La Resolución 42 sobre liquidación de deudas incobrables debe legalizarse pronto.

El 18 de abril, en Hanoi, la Asociación Bancaria de Vietnam celebró un seminario para ofrecer comentarios sobre el proyecto de ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. El seminario tuvo como objetivo escuchar las opiniones de las instituciones de crédito, ayudando al organismo redactor a completar el proyecto de ley antes de presentarlo a la Asamblea Nacional en la 9ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional (cuya apertura se espera para mayo de 2025).

En la apertura del seminario, el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, Nguyen Quoc Hung, dijo que el manejo de deudas incobrables en las instituciones de crédito ha encontrado muchas dificultades en los últimos tiempos, especialmente cuando expiró la Resolución 42/2017/QH14 y se aprobó la nueva Ley de Instituciones de Crédito, algunos contenidos del manejo de deudas incobrables no están regulados en la ley. “Comenzar a comentar el proyecto de ley que modifica y complementa la cuestión del manejo de las deudas incobrables no solo ayuda a las instituciones crediticias en el cobro de deudas, sino que también aumenta el sentido de responsabilidad de los clientes en el pago de la deuda”, enfatizó el Dr. Hung.

Las deudas incobrables aumentaron en 34 billones de VND en los dos primeros meses del año.

Según el representante de la Asociación Bancaria, la Ley de Instituciones de Crédito 2024 entró en vigor el 1 de julio de 2024. Antes de que la Ley fuera aprobada por la Asamblea Nacional, la Asociación Bancaria fue una de las unidades que participó activamente con el Banco Estatal de Vietnam en la redacción de la Ley. El proyecto inicial contenía disposiciones sobre la incautación de garantías durante el proceso de gestión de deudas incobrables de las entidades de crédito. Sin embargo, cuando se aprobó la Ley de Entidades de Crédito de 2024, este contenido no fue incluido.

Junto con ello, la Resolución 42/2017/QH14 también expiró el 31 de diciembre de 2023, afectando gravemente el manejo y cobro de deudas de varias entidades de crédito y organizaciones de comercio y manejo de deudas.

De hecho, si bien las instituciones de crédito han sido muy activas y proactivas en la implementación de muchas medidas para manejar las deudas incobrables, controlar y limitar las nuevas deudas incobrables que surgen, fortalecer las actividades crediticias e implementar políticas para reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes; Sin embargo, en el contexto de la economía doméstica aún se enfrentan muchas dificultades debido al impacto de la situación mundial, mientras que el corredor legal en el manejo de activos garantizados y la liquidación de deudas incobrables aún presenta muchas deficiencias, falta de sincronización y unidad, lo que lleva a un aumento de la deuda incobrable.

El vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, habló.

A finales de diciembre de 2024, la proporción de deuda en balance, deuda vendida a VAMC que no ha sido procesada ni recuperada y deuda potencial que se ha convertido en deuda incobrable del sistema de entidades de crédito será del 5,36% de la deuda total pendiente, incluidos 5 bancos reestructurados. Excluyendo los cinco bancos reestructurados, el índice de morosidad es de aproximadamente el 1,93%, un aumento de aproximadamente el 0,2% en comparación con 2023.

En 2024, la tasa de recuperación de deuda relacionada principalmente con garantías representó aproximadamente el 46,6%. La tasa de clientes que pagan activamente sus deudas incobrables a los bancos es solo del 36%; La deuda restante vendida a VAMC y la deuda ejecutada mediante la venta de activos garantizados representa una proporción muy baja, alrededor de 7 billones de VND.

En los dos primeros meses de 2025, la deuda incobrable aumentó rápidamente (en alrededor de 34 billones de VND), mientras que la velocidad de su manejo solo alcanzó alrededor de 15 billones de VND porque las instituciones crediticias reservaron provisiones de riesgo para su manejo.

Por lo tanto, la principal fuente de liquidación de deudas incobrables proviene de las deducciones de las reservas de riesgo por parte de las entidades crediticias, lo que ha afectado considerablemente los resultados comerciales de los bancos, además de reducir los recursos para apoyar a las empresas. El flujo de caja no puede circular, lo que afecta la liquidez si no se gestiona con prontitud. Incluso las sentencias que han entrado en vigor son muy complejas y complejas. Hay sentencias que han entrado en vigor, pero tras 27 o 28 ejecuciones, subastas y subastas de propiedades, aún no se pueden gestionar debido a la Ley de Tierras. De los más de 40.000 casos que han entrado en vigor y se han transferido a ejecución, en 2024 solo el 15 % se resolverá con montos pequeños en comparación con las sentencias vigentes, declaró Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria.

