En el proyecto de decreto que modifica y complementa una serie de artículos del Gobierno que regulan el negocio de seguros y loterías, el Ministerio de Finanzas propuso duplicar la multa por las violaciones de las normas sobre la implementación de los seguros de vida y de salud. En concreto, aumentar la multa actual (de 40 a 50 millones de VND) a 90 a 100 millones de VND por muchas infracciones.
Las infracciones que se sancionan en este marco incluyen a los consultores que no explican de forma clara y completa a los compradores los beneficios, las cláusulas de exclusión de responsabilidad, los derechos y las obligaciones del comprador al celebrar un contrato de seguro; no proporcionar al comprador prueba de la celebración del contrato de seguro. O bien existe un fenómeno de amenaza o de obligación de firmar un contrato de seguro; Los documentos de introducción del producto no reflejan fielmente la información básica de las reglas y términos del producto de seguro; No demostrar claramente que la participación en el producto de seguro no es un requisito obligatorio para realizar o disfrutar cualquier otro servicio del socio de distribución; Implementación de productos de seguros en el ámbito de los seguros vinculados a la inversión, seguros de jubilación, seguros de salud no conformes a la normativa...
Necesidad de aumentar las sanciones por infracciones en las actividades de seguros de vida
Ingresos de miles de billones, multa de 100 millones es demasiado baja
Según el Dr. Tran Nguyen Dan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, el aumento de la multa de alrededor de 100 millones de VND por infracciones en el ámbito de los seguros no es suficiente para disuadir y prevenir. Especialmente con acciones como obligar a la gente a comprar seguros; El asesoramiento inadecuado sobre las responsabilidades, derechos y obligaciones de los clientes hace que estos malinterpreten la naturaleza del seguro. En particular, los ingresos provenientes de las actividades de seguros pueden llegar a miles de miles de millones de VND cada año que reciben las empresas, por lo que la multa antes mencionada es demasiado baja.
Por acciones como obligar a los clientes a comprar seguros o brindar asesoramiento irresponsable, ofreciendo sólo más beneficios para "atraer" a los compradores, se deberían imponer sanciones caso por caso. Por ejemplo, si existe un fenómeno de “obligar” a los clientes a comprar un seguro cuando hay muchas quejas, hay que considerar todo el proceso. Si hay miles de casos así, entonces se debería considerar una multa de 100 millones de VND por un contrato, no sólo una multa de 100 millones de VND por este acto porque hay miles de otras personas que resultan perjudicadas.
Muchos países aplican sanciones administrativas muy severas a las actividades de seguros. La multa se calculará en función de la tasa de ingresos. Por ejemplo, en el Reino Unido, se produjo una importante demanda en la que se vendieron contratos de seguros innecesarios a millones de clientes. Como resultado, los bancos y las aseguradoras implicadas tuvieron que pagar miles de millones de libras en indemnizaciones. Por lo tanto, la multa del borrador propuesto por el Ministerio de Hacienda en esta ocasión sigue siendo demasiado baja. Con unas ganancias anuales tan elevadas, las aseguradoras y los agentes siguen dispuestos a retirar dinero para pagar multas y vender seguros sin temor a ser multados, declaró el Dr. Tran Nguyen Dan.
Pensar en el castigo debe ser aterrador, es suficiente para disuadir.
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, también evaluó que aunque la multa se ha duplicado en comparación con el nivel actual, sigue siendo una multa demasiado pequeña, no lo suficiente como para asustar a las personas o las empresas. Mientras tanto, en muchos países, el principio del castigo consiste en hacer que los individuos y las organizaciones tengan miedo de pensar en ello y posiblemente pierdan todo si lo violan. Especialmente en algunos campos peligrosos, relacionados con la vida y la confianza como los seguros, es obligatorio que el vendedor del producto no pueda violarlo. Hay infracciones recientes cuyas sanciones han aumentado a niveles elevados, como es el caso de las infracciones en el sector bancario y de valores. Por lo tanto, se recomienda una revisión exhaustiva de la normativa pertinente. En el cual, se comienza a adecuar la Ley de Tratamiento de Infracciones Administrativas y se establecen claramente los niveles de sanciones para actividades específicas, entre ellas la actividad aseguradora.
El abogado Truong Thanh Duc enfatizó: Las sanciones deben aumentarse como lo han hecho otros países. En concreto, en el ámbito de los seguros, las infracciones de miles de millones de dongs son habituales para los particulares, y para las organizaciones, las multas pueden oscilar entre miles de millones de dongs y más, pudiendo llegar a cientos de miles de millones de dongs como máximo. Sólo multas elevadas harán que los particulares y los agentes de seguros no se atrevan a cometer faltas o a hacer la vista gorda ante ellas, obligando a los clientes a contratar seguros como en el pasado reciente. Además, debe definirse claramente la autoridad sancionadora de los organismos pertinentes, desde las autoridades locales hasta el Ministerio de Finanzas. Al mismo tiempo, los organismos de gestión estatal siguen promoviendo la propaganda para que los clientes que participan en actividades de seguros comprendan claramente las regulaciones sobre derechos y responsabilidades; Fortalecer la inspección y el castigo.
El Dr. Tran Nguyen Dan propuso que el Ministerio de Finanzas debería regular qué entidades serán sancionadas cuando haya una violación. Por ejemplo, al "obligar" a los clientes a comprar un seguro, el sujeto del castigo deben ser los individuos o los grandes agentes como los bancos cuando se producen infracciones. Las compañías de seguros también pueden ser consideradas responsables por no proporcionar supervisión durante el curso de sus negocios. Además, también debería haber regulaciones adicionales sobre el papel supervisor del Ministerio de Finanzas sobre los canales de las agencias de seguros, como los bancos y las instituciones financieras. Esta es un área bajo la administración del Ministerio de Finanzas, por lo que todos los participantes en el mercado de seguros pueden ser inspeccionados en el proceso de implementación y venta de productos de seguros para proteger a los clientes. Especialmente después de la historia de las sanciones, las actividades de inspección y supervisión de la implementación y el despliegue de los productos de seguros también deben fortalecerse para limitar las irregularidades en el mercado y recuperar la confianza de la gente.
La Resolución de la V sesión de la XV Asamblea Nacional, anunciada en junio de 2023, establece claramente que una de las cosas que se debe hacer es inspeccionar exhaustivamente el mercado de seguros de vida, centrándose en los seguros vinculados a la inversión. En 2023, el Ministerio de Finanzas elaborará un plan para inspeccionar y examinar a 10 compañías de seguros. A finales de junio, el Ministerio de Finanzas anunció los resultados de una inspección a cuatro compañías de seguros de vida que operan a través de asociaciones con bancos para realizar negocios de seguros de vida, con numerosas infracciones. La agencia dijo que continuará desarrollando un plan para inspeccionar las empresas de seguros, así como también desarrollará un plan de inspección en 2024.
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