Anteriormente, el mercado de seguros solo contaba con canales de agencias tradicionales, pero ahora se han formado muchos otros canales de distribución, como los agentes organizacionales, típicamente el canal de distribución de bancaseguros, lo que ayuda a que las actividades de explotación de seguros se vuelvan más diversas pero también más complicadas.
Crecimiento caliente
El mercado de seguros de Vietnam ha crecido rápidamente y de manera relativamente estable en los últimos tiempos, lo que demuestra su papel y posición en el desarrollo socioeconómico. Según el director del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas), Ngo Viet Trung, la tasa de crecimiento de este mercado es del 20% anual en promedio, completando básicamente los objetivos establecidos en la Estrategia de Desarrollo del Mercado de Seguros para el período 2011-2020.
Para finales de 2023, las compañías de seguros han reinvertido en la economía un monto total estimado de 762.580 mil millones de VND y han pagado beneficios de seguros estimados en 86.376 mil millones de VND. Los activos totales de las compañías de seguros se estiman en 913.308 billones de VND, un aumento del 11,12% en comparación con 2022. Este es un gran logro de la industria de seguros, que contribuye a las políticas fiscales y monetarias nacionales.
Sin embargo, debido al rápido desarrollo, en los últimos tiempos, el mercado de seguros, especialmente los seguros de vida, se ha encontrado con una serie de problemas en cuanto a la calidad de las actividades de consultoría, así como de los servicios de atención al cliente y de liquidación de beneficios de seguros.
El secretario general de la Asociación de Seguros de Vietnam, Bui Gia Anh, dijo que el Ministerio de Finanzas ha fortalecido muchas soluciones para rectificar los aspectos negativos y las desviaciones en la implementación de las actividades de explotación de productos de seguros en el mercado de seguros de vida en general y en el canal de bancaseguros en particular. El Ministerio ha investigado y presentado a las autoridades competentes para emitir y complementar numerosas regulaciones para ajustar rápidamente los problemas del mercado emergente, aumentar la transparencia de la información y proteger mejor a los participantes del seguro.
En 2022 y 2023, el Ministerio de Finanzas realizó inspecciones y exámenes a 10 de las 17 compañías de seguros de vida que vendían seguros a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros. Se trata de negocios cuyos ingresos por primas explotados a través del canal de bancaseguros representan el 96,83% del total de ingresos por primas explotados a través del canal de bancaseguros de todo el mercado de seguros de vida. En 2024, según el plan aprobado, el Ministerio de Finanzas planea continuar con las inspecciones, incluidas las inspecciones de la implementación de las ventas de seguros a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited y Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.
A través de la inspección, se detectaron y gestionaron violaciones, se hicieron recomendaciones de manejo financiero por 21.000 billones de VND, de los cuales 1.956 billones de VND se excluyeron de los gastos deducibles al determinar el ingreso imponible para el impuesto sobre la renta personal en 2021 y 2022.
Fortalecer la gestión de las actividades de consultoría
Según el director Ngo Viet Trung, la industria de seguros ha estandarizado una serie de regulaciones sobre los contratos de seguros para garantizar los derechos de los participantes en los seguros; Complementar la normativa para reforzar la responsabilidad de las compañías de seguros en el proceso de consulta y celebración de contratos de seguros, garantizando la transparencia. Se asesora adecuadamente a las personas, proporcionándoles información suficiente y clara sobre los productos de seguros, para que elijan los productos de seguros de forma voluntaria y de acuerdo con sus necesidades.
Respecto a la incorporación de normas para evitar la situación de "obligar" a comprar seguros a través de los bancos o proporcionar asesoramiento incorrecto sobre productos de seguros vinculados a la inversión, el Ministerio de Hacienda ha exigido a las entidades de crédito que actúen como agentes que expliquen claramente a los clientes que los productos de seguros no son productos de la entidad de crédito. La participación en el seguro no es una condición obligatoria para utilizar otros productos y servicios de las entidades de crédito que actúen como agentes.
Las entidades de crédito que realizan actividades de agencia de seguros no están autorizadas a asesorar, presentar, ofrecer o concertar la celebración de contratos de seguros vinculados a inversiones para los clientes dentro de los 60 días anteriores y 60 días posteriores a la fecha de desembolso de todo el préstamo, a fin de evitar la situación en que los empleados del banco utilicen su derecho a revisar y aprobar préstamos para presionar a los prestatarios a comprar seguros.
Para los productos de seguros vinculados a inversiones, los agentes de seguros o los empleados de las organizaciones de agencias de seguros deben registrar el proceso de consulta, incluida la confirmación del cliente de participar en el seguro de manera voluntaria y de acuerdo con las necesidades financieras. Las compañías de seguros no están autorizadas a emitir contratos en los casos en que el contenido de la grabación no cuente con la confirmación del comprador del seguro sobre su participación en el seguro de forma voluntaria...
El Ministerio de Finanzas también se reunió con todas las compañías de seguros de vida y les solicitó revisar y fortalecer la supervisión de la implementación de los procesos de negocios y la gestión de calidad de los agentes y empleados de las instituciones de crédito, aumentar las sanciones a los agentes y manejar estrictamente las violaciones.
Para mejorar la eficacia y eficiencia de la gestión y supervisión de las actividades de venta de seguros a través de los bancos, en el pasado, el Ministerio ha transferido información a la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de Vietnam para la coordinación en la gestión y supervisión. Según la evaluación del vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, Vu Nhu Thang, este es un paso muy importante para reforzar la gestión y la supervisión de la industria de seguros.
El Ministerio de Hacienda ha coordinado y proporcionado información a las agencias del Ministerio de Seguridad Pública, y ha trasladado las peticiones que reflejan hechos delictivos a la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública para su investigación y manejo conforme a la normativa.
El Secretario General de la Asociación de Seguros de Vietnam, Bui Gia Anh, dijo que en el futuro, el mercado de seguros necesita mejorar la calidad de los recursos humanos, la base de datos del mercado, aplicar tecnología de la información, fortalecer la gestión de riesgos y la transparencia de las compañías de seguros...
Se trata de cuestiones muy necesarias, una base sólida para que el mercado de seguros se desarrolle de forma sostenible, promueva su papel de "partera" y contribuya al desarrollo estable y sostenible de otras entidades en los sectores y campos de la economía; Al mismo tiempo, también se requieren soluciones sincrónicas de las agencias de gestión, la participación de las compañías de seguros, la Asociación de Seguros de Vietnam y los participantes del seguro sobre la base de "beneficios armonizados y riesgos compartidos".
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