No hay preocupaciones por posibles deudas incobrables derivadas de la política de reestructuración de deuda debido al tifón Yagi

Aunque se necesita más tiempo para monitorear, según los analistas, el saldo pendiente esperado de la deuda reestructurada debido al impacto del tifón Yagi será pequeño. Por lo tanto, las posibles deudas incobrables derivadas de las políticas de reestructuración de deuda no serán una preocupación.

El Banco Estatal de Vietnam está solicitando opiniones de organizaciones e individuos sobre el Proyecto de Circular que regula la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda por parte de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para apoyar a los clientes que enfrentan dificultades debido al impacto y los daños de la tormenta No. 3 (tormenta Yagi).

Según el proyecto, los bancos son responsables de revisar y decidir que los prestatarios realmente tienen dificultades de flujo de caja, para cumplir con los pagos vencidos y que los prestatarios pueden estabilizarse y realizar los pagos al final del período de reestructuración.

Esto aplica a deudas contraídas antes del 7 de septiembre de 2024, con pagos de capital y/o intereses con vencimiento entre el 7 de septiembre de 2024 y el 31 de diciembre de 2025.

Estos préstamos deben estar activos (es decir, estándar o no tener más de 10 días de vencimiento) según el contrato de préstamo original.

Las deudas objetivo pueden extenderse para su pago varias veces, hasta un máximo de 12 meses a partir de la fecha de reestructuración (pero no más tarde del 31 de diciembre de 2026).

En la primera mitad de 2024, el sector bancario se enfrentará a una creciente presión por parte de la deuda incobrable. Sin embargo, no se espera que esta política de reestructuración aumente la presión sobre la deuda incobrable en el sector bancario en el futuro cercano.

En un informe reciente, FiinGroup Joint Stock Company afirmó que el tifón Yagi interrumpió las operaciones comerciales en estas provincias, afectando negativamente la calidad crediticia, provocando dificultades en el pago de la deuda y desafíos para obtener nuevos préstamos.

En respuesta, muchos bancos han reducido las tasas de interés entre un 0,5 y un 2% para las personas y empresas afectadas por la tormenta para ayudar a los clientes a recuperarse y estabilizar sus operaciones comerciales.

Además del programa de reducción de la tasa de interés, es probable que el Banco Estatal implemente medidas de apoyo adicionales como extender los plazos de los préstamos, aplazar el pago de intereses y reestructurar los préstamos.

FiinGroup cree que el impacto estimado de estos programas de apoyo sobre los ingresos por intereses y las ganancias de los bancos será relativamente pequeño. Aunque la industria bancaria se verá afectada directamente por los márgenes de ganancia, se espera que esto dure solo 1 o 2 trimestres con una ligera disminución de alrededor del 1%. Esto no tendrá un impacto significativo en el mercado general.

Los expertos del banco de inversión Maybank creen que el saldo de deuda esperado (afectado por el tifón Yagi) que se reestructurará será pequeño, por lo que las posibles deudas incobrables también serán pequeñas.

De hecho, según la estimación del Banco Estatal, la deuda total pendiente afectada por el tifón Yagi es de aproximadamente 165 billones de VND (6.600 millones de USD), equivalente al 1,16% del crédito de todo el sistema (a mediados de septiembre de 2024).

A modo de comparación, la deuda pendiente que ha sido reestructurada bajo la Circular 02 (aplicable a los préstamos afectados por la recesión económica de 2022-2023, que es más severa y tiene un impacto de mayor alcance) ha alcanzado aproximadamente VND230.000 billones, lo que representa aproximadamente el 1,64% del crédito total (al segundo trimestre de 2024).

En un informe de la industria bancaria publicado recientemente, Vietcombank Securities Company (VCBS) también pronostica que la deuda incobrable debido al impacto de la tormenta Yagi estará en un nivel bajo.

Según VCBS, aunque se necesita más tiempo para la evaluación, la deuda incobrable sobre el total de préstamos pendientes afectados será baja y se reflejará el próximo año de acuerdo con la directiva del Banco Estatal para los bancos comerciales sobre flexibilidad en las actividades de cobro de deudas, condonación temporal de deudas, aplazamiento/extensión de deudas y reducción de intereses de los préstamos vencidos.

En el futuro, VCBS también pronostica que el índice de morosidad de todo el sector bancario se reducirá siguiendo la tendencia de recuperación de la economía en general. La deuda incobrable tendrá diferenciación en la calidad de los activos entre los bancos.

Los bancos con buena calidad de activos registrarán un nivel moderado de morosidad y deudas reestructuradas. Los bancos con una alta proporción de crédito corporativo, incluyendo bonos corporativos, y una baja tasa de cobertura de morosidad podrían enfrentar riesgos de morosidad y una mayor presión de provisiones en 2024-2025, comentó VCBS.

Según VNA

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580