Llenar el vacío legal

En el seminario, el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, explicó que esta modificación de la Ley de Instituciones de Crédito pretende llenar lagunas legales y definir claramente los puntos ambiguos y poco claros; garantizar la coherencia entre las leyes pertinentes. Más importante aún, es necesario eliminar obstáculos y barreras, desbloquear recursos, mejorar la eficiencia y la calidad de las leyes, y en el espíritu de la dirección del Secretario General y Primer Ministro: "crear desarrollo, al mismo tiempo que se controlan los riesgos, se lucha contra el despilfarro, especialmente en los campos de la tierra, los bienes raíces, el acceso al capital, la aplicación de la ley..."; especialmente en el contexto de aumento de la deuda incobrable, alto riesgo de guerra comercial-tecnológica y gran impacto en la economía, las empresas y el mercado financiero-monetario de Vietnam.

Según el Dr. Can Van Luc, el proyecto de Ley sobre Entidades de Crédito del 7 de marzo de 2025 añade 03 artículos (198a, b y c), legalizando así oficialmente las normas relacionadas con el derecho a embargar bienes garantizados, embargar bienes de la parte sujeta a ejecución que se utilicen como garantía por deudas incobrables y devolver bienes garantizados que sean prueba en causas penales, anexos y medios de infracción administrativa en infracciones administrativas. Estos contenidos fueron estipulados originalmente en la Resolución 42/2017, pero al vencer la Resolución 42, la Ley de Entidades de Crédito 2024 no estipula estos 3 artículos.

Por lo tanto, estos cambios resolverán las dificultades en la gestión de activos garantizados y deudas incobrables, armonizando la protección de los derechos de los acreedores de las entidades crediticias con la ejecución de las sentencias y decisiones de las autoridades competentes. Al mismo tiempo, agilizarán la gestión de las deudas incobrables y reducirán los costes operativos de las entidades crediticias, lo que contribuirá a la reducción de los tipos de interés y aumentará la capacidad de aportar capital a la economía; a la vez, aumentará el sentido de responsabilidad de los prestatarios», afirmó el Dr. Luc.

El economista Dr. Can Van Luc comenta el proyecto de Ley de Entidades de Crédito.

Español También con base en la realidad, dificultades de las entidades de crédito y los proyectos de ley que debían incluirse en la anterior Ley de Entidades de Crédito, la Asociación Bancaria ha resumido tres contenidos principales entre los que se encuentran: legalizar la normativa sobre el derecho de embargo de bienes garantizados; legalizar las normas sobre embargo de bienes de la parte sujeta a ejecución; Legalizar las normas sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba en causas penales y complementar las normas sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba y medio de impugnación de infracciones administrativas.

En consecuencia, en cuanto a la regulación sobre el embargo de bienes garantizados, el contenido más importante es comunicar para que las personas entiendan y sean conscientes de la responsabilidad de tomar prestado capital del banco, que es pagar la deuda. Si no pueden pagar la deuda, deben entregar voluntariamente los activos garantizados al banco o gestionar ellos mismos los activos garantizados para pagar la deuda bancaria. Junto con ello, es necesario incluir en la ley la responsabilidad del organismo de nivel comunal asociado con la ubicación de los activos garantizados para que pueda coordinar para apoyar a las instituciones de crédito en la incautación de los activos garantizados de acuerdo con las disposiciones de la ley.

Respecto a la normativa sobre el embargo de bienes prendarios del ejecutado: las entidades de crédito sólo podrán embargar bienes en los casos que afecten a la salud del prestatario o con el consentimiento de la entidad de crédito. Así, si existe garantía real y la misma asegura la deuda, aun cuando sea embargada, será considerada frente a otras sentencias válidas para asegurar los derechos de las entidades de crédito.

Sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba en causas penales, como elementos de prueba y como medios de prueba en los procesos de infracciones administrativas. Han existido numerosas sentencias relacionadas con cuestiones penales, civiles y administrativas; Durante el proceso de juicio, investigación y revisión, estos activos asegurados quedan prácticamente congelados, y algunos, tras la ejecución del veredicto, pierden valor por estar degradados, dañados como si fueran bienes. "Este es uno de los puntos iniciales del proyecto de revisión de la Ley de Instituciones de Crédito, en el que se devolverán los activos que no afecten al juicio ni a su gestión posterior", declaró Nguyen Quoc Hung, secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam.

Fuente: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html