 6 meses al 4,75%/anual. La tasa de interés máxima para depósitos en VND en fondos de crédito populares e instituciones de microfinanzas es del 5,25% anual.

Las tasas de interés para depósitos con plazos de 6 meses o más son determinadas por las instituciones de crédito y las sucursales de bancos extranjeros con base en la oferta y demanda de capital del mercado.

Así, si existe una promoción, el banco debe asegurarse de que el tipo de interés y los regalos promocionales sumados no superen el límite prescrito.

¿Por qué los bancos aumentan las tasas de interés?

Según la información del vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu, el crédito a finales de octubre de 2024 aumentó un 10% en comparación con finales de 2023. Desde ahora hasta finales de año, los bancos están obligados a satisfacer plenamente las necesidades de capital de la economía, especialmente el capital para la producción, los negocios y el consumo durante el Año Nuevo Lunar de 2025.

Los expertos afirman que aumentar las tasas de interés de los depósitos bancarios es necesario por dos razones principales.

En primer lugar, las necesidades de endeudamiento de las empresas aumentan a final de año. En segundo lugar, el reciente aumento brusco de los tipos de cambio y de los precios del oro ha provocado que la gente tienda a transferir parte de su capital a estos canales de inversión.

Por lo tanto, los bancos se ven obligados a ajustar los tipos de interés para proteger los intereses de los depositantes, no a cambiar la política monetaria.

Respecto al rumbo del manejo de la política monetaria, el subgobernador afirmó que seguirá manteniendo el objetivo de apoyar el capital a las empresas y a la economía. El Banco Estatal está considerando opciones para las tasas de interés operativas en el futuro, las cuales podrían permanecer sin cambios o continuar disminuyendo dependiendo de factores como la estabilidad macroeconómica, el control de la inflación y los objetivos de apoyo al crecimiento.

Para apoyar a las empresas y a las personas, el Banco Estatal ha ordenado a las entidades de crédito implementar muchas soluciones positivas como reducir costos, revisar y eximir tasas innecesarias.

Además, se exige a los bancos simplificar los procedimientos de préstamo y aumentar la aplicación de la tecnología de la información en el proceso de préstamo para contribuir a reducir las tasas de interés de los préstamos y crear condiciones favorables para que los clientes accedan a los préstamos bancarios.

Fuente: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm