¿Cómo se regulan las empresas financieras para otorgar préstamos al consumo a tasas de interés?

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De acuerdo con la cláusula 1, artículo 9 de la Circular 43/2016/TT-NHNN que regula los préstamos al consumo de las compañías financieras, las tasas de interés de los préstamos al consumo de las compañías financieras se implementan de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal (SBV) sobre las actividades de préstamo de las instituciones de crédito (IC) y sucursales de bancos extranjeros a los clientes.

Las necesidades de capital de los clientes deben utilizarse para fines de consumo tales como: Compra de medios de transporte, electrodomésticos y equipos para el hogar; Gastos de estudios, exámenes médicos, tratamientos, viajes, cultura, educación física y deportes ; Costos de reparación del hogar.

De acuerdo con lo dispuesto en la Circular 39/2016/TT-NHNN, se puede entender que el tipo de interés de los préstamos al consumo será acordado por la entidad financiera y el cliente en función de la oferta y la demanda de capital en el mercado, la demanda de préstamos y la solvencia del cliente si el cliente no se encuentra en los casos especificados en la Cláusula 2, Artículo 13 del reglamento anterior.

En caso de que el cliente se encuentre bajo la Cláusula 2 del artículo anterior, existe una regulación sobre la tasa de interés máxima que no exceda la tasa de interés máxima de préstamo decidida por el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam en cada período.

En concreto, de acuerdo con el artículo 13 de la Circular 39/2016/TT-NHNN, los tipos de interés de los préstamos se regulan de la siguiente manera:

- Las instituciones de crédito y los clientes acuerdan las tasas de interés de los préstamos con base en la oferta y la demanda del mercado, la demanda de préstamos y la solvencia del cliente, excepto en los casos en que el Banco Estatal de Vietnam tenga regulaciones sobre las tasas máximas de interés de los préstamos en la Cláusula 2 de este Artículo.

- Las instituciones de crédito y los clientes acuerdan tasas de interés de préstamos a corto plazo en dongs vietnamitas, pero sin exceder la tasa de interés máxima de préstamos decidida por el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam en cada período para satisfacer ciertas necesidades de capital:

+ Servir al campo del desarrollo agrícola y rural de acuerdo a las regulaciones gubernamentales sobre políticas de crédito al servicio del desarrollo agrícola y rural;

+ Implementar planes de negocios de exportación de acuerdo a las disposiciones de la Ley Comercial y documentos que orientan la Ley Comercial;

+ Atender los negocios de las pequeñas y medianas empresas de acuerdo a las regulaciones gubernamentales sobre el apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas;

+ Desarrollar industrias de apoyo de acuerdo con las regulaciones gubernamentales sobre apoyo al desarrollo de la industria;

+ Servir a las empresas de alta tecnología de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Alta Tecnología y los documentos que orientan la Ley de Alta Tecnología.

- El contenido del contrato de interés del préstamo incluye el tipo de interés del préstamo y el método de cálculo del interés del préstamo. En caso de que la tasa de interés del préstamo no se convierta a un porcentaje anual y/o no se aplique el método de cálculo de intereses con base en el saldo real del préstamo y el período de mantenimiento de ese saldo real del principal, el contrato de préstamo debe incluir el contenido de la tasa de interés convertida a un porcentaje anual (un año son trescientos sesenta y cinco días) calculada con base en el saldo real del préstamo y el período de mantenimiento de ese saldo real del préstamo.

- Cuando llegue la fecha límite de pago y el cliente no pague o no pague totalmente el capital y/o los intereses del préstamo según lo pactado, el cliente deberá pagar los intereses del préstamo de la siguiente manera:

+ Intereses sobre el capital según la tasa de interés del préstamo pactada correspondiente al plazo del préstamo que no haya sido pagado a la fecha de vencimiento;

+ En caso de que el cliente no pague los intereses en el plazo previsto en el punto a de esta Cláusula, deberá abonar los intereses de demora al tipo de interés convenido entre la entidad de crédito y el cliente, pero que no podrá superar el 10%/año calculado sobre el interés de demora pendiente correspondiente al período de retraso en el pago;

+ En caso de que el crédito se traspase a deuda vencida, el cliente deberá pagar intereses sobre el saldo de capital vencido correspondiente al período de mora, la tasa de interés aplicable no podrá exceder el 150% de la tasa de interés del préstamo al momento del traspaso a deuda vencida.

- En caso de aplicar un tipo de interés de préstamo ajustable, la entidad de crédito y el cliente deberán acordar los principios y factores para determinar el tipo de interés ajustado y el momento de ajuste del tipo de interés del préstamo. En caso de que los factores utilizados para determinar el tipo de interés ajustado den lugar a tipos de interés de préstamo diferentes, la entidad de crédito aplicará el tipo de interés de préstamo más bajo.

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