Los altos precios de la vivienda hacen que los "ojos rojos" busquen una casa con un precio inferior a 2.000 millones de dongs en las grandes ciudades
Había planeado comprar un apartamento durante los últimos dos años, pero hasta ahora, la familia del Sr. Quang Anh (Ha Nam) todavía no se atreve a pagar el dinero. En 2022, su familia ahorró alrededor de mil millones de VND y planea comprar un apartamento por alrededor de 2,5 mil millones de VND, el monto restante lo pedirá prestado al banco. Sin embargo, en aquella época los tipos de interés bancarios eran elevados, entre el 10% y el 12% anual. Por lo tanto, dejó de lado temporalmente su plan de comprar una casa y esperar a que bajen las tasas de interés.
Hasta ahora, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en los bancos han bajado al 6-8% anual durante el período preferencial, pero el Sr. Quang Anh todavía no se atreve a comprar una casa porque el precio ha aumentado demasiado.
"Estoy siguiendo el precio actual de un apartamento de dos habitaciones en Hanoi, que es de unos 4 mil millones de dongs. Los ahorros de mi familia son actualmente de unos 1.2 mil millones de dongs, lo que sólo alcanza para el 30% del depósito. Pagaré el 70% restante "Tengo que pedir prestado al banco. Los ingresos totales de mi familia, de unos 35 millones de dongs al mes, sólo alcanzarán para pagar los intereses mensuales al banco y no me quedará dinero para los gastos de manutención", dijo.
El plan del Sr. Quang Anh de comprar una casa todavía está en suspenso, según él, debido a los altos precios de las viviendas. Planea mudarse a los suburbios para encontrar una casa a un precio más barato para aliviar la presión financiera.
De manera similar, el Sr. Hung, empleado de una empresa de medios de comunicación (distrito de Thanh Xuan, Hanoi), dijo que desde principios de este año, su familia tenía la intención de comprar una casa, con 2 mil millones de dongs en ahorros en la mano, la cantidad de dinero Se espera que el resto se tome prestado del banco.
Después de un período de estudio de precios, el Sr. Hung se dio cuenta de que los precios de las viviendas habían aumentado demasiado. Si compras, tendrás que gastar 4 mil millones de VND, de los cuales 2 mil millones de VND son un préstamo bancario. El tipo de interés preferencial en el primer año es de alrededor del 7-8%/año. "Por lo tanto, mi familia tendrá que pagar unos 30 millones de dongs en capital e intereses cada mes. Después del período de tipos de interés preferenciales, el importe mensual que mi familia tendrá que pagar aumentará mucho", explicó.
"Los ingresos de mi familia son de casi 40 millones de dongs al mes. Si tuviéramos que pedir prestado al banco la mitad del valor de la casa, estaríamos bajo mucha presión para pagar la deuda cada mes. Por eso mi familia ha dejado de lado temporalmente el plan. "Para comprar una casa por ahora, hay que esperar el momento actual y el ajuste de precios", añadió.
La Sra. Ngoc (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que su presupuesto para comprar una casa es de aproximadamente 4 mil millones de VND, de los cuales alrededor de 2 mil millones son ahorros y otros 2 mil millones de VND son préstamos del banco. Ella quería comprar un apartamento de dos habitaciones en los alrededores del Distrito 7. Ella y su esposo buscaron algunos apartamentos que cumplieran con sus criterios, pero dudaban porque pensaban que los precios aún eran altos en comparación con el valor real del apartamento.
Se preguntó: "Tal vez los precios de las viviendas estén subiendo en este momento. Mi esposo y yo esperaremos a que el mercado cambie y haya una oferta más diversificada para tener más opciones". Según ella, en el mercado salen a la venta muy pocos proyectos nuevos.
Los precios de la vivienda han ido aumentando continuamente en los últimos tiempos, especialmente en el segmento de los apartamentos, según las encuestas realizadas por muchas unidades. Según Savills Vietnam, el precio de los apartamentos principales en Hanoi en el tercer trimestre alcanzó los 69 millones de VND/m2, un 6% más que en el trimestre anterior y un 28% más que en el mismo periodo del año anterior. El precio de venta de apartamentos antiguos aumentó a 51 millones de VND/m2, un 10% más trimestral y un 41% más anual.
Cabe destacar que los apartamentos con precios superiores a 4.000 millones de VND representaron el 70% del número total de apartamentos vendidos, un fuerte aumento en comparación con solo el 2% en 2020. Mientras tanto, el segmento de apartamentos con precios inferiores a 2.000 millones de VND casi desapareció del mercado, representando solo el 1%. del suministro total.
Según datos de CBRE Vietnam, en el tercer trimestre, el nivel de precios de venta de apartamentos en Hanoi continuó registrando una tendencia ascendente tanto en el mercado primario como en el secundario. En el mercado primario, el precio medio de venta de los apartamentos en Hanoi es de 64 millones/m2 (sin IVA ni gastos de mantenimiento), un 3% más bajo que en Ho Chi Minh City.
