Los tipos de interés de los depósitos están empezando a subir.

Desde principios de noviembre, más de 10 bancos han aumentado los tipos de interés de los depósitos, incluidos algunos bancos del grupo Big4.

Clientes realizando transacciones en HDBank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Mientras tanto, el Banco Estatal de Vietnam acaba de emitir la Circular 48, que exige a los bancos no ofrecer ningún tipo de promoción (en efectivo, tasas de interés u otras formas) que no esté de acuerdo con la ley al aceptar depósitos.

Los tipos de interés de los depósitos han aumentado en todos los ámbitos.

Según el periódico Tuoi Tre, desde principios de noviembre, varios bancos, como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank y VietBank, han aumentado las tasas de interés para depósitos. Actualmente, la tasa de interés para depósitos a 12 meses alcanza el 5,95 % anual, y para los plazos de 13 meses supera el 6 % anual. Muchos bancos han aplicado tasas de interés superiores al 6 % anual para depósitos a largo plazo.

Cabe destacar que, tras un largo período manteniendo bajas las tasas de interés para depósitos, Agribank aumentó las tasas de interés a partir del 15 de noviembre, con un incremento promedio del 0,2 % al 0,3 %. En consecuencia, las tasas de interés para los plazos de 6 y 12 meses son del 3,5 % anual y del 4,7 % anual, respectivamente. La tasa de interés más alta, del 4,8 % anual, se aplica al plazo de 24 meses.

En Nam A Bank, las tasas de interés para depósitos de ahorro extrabursátiles han aumentado entre un 0,2 % y un 6 % anual para depósitos de 500 000 millones de VND o más, con un plazo de 24 meses. Para los depósitos de ahorro en línea, Nam A Bank ha aumentado significativamente las tasas de interés, hasta un 0,7 %. Actualmente, la tasa de interés máxima es del 5,9 % anual para un plazo de 36 meses; del 4,5 % anual para uno o dos meses; del 4,75 % anual para tres meses; y del 5,3 % anual para diez meses.

Incluso dependiendo del segmento de clientes, cada banco tiene políticas diferentes. Por ejemplo, en VPBank , los clientes prioritarios reciben una bonificación del 0,1 % en la tasa de interés; si un cliente deposita más de 300 millones de VND, VPBank aplica un 0,5 % adicional en la tasa de interés.

Aumentar las tasas de interés y dar regalos a los clientes que depositen dinero.

Recientemente, los bancos han intensificado su competencia para atraer depósitos, no solo mediante tasas de interés, sino también mediante atractivos programas promocionales. Por ejemplo, SHB organizó un sorteo para regalar libretas de ahorro a sus clientes. Muchos otros bancos también ofrecen regalos como paraguas, impermeables y tazas térmicas para atraer a los depositantes.

En medio del aumento de las tasas de interés, los clientes están cada vez más inclinados a negociar tasas de interés a más largo plazo o cambiarse a otros bancos que ofrecen mejores ofertas.

La Sra. NTH del distrito de Thanh Xuan (Hanoi) cerró recientemente su cuenta de ahorros de 500 millones de VND para pasar a un plazo de 12 meses en lugar de los 6 meses anteriores, con una tasa de interés del 5,9%/año gracias a un 0,5% adicional para depósitos superiores a 300 millones de VND.

Mientras tanto, el Sr. TMD del distrito de Hai Ba Trung (Hanói) decidió depositar 1.200 millones de VND a un plazo corto de un mes, con la intención de depositarlos a largo plazo más cerca del Tet, cuando las tasas de interés suelen ser más altas. También se cambió de banco porque recibió una botella de agua gratis y tuvo la oportunidad de ganar una cuenta de ahorros de 300 millones de VND en una lotería.

El experto bancario Nguyen Tri Hieu cree que la alta demanda de capital por parte de las empresas a finales de año está obligando a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Es probable que esta tendencia continúe hasta finales de año.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de agosto, los depósitos totales de particulares en los bancos habían alcanzado un récord de 6,924,889 billones de VND.

Clientes realizando transacciones en Techcombank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

¿Está prohibido que los bancos ofrezcan promociones?

En los últimos días, muchas personas han estado alborotadas con la noticia de que el Banco Estatal de Vietnam ha emitido la Circular 48, estipulando que los bancos, al aceptar depósitos, no pueden ofrecer promociones en ninguna forma (efectivo, tasas de interés y otras formas) que no estén de acuerdo con la ley.

Mucha gente se pregunta si esto significa que los bancos no pueden ofrecer promociones a los depositantes.

En declaraciones al periódico Tuoi Tre , el subdirector general de un gran banco de capitales compartidos de Ciudad Ho Chi Minh dijo que el Banco Estatal de Vietnam no prohíbe a los bancos ofrecer promociones a los depositantes, sólo prohíbe las promociones que "no cumplen con la ley", es decir, promociones que exceden el límite legal.

Actualmente, se aplican límites a las tasas de interés a plazos inferiores a seis meses. Este límite lo determina el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam para cada período y tipo de entidad crediticia.

En consecuencia, la tasa de interés máxima aplicable a los depósitos a la vista y a plazo fijo con un plazo inferior a un mes es actualmente del 0,5 % anual; para los depósitos a plazo fijo con un plazo de entre un mes y menos de seis meses, es del 4,75 % anual. La tasa de interés máxima para los depósitos en VND en cajas de crédito populares e instituciones de microfinanzas es del 5,25 % anual.

Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo de 6 meses o más son determinados por las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros con base en la oferta y demanda de capital del mercado.

Por lo tanto, si se ofrecen promociones, los bancos deben asegurarse de que el monto total de intereses y regalos promocionales no exceda el límite regulado.

¿Por qué los bancos están aumentando las tasas de interés?

Según información del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, el crédito había aumentado un 10% a finales de octubre de 2024 en comparación con finales de 2023. Desde ahora y hasta finales de año, los bancos deben satisfacer plenamente las necesidades de capital de la economía, especialmente capital para la producción, los negocios y el consumo durante el Año Nuevo Lunar de 2025.

Los expertos creen que aumentar los tipos de interés de los depósitos de los bancos es necesario por dos razones principales.

En primer lugar, la demanda de préstamos por parte de las empresas aumenta significativamente hacia finales de año. En segundo lugar, la reciente subida brusca de los tipos de cambio y del precio del oro ha llevado a las personas a canalizar parte de su capital hacia estos canales de inversión.

Por lo tanto, los bancos se ven obligados a ajustar los tipos de interés al alza para proteger los intereses de los depositantes, no para cambiar la política monetaria.

En cuanto a la dirección de la gestión de la política monetaria, el Vicegobernador afirmó que se mantendrá el objetivo de apoyar el capital de las empresas y la economía. El Banco Estatal de Vietnam está considerando opciones para el tipo de interés oficial en el próximo período, que podría mantenerse sin cambios o seguir disminuyendo dependiendo de factores como la estabilidad macroeconómica, el control de la inflación y el objetivo de impulsar el crecimiento.

Para apoyar a las empresas y a las personas, el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a las instituciones crediticias implementar muchas soluciones proactivas, como reducir costos, revisar y eliminar tarifas innecesarias.

Además, se exige a los bancos simplificar los procedimientos de préstamo y mejorar la aplicación de la tecnología de la información en los procesos de préstamo para ayudar a reducir las tasas de interés de los préstamos y facilitar el acceso de los clientes a los préstamos bancarios.

Fuente: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm