Los clientes han informado continuamente que decenas de miles de millones de dongs en cuentas abiertas en MSB se "evaporaron" repentinamente. (Foto ilustrativa.)
La pérdida continua de miles de millones de dongs en cuentas bancarias está haciendo que muchos clientes se preocupen por la seguridad de sus canales de depósito.
La pregunta más frecuente hoy en día es ¿quién será responsable en estos casos de “evaporación” de dinero en las cuentas, cuáles son las lagunas existentes y cómo garantizar la seguridad de los depósitos bancarios?
Según abogados y expertos financieros, las informaciones sobre abuso de poder y apropiación de activos de las cuentas bancarias son cada vez más habituales, lo que socava la confianza de los depositantes en la seguridad y transparencia del sistema bancario.
Esta es una señal de alerta tanto para los clientes como para el sistema bancario sobre el cumplimiento de los procedimientos transaccionales y el control de las mismas.
El abogado Nguyen Thanh Ha, presidente del bufete de abogados SBLAW, enfatizó que de acuerdo con las disposiciones del artículo 87 del Código Civil de 2015, una persona jurídica debe asumir la responsabilidad civil por el ejercicio de los derechos y obligaciones civiles establecidos y realizados por su representante en nombre de la persona jurídica.
Por lo tanto, en casos de pérdida de depósitos en cuentas, los bancos deben ser responsables de reembolsar el dinero a los clientes si la pérdida no se debe a culpa del cliente, ya sea por errores no intencionales o intencionales de empleados del banco o de delincuentes ajenos al banco.
"Si un funcionario bancario comete un acto ilícito que causa pérdida de dinero, generalmente actos que muestran indicios de los delitos de 'hurto de propiedad', 'abuso de confianza para apropiación de propiedad', 'malversación de bienes', 'abuso de posición y poder para apropiarse de propiedad', el funcionario bancario será considerado responsable ante el banco", señaló el abogado Ha.
De hecho, cuando el dinero de las cuentas bancarias “desaparece”, la gente suele caer en un estado de confusión y ansiedad.
Según el abogado Nguyen Thanh Ha, para proteger sus derechos en casos de pérdida de dinero, los clientes necesitan reunir pruebas completas y documentos de la transacción con el banco. Luego comuníquese con el banco y proporcione información para que el banco pueda verificar la situación.
Durante el proceso de negociación, si no se llega a un acuerdo, el cliente puede demandar al banco ante el Tribunal Popular competente para solicitar la devolución del dinero.
Compartiendo la misma opinión, el abogado Truong Thanh Duc, director del bufete de abogados ANVI, dijo que es necesario verificar y aclarar la causa de la pérdida de dinero, pero también es imposible pasar por alto la responsabilidad del banco en tales situaciones.
El Sr. Duc señaló que, en el proceso de seguridad, retirar dinero de una cuenta sin autenticación explícita o consentimiento del cliente es sospechoso y debe aclararse. Para los clientes, mantener la confidencialidad de la información de las transacciones es fundamental. Es necesario protegerse evitando revelar información de las transacciones a nadie, incluidos los empleados del banco; revisando cuidadosamente el contenido de la transacción antes de firmar los documentos, y asegurándose de que toda la información sea precisa y legal...», enfatizó el Sr. Duc.
Por el lado bancario, el abogado dejó claro que el banco debe garantizar que el proceso de transacción sea seguro y estrictamente monitoreado para asegurar el cumplimiento de los empleados.
Hablando más claramente sobre las responsabilidades de los bancos, el abogado Nguyen Thanh Ha dijo que, según la Ley de Instituciones de Crédito de 2010, los bancos deben ser responsables de participar en la preservación de los depósitos de los clientes. Si hay una pérdida, el banco es responsable.
También enfatizó que los bancos deben tomar medidas para proteger los derechos de los clientes y deben informar a la agencia de investigación si detectan señales de delito.
En el aspecto administrativo, de acuerdo con la Ley del Banco Estatal de Vietnam de 2010, la agencia de inspección y supervisión del Banco Estatal debe realizar inspecciones, exámenes y manejar las violaciones de la ley por parte de los bancos. Si se detectan violaciones, es necesario recomendar a los organismos estatales competentes su tratamiento de acuerdo con lo dispuesto en la ley.
En declaraciones a los periodistas, el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu dijo que en casos de pérdida de dinero como el mencionado, los funcionarios y empleados bancarios individuales son responsables, pero el banco también debe asumir la responsabilidad principal, porque todo sucede dentro de las instalaciones del banco.
Por lo tanto, los bancos necesitan tener medidas para gestionar, capacitar a los empleados, tomar medidas de seguridad y proteger a los clientes para evitar incidentes desafortunados como el sucedido.