En el mercado secundario, el precio de venta promedio mantuvo su impulso ascendente respecto del trimestre anterior, alcanzando los 46 millones de VND/m2 (excluyendo IVA y tarifas de mantenimiento), un 5,5% más que el trimestre anterior y casi un 26% más que el año anterior. El aumento de los precios secundarios no muestra señales de detenerse y actualmente se encuentra a solo 2 millones/m2 del precio de los apartamentos secundarios en Ciudad Ho Chi Minh.
El informe del Ministerio de Construcción señala que el precio de venta de los apartamentos aumentó no sólo en los proyectos de nueva inauguración, sino también en muchos apartamentos antiguos que han sido utilizados durante muchos años. En consecuencia, los compradores de viviendas tienen la mentalidad de esperar a que los precios bajen.
Las tasas de interés de los préstamos han disminuido, pero muchas personas aún no quieren acceder a préstamos bancarios para comprar casas y terrenos porque piensan que esta tasa sigue siendo alta en comparación con su capacidad de pagar la deuda (Foto: Manh Quan).
Los bajos tipos de interés siguen generando reticencias a endeudarse
El crédito hipotecario ha sido, desde inicios de este año, una de las políticas impulsadas por los bancos para incrementar el crecimiento del crédito en un contexto de dificultades generales. Muchos bancos han lanzado simultáneamente nuevos paquetes de préstamos para que las personas puedan pedir prestado para comprar casas a medio y largo plazo, con tasas de interés del 5-6%/año, iguales o solo 1-2%/año más altas que los depósitos de ahorro a 12 meses. .
Este tipo de interés se aplica durante los primeros 6 a 36 meses del préstamo a largo plazo y muchos representantes bancarios lo consideran "sin precedentes" bajo.
Según una encuesta realizada por los periodistas de Dan Tri , en el grupo de los 4 grandes (4 bancos con capital estatal), Agribank aplica una tasa de interés fija del 6%/año durante los primeros 6 meses y del 6,5%/año fijo durante los 12 meses. primer mes (préstamo mínimo 3 años), 7%/anual fijo durante los primeros 24 meses (préstamo mínimo 5 años) para préstamos a mediano y largo plazo para compra de vivienda, vivienda y necesidades comerciales de bienes raíces.
Mientras tanto, la tasa de interés del préstamo hipotecario en BIDV es de al menos 5%/año fijo durante los primeros 6 meses (plazo de 36 meses) o 5,5%/año durante los primeros 12 meses (plazo de 60 meses). , aplicable a clientes en Hanoi y Ciudad Ho Chi Minh. Para los clientes fuera de estas dos ciudades, la tasa de interés mínima del préstamo hipotecario es del 6%/año, fija durante 24 meses o del 7%/año durante los primeros 36 meses.
VietinBank ofrece préstamos para la construcción y reparación de viviendas con tasas de interés: 6,2%/año fijo durante los primeros 18 meses; 6,7%/año fijo por 24 meses; 8,2% fijo por 36 meses. Además del periodo de tipo de interés fijo, se añadirá el tipo de interés con un margen en función del tiempo.
En Vietcombank, las tasas de interés son del 5,5%/año durante los primeros 6 meses para préstamos de menos de 24 meses; 5,7%/año durante los primeros 12 meses para préstamos a más de 24 meses; 6,5%/anual fijo durante los 2 primeros años; 8,5%/anual fijo durante los 3 primeros años. Después del período preferencial, la tasa de interés será igual a la tasa de interés de depósito a 12 meses de Vietcombank más 3,5%/año.
Algunos bancos privados también tienen tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios. En VPBank, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios es del 4,6% anual fija durante 3 meses; 5,9%/año fijo por 6 meses; 7,2%/año fijo por 12 meses; 9,8%/año fijo durante 18 meses; 10,3%/año fijo por 24 meses. Aplicable para préstamos de mínimo 48 meses. El margen de tipo de interés después de la promoción es del 3,5%/año.
En Eximbank, la tasa de interés fija es del 3,5% anual durante los primeros 2 meses; 7,5%/año durante los próximos 22 meses. La tasa de interés del préstamo post-preferencial se calcula mediante la tasa de interés base más un margen del 3%/año. Actualmente, la tasa de interés flotante de este banco es de aproximadamente 10-11%/año.
Según un informe anterior de VCBS Securities Company, solo en el primer semestre de este año, el crédito al negocio inmobiliario aumentó más del 10%, mientras que el crédito hipotecario al consumo aumentó solo más del 1%.
