¿Por qué las empresas de Dak Nong tienen dificultades para obtener préstamos de los bancos?

Débil en garantías

Una de las razones más comunes por las que las empresas tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios es la falta de garantías. Según las regulaciones bancarias, para pedir prestado capital a menudo es necesario que las empresas tengan garantías para asegurar el préstamo.

Sin embargo, muchas pequeñas empresas, especialmente las emergentes, no tienen suficientes activos fijos o activos de alto valor para hipotecarlos a los bancos.

Los activos colaterales de muchas empresas de Dak Nong aún son bajos.

Este es un gran desafío. Porque además de los informes financieros, los planes de producción y las garantías se consideran requisitos previos para que los bancos prioricen los préstamos.

Dak Nong tiene alrededor de 4.700 empresas registradas, de las cuales el 99% son pequeñas y microempresas. La mayoría de las empresas operan en el sector agrícola. Los materiales corporativos no siempre están fácilmente disponibles o no son de gran valor.

El director de un banco comercial dijo que los activos son una condición necesaria para aumentar la reputación y la capacidad de endeudamiento de los clientes.

Los informes financieros y los planes de producción de muchas empresas de la zona aún carecen de viabilidad.

Sin embargo, la mayor parte de las garantías para préstamos comerciales en la provincia están aseguradas por terceros, como: propietarios de empresas, familiares y personas relacionadas. Algunos han hipotecado bienes como fábricas, jardines perennes... pero no se les han concedido derechos de propiedad.

"Los activos colaterales prácticamente solo registran los derechos de uso del terreno; no hay activos sobre el terreno. Esto dificulta mucho al banco la valoración de los activos colaterales", afirmó el director.

Además de los préstamos hipotecarios, en la actualidad, para facilitar a las empresas la obtención de capital, también se están ampliando los préstamos sin garantía. Sin embargo, como las empresas no cumplen los requisitos de solvencia para los préstamos, es muy difícil implementarlos.

An Phat Trading and Service Company Limited es una de las empresas con mayor potencial en Dak Nong.

Según las entidades crediticias, los bajos precios inmobiliarios recientes y los cambios de planificación han afectado a los activos colaterales de las empresas. También se ven afectados algunos negocios inmobiliarios camuflados como empresas de producción y comercio agrícola .

Además de la cuestión de las garantías, los planes de producción y de negocios actuales de las empresas aún presentan muchas deficiencias. Esta se considera la mayor barrera para construir credibilidad ante las entidades crediticias.

Las empresas de procesamiento agrícola de Dak Nong necesitan capital para atender la producción y los negocios.

La mayoría de las empresas de Dak Nong tienen calificaciones limitadas en materia de liderazgo y gestión. La capacidad de las empresas para captar información, aprovechar oportunidades, prever, responder a los desarrollos del mercado y planificar estrategias comerciales aún son débiles. A partir de aquí, la construcción de planes de producción y de negocio carece de viabilidad.

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Los informes financieros de muchas empresas carecen de confiabilidad, no cumplen con los estándares y no han sido auditados por un tercero con experiencia, por lo que carecen de confiabilidad. Esta es la razón por la que los bancos carecen de información sobre las empresas, lo que afecta las decisiones de préstamo.

El subdirector de la sucursal Dak Nong del Banco BIDV , Pham Quoc Viet, dijo:

Las entidades de crédito siguen mostrándose cautelosas.

Según la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en la provincia, recientemente las instituciones crediticias de la zona han sido cautelosas al otorgar préstamos a las empresas, especialmente a proyectos de mediano y largo plazo. La razón es el miedo a los riesgos, la dificultad en el cobro de deudas y el aumento de la morosidad.

Muchas instituciones crediticias en Dak Nong todavía se muestran cautelosas y reservadas a la hora de prestar dinero a las empresas.

Unas cuantas empresas con buenas calificaciones crediticias y planes de negocios viables suelen ser buscadas por muchas instituciones crediticias fuera de la provincia. En estos casos, a las entidades crediticias locales les resulta difícil competir en políticas de crédito debido a la presión de los tipos de interés.