El Sr. Hieu, también víctima de pérdida de dinero en su cuenta, dijo que la tecnología de la información se está desarrollando muy rápidamente, lo que lleva a un aumento de los delitos de alta tecnología.
"Como experto con décadas de experiencia en el sector financiero y bancario en Estados Unidos y Vietnam, conozco bien los riesgos y las medidas para garantizar la seguridad de las transacciones bancarias, pero recientemente me sorprendió descubrir que casi 500 millones de VND de mi cuenta bancaria se habían evaporado en algún momento", compartió el Sr. Hieu.
El Sr. Hieu dijo que después de verificar el sistema, el banco respondió que el estafador utilizó la banca por Internet, proporcionó información personal completa para hacerse pasar por él y solicitó al banco que emitiera una nueva contraseña.
El banco envió un código de confirmación OTP pero el destinatario no era el Sr. Hieu. Después de obtener este código OTP, el estafador cambió la contraseña de la cuenta bancaria y retiró el dinero rápidamente.
La pregunta que hizo el Sr. Hieu es si existen agujeros de seguridad en el sistema del banco. Respecto a la responsabilidad legal de los bancos, el Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que las instituciones crediticias tienen la responsabilidad de preservar el capital para los depositantes y, cuando vence, deben pagar el capital y los intereses en su totalidad.
En caso de un incidente que ocasione pérdida de activos, si se descubre una malversación de activos por parte del personal del banco, la entidad crediticia debe ser responsable del reembolso inmediato.
"Cualquier acción de los funcionarios bancarios que provoque la pérdida de depósitos de los clientes dentro del banco sin colusión ni relación comercial con ellos, sin duda resultará en la responsabilidad del banco por el reembolso total del capital e intereses", enfatizó el Sr. Hung.
Al mismo tiempo, el Sr. Hung recomienda que cuando las personas vayan a realizar transacciones en el banco, deben seguir todos los pasos del proceso de transacción de manera correcta y completa, revisar y comprender cuidadosamente los documentos y certificados antes de firmar. En particular, no firme en blanco ni realice transacciones en conexión o en connivencia con funcionarios del banco.
Tenga en cuenta que no debe ser demasiado subjetivo al confiar en las relaciones personales con los empleados del banco, incluso si son familiares o parientes.
Anteriormente, VNA informó sobre el caso de un cliente de NTL (Hanoi) que informó la pérdida de más de 58 mil millones de VND en una cuenta de depósito abierta en una sucursal de Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Aunque el Documento de Confirmación de Información de Cuenta/Saldo de Cuenta No. 432/CV/MSB Sucursal Thanh Xuan a las 10:08 a.m. del 7 de octubre de 2023, la cuenta de la Sra. L era de 58,65 mil millones de VND, pero para el 12 de octubre de 2023, la cuenta solo tenía 93.640 VND restantes.
De manera similar, la Sra. VTKO (Hanoi) también informó que su cuenta de 27,7 mil millones de VND depositada en MSB de repente "se evaporó", dejando solo 46.328 VND. Cabe mencionar que en los estados de cuenta tanto de la Sra. L como de la Sra. O, existen muchas transacciones de retiros y transferencias que no fueron solicitadas ni realizadas por los propios clientes.
Al hablar sobre este incidente, MSB dijo que durante el proceso de verificación de las operaciones y evaluación periódica del personal en las sucursales, el banco descubrió señales inusuales relacionadas con varios miembros del personal con un grupo de clientes (que tenían relaciones cercanas entre sí antes de unirse a MSB) y proporcionó información de manera proactiva a las autoridades para su aclaración.
El caso ha sido aceptado por la Policía de la ciudad de Hanoi, procesado y está bajo investigación. MSB ha estado cooperando activamente con las autoridades dentro del alcance requerido.
Recientemente, la Agencia de Investigación del Departamento de Policía de la Ciudad de Hanoi ha procesado el caso contra la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el distrito de Long Bien, ciudad de Hanoi), directora de la sucursal Thanh Xuan del Banco MSB (Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam).
El mayor general Nguyen Thanh Tung, subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi, dijo que la policía determinó que Bui Thi Hoai Anh había defraudado y se había apropiado de la propiedad de 8 víctimas por un total de 338 mil millones de VND.
Actualmente, la Policía ha aplicado medidas para recuperar los bienes y devolverlos a las víctimas; La investigación inicial determinó que no hubo cómplices y continúa investigando y esclareciendo.
La policía de Hanoi también solicitó a las víctimas involucradas en el incidente mencionado que se comunicaran con las autoridades para ser recibidas y resueltas de acuerdo con las regulaciones legales.
Según vietnamplus.vn
Fuente: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
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