Al explicar el lento crecimiento de los préstamos hipotecarios para el consumo, esta unidad afirmó que la demanda de compra de viviendas no se ha recuperado debido a la limitada oferta de viviendas. Mientras tanto, el fuerte aumento de los precios de la vivienda en los últimos tiempos también ha causado preocupación entre los inversores y compradores de viviendas.
Experto: Es necesario impulsar fuertemente el desarrollo de vivienda social
El economista Dinh The Hien dijo que en el pasado, el canal inmobiliario tenía poco riesgo porque el mercado aún estaba en sus inicios y los precios eran bajos. Sin embargo, en la actualidad todos los segmentos, desde casas adosadas, apartamentos o terrenos suburbanos, han aumentado mucho. Por lo tanto, el riesgo de invertir en bienes raíces es mayor.
Para los residentes reales, dijo el Sr. Hien, si el comprador ha observado una casa durante mucho tiempo y sabe el precio exacto, y ahora el propietario la está vendiendo más barata que el precio promedio, entonces pueden comprarla. Sin embargo, con un nivel financiero de 2 mil millones de VND, para comprar una casa, la gente tiene que pedir prestado al banco al menos 1-2 mil millones de VND más.
En un contexto en el que la economía general y el mercado inmobiliario no mejoran realmente, el préstamo para comprar un apartamento también debe calcularse cuidadosamente en términos de asequibilidad. Si se interrumpe el flujo de caja, afectará el proceso de pago de la deuda y planteará riesgos para el comprador.
En cuanto a las propiedades que aún no se comprenden completamente, los compradores deberían hacer una pausa en sus planes y tomarse el tiempo para observar y aprender. "Creo que los precios de los inmuebles aumentarán como máximo un 5% anual desde ahora hasta 2028. Si los compradores quieren comprar antes, tendrán que hacer un esfuerzo para encontrarlo. Los compradores tienen que establecer criterios como el producto". Apartamento o casa en el callejón, el nivel financiero puede garantizar el pago durante todo el período del préstamo", dijo.
Incluso si no pueden encontrar una casa de inmediato, según el Sr. Hien, los compradores de viviendas no necesitan apresurarse demasiado, sino mantener la calma. No escuches las exageraciones de los brokers, si no compras ahora el precio seguirá subiendo bruscamente.
Los expertos también aconsejan que, al pedir prestado capital, los inversores deben calcular la eficiencia financiera en función de todos los factores, como el interés del préstamo, la fuente de pago periódico del capital y los intereses, el plazo del préstamo, el período de recuperación y el método. propiedad hipotecaria…
Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en muchos bancos han disminuido (Foto: Manh Quan).
El Sr. Pham Duc Toan, un experto en bienes raíces, dijo que aunque las tasas de interés son bajas, muchas personas aún dudan en comprar casas porque los precios han aumentado demasiado. Además, muchas empresas todavía enfrentan dificultades. Los trabajadores que desean comprar una casa también tienen miedo de que cualquier disminución de sus ingresos afecte el proceso de pago de la deuda.
Las tasas de interés bancarias son baratas, pero el proceso de préstamo hipotecario tardará entre 10 y 20 años. Por lo tanto, algunas personas temen que el aumento de los tipos de interés pueda provocar presiones financieras en el próximo período.
Según él, actualmente los apartamentos en Hanoi se concentran principalmente en el segmento de precios de 60-70 millones de VND/m2. Así, un apartamento de dos habitaciones con una superficie de unos 70 metros cuadrados costará entre más de 4.000 y 5.000 millones de VND, sin incluir los costes de diseño interior.
Para comprar una casa, un hogar debe tener ahorros de al menos el 30% del depósito, lo que equivale a unos 1.500 millones de VND. El importe restante es el 70% del valor de la vivienda, equivalente a 2.500-3.000 millones de VND, que el comprador tendrá que pedir prestado al banco. Aunque las tasas de interés son bajas actualmente, para pedir prestada una cantidad tan grande de dinero, los compradores de viviendas tendrán que pagar alrededor de 35 a 40 millones de VND por mes.
"Con los precios actuales de la vivienda, creo que una familia debe tener unos ingresos elevados, al menos 60 millones de dongs al mes, para poder comprar una casa a plazos. Si una familia tiene unos ingresos más bajos, la compra de una casa se hará difícil". "Es muy difícil, incluso imposible, comprar una casa", afirmó Toan.
Según esta persona, para solucionar el problema de la vivienda, el Gobierno necesita promover fuertemente el desarrollo de vivienda social. De esta manera las personas tienen un acceso más fácil a la vivienda. En particular, en ciudades grandes como Hanoi y Ho Chi Minh, es necesario que existan mecanismos específicos para promover proyectos de vivienda social.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/co-tien-tich-cop-khach-van-ngai-vay-ngan-hang-de-mua-nha-ha-noi-tphcm-20241023085716466. htm
Kommentar (0)