Reactivar 1 cuatrillón de VND de capital “archivado” para la economía...

La deuda incobrable aumenta debido a una menor conciencia del pago de la deuda

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente Ejecutivo y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que antes de que se implementara la Resolución 42/2017/QH14 sobre el proyecto piloto de liquidación de deudas incobrables, la conciencia de los clientes sobre el pago de la deuda era muy pobre, no cooperaban, no entregaban activos y muchas personas creaban disputas intencionalmente para prolongar el tiempo de pago de la deuda.

Sin embargo, desde que entró en vigor la Resolución 42, especialmente la política que permite a los bancos embargar garantías, la conciencia de los clientes sobre el pago de sus deudas ha mejorado significativamente. Antes de emitirse la Resolución 42, sólo el 20% de los clientes pagaba voluntariamente sus deudas, pero después de entrar en vigencia esta Resolución, esta tasa aumentó al 36%. Sin embargo, cuando expiró la Resolución 42, la conciencia de la gente sobre el pago de la deuda disminuyó.

En los dos primeros meses de 2025, la deuda incobrable aumentó a 34 billones de VND, lo que elevó el total a 1.060 billones de VND. De estos, la deuda incobrable en balance aumentó en 833 billones de VND, la deuda incobrable vendida a VAMC fue de 99 billones de VND (disminuyó), la deuda incobrable con riesgos potenciales fue de 130 billones de VND, sin mencionar los 63 billones de VND que se reestructuraron según la Circular 02, pero que ya vencieron.

El aumento de la deuda incobrable está provocando muchas consecuencias para la economía. TS. Le Duy Binh, director de Economica Vietnam, comentó que más de un billón de dongs de deuda incobrable son actualmente "capital muerto" y no se pueden utilizar. No sólo las fuentes de crédito, sino también las garantías asociadas a los préstamos no pueden ser explotadas debido a los riesgos legales.

"Esta es una cifra enorme, que desperdicia recursos en el contexto de la actual escasez de capital. La morosidad no solo afecta la calidad de los activos bancarios, sino que también eleva las tasas de interés en Vietnam", afirmó el Sr. Binh.

El Sr. Hoang Hai Vuong, director de la Región del Río Rojo Sur (Eximbank), dijo que el banco no quiere tener que confiscar los activos de los clientes, sino que sólo quiere que los clientes sean más cooperativos en el proceso de pago de la deuda al firmar contratos de crédito.

El gobierno quiere reducir las tasas de interés e impulsar el crecimiento del crédito, pero esto resulta muy difícil para los bancos cuando aún existe una gran cantidad de deuda incobrable sin resolver. Para gestionar la morosidad, la mayoría de los bancos deben establecer provisiones para riesgos, lo que afecta directamente sus ganancias y obliga a los bancos a buscar maneras de aumentar los ingresos por movilización y préstamos, lo que provoca una tendencia al alza en las tasas de interés, afirmó el Sr. Vuong.

Los expertos dicen que para liberar más de 1 cuatrillón de VND de deuda incobrable y deuda potencial, al mismo tiempo que se crea un flujo de capital para la economía y se reducen las tasas de interés, es necesario que exista una solución para ayudar a las empresas y a las personas a comprender claramente su responsabilidad de pagar la deuda cuando toman prestado capital. El retraso en el pago de la deuda no sólo perjudica el entorno empresarial sino que también bloquea el flujo de capital en la economía.

La escala de la deuda incobrable y la deuda potencial ya ha superado el billón de VND. El cobro de deudas enfrenta muchas dificultades, lo que obliga a los bancos a quedarse con los flujos de capital y a no poder reinvertir de manera efectiva.

Legalizar el derecho a embargar activos: ¿Están los bancos excediendo sus facultades?

El proyecto de Ley que modifica y complementa la Ley de Entidades de Crédito ha sido examinado preliminarmente por el Comité Económico y Financiero. Se espera que el Comité Permanente de la Asamblea Nacional emita su opinión el 23 de abril y la presente a la Asamblea Nacional para su consideración y aprobación en la sesión de mayo de 2025. El contenido más destacable del proyecto es la regulación sobre la legalización del derecho a embargar bienes garantizados de las entidades de crédito cuando exista consentimiento del prestatario.

Ante la realidad de las dificultades en el manejo de las deudas incobrables, muchos diputados de la Asamblea Nacional han apoyado la legalización del derecho a embargar los activos de las instituciones de crédito. Sin embargo, también existe cierta preocupación de que esto podría dar lugar a un abuso de poder por parte del banco.

Sobre este tema, la Sra. Nguyen Thi Phuong, Directora del Departamento Jurídico del Banco BIDV, dijo que si bien la Resolución 42 permite a las entidades crediticias embargar garantías, los bancos siempre son muy cautelosos al aplicar esta medida. Durante los 6 años de implementación de la Resolución 42, el BIDV sólo tramitó 85 registros según lo requerido.

La Sra. Phuong enfatizó: «El embargo de garantías no es un privilegio ni un milagro de las entidades crediticias. Si bien la Resolución 42 lo permite, al implementar medidas enérgicas como el embargo de activos, las entidades crediticias deben ser cautelosas, garantizar la legalidad y la armonía entre los intereses de todas las partes, y no deben abusar de su poder. Esto es solo una herramienta legal para ayudar a los clientes a ser más responsables con sus préstamos, a la vez que previene el incumplimiento de contrato».

Los líderes del banco también enfatizaron que la fuente de préstamos del banco proviene de los depósitos de las personas, por lo que la cobranza de deudas no solo garantiza los resultados comerciales sino que también ayuda a proteger la seguridad del sistema bancario.

La Sra. Tran Hong Nguyen, Vicepresidenta del Comité de Derecho y Justicia de la Asamblea Nacional, se mostró de acuerdo con la legalización de varios artículos de la Resolución 42 en la Ley revisada sobre Instituciones de Crédito, incluido el derecho a embargar activos garantizados. Dijo que esta regulación no sólo protege los intereses de los bancos sino también protege los depósitos de las personas.

Sin embargo, muchos expertos recomiendan que, si bien es necesario legalizar la Resolución 42, también debe haber regulaciones estrictas sobre los principios y condiciones de aplicación para evitar abusos.

Lo más importante es que los bancos y los clientes deben construir una cultura crediticia saludable, los bancos deben supervisar el uso de los préstamos para los fines adecuados y los clientes deben ser conscientes de pagar sus deudas. En tal caso no será necesario el embargo de las garantías.

Fuente: https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html