Actualmente, la autonomía política de los bancos provinciales de Dak Nong aún es baja. La mayoría de las políticas de préstamos corporativos que se implementan dependen de la sede central.

Mientras tanto, el área de Dak Nong todavía tiene sus propias características y los negocios que operan allí también son únicos. Los bancos locales aún son pasivos y no tienen suficiente voz para asesorar sobre la implementación de políticas específicas para las empresas de la provincia.

Los bancos de Dak Nong aún no confían realmente en las capacidades del negocio (Foto: LD)

Sin mencionar que los bancos son todos sucursales, por lo que las condiciones y políticas de préstamo deben cumplir con los criterios generales establecidos por la casa matriz. El autoequilibrio de fuentes de capital suficientes para satisfacer las necesidades de capital de la economía en general y de las empresas en particular todavía es bajo.

“El capital local movilizado solo representa más del 41,98 % del total de préstamos pendientes. Los bancos comerciales también deben recibir capital de la casa matriz a un costo relativamente alto, lo que afecta su capacidad para reducir las tasas de interés de los préstamos e implementar paquetes de crédito preferenciales para las empresas”, declaró Pham Thanh Tinh, director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam.

Además, algunos procesos y políticas de aprobación de préstamos en los bancos son complicados y requieren mucho tiempo. Desde la recopilación de documentos, la evaluación de garantías, la evaluación de la capacidad financiera hasta la aprobación de préstamos...

Cada paso requiere mucho papeleo y procedimientos. Esto hace que muchas empresas se sientan desanimadas a la hora de cumplir con los requerimientos de los bancos, especialmente cuando necesitan capital urgente para cubrir necesidades comerciales.

El capital movilizado en las instituciones crediticias de Dak Nong sólo cubre el 40% de la demanda de capital de la economía.

Al discutir las dificultades para acceder al capital, el Sr. Nguyen Kha, director de Dai Dung Joint Stock Company, distrito de Cu Jut (Dak Nong), dijo que la inversión total de la compañía es de más de 500 mil millones de VND. Sin embargo, la empresa no pudo obtener dinero prestado de los bancos en Dak Nong.

“Queremos que la localidad cree las condiciones para que podamos acceder a préstamos bancarios. Debido a la difícil situación económica actual, es imposible para las empresas invertir el 100% de su capital propio”, afirmó el Sr. Kha.

Todavía no hay una política específica

Además de las barreras a las empresas y a las entidades crediticias, Dak Nong ha carecido de políticas específicas en los últimos tiempos. La mayoría de las políticas crediticias de que disfrutan las empresas dependen de las políticas crediticias implementadas por los bancos centrales.

Algunas políticas todavía son bastante rígidas y no lo suficientemente flexibles para apoyar a las pequeñas y microempresas. Las regulaciones sobre garantías, ratios de préstamos y condiciones de valoración aún no se han adaptado a las realidades comerciales de las empresas.

Dak Nong aún no ha emitido muchas políticas y estrategias para apoyar el capital para las empresas.

Por el lado de los gobiernos locales, si bien han ordenado a las instituciones de crédito que faciliten préstamos a las empresas, no ha habido mucha atención real.

La provincia todavía rara vez emite mecanismos y políticas de apoyo crediticio para las empresas. Sin mencionar que el presupuesto y el potencial de Dak Nong son limitados y no hay recursos para apoyar a las empresas en el desarrollo de la producción y los negocios.

El director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Tinh, dijo que la mayoría de las soluciones para apoyar a las empresas en Dak Nong todavía son de naturaleza general.

Algunas políticas de apoyo aún provienen de las entidades de crédito. Muchas políticas de préstamos comerciales no se han puesto en práctica debido a la planificación, la bauxita, etc.

Mientras tanto, los bancos locales son en su mayoría sucursales pequeñas en comparación con otras provincias y ciudades, por lo que muchos documentos de asesoramiento sobre políticas específicas no son lo suficientemente grandes como para ser considerados por el Gobierno central.

Los bancos a menudo se preocupan por la capacidad de una empresa para pagar sus deudas, especialmente durante períodos económicos difíciles cuando los ingresos disminuyen. Esta cautela dificulta el acceso al capital bancario para muchas empresas.

Fuente: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html