El Banco Estatal está elaborando una circular sobre reestructuración de deuda para que las entidades crediticias tengan más condiciones para apoyar a las personas y empresas tras el reciente desastre de tormentas e inundaciones. Sin embargo, los expertos dicen que la naturaleza de la deuda sigue ahí y después de 1 o 2 años se convertirá en una deuda incobrable. En lugar de prorrogar o posponer, el Estado debería tener un mecanismo de condonación de deudas para los grupos de clientes que han sufrido grandes pérdidas.
La inversión en 60 granjas piscícolas, cada una con unos 500 peces en Cam Pha, Quang Ninh y 45 granjas piscícolas en Ben Giang, la pérdida de la familia de la Sra. Ngo Thi Thuy, del segundo barrio de Thong Nhat, comuna de Tan An, ciudad de Quang Yen, provincia de Quang Ninh, asciende a 12 mil millones de VND. Después de una noche de tormenta número 3, todo lo que quedaba eran unos cuantos peces bebés guardados en la jaula.
La Sra. Thuy dijo que su familia pidió prestados 4 mil millones de dongs al Agribank para invertir en una balsa para pescar. Ahora, solo esperan que el banco posponga la deuda, la extienda y les dé un nuevo préstamo para que puedan recuperarse.
“Si el banco confía en nosotros y nos presta capital para comprar rápidamente pececillos y liberarlos a tiempo, en sólo dos años podremos recuperarnos y tener dinero para pagar el préstamo bancario”, afirmó Thuy. Muchos hogares dedicados a la acuicultura en la ciudad de Quang Yen también cayeron en la pobreza cuando todos los barcos y balsas pesqueras fueron arrastrados por la tormenta número 3.
La estimación del Banco Estatal indica que hasta el 20 de septiembre, todo el sistema registró 83,418 clientes afectados por la tormenta No. 3 y las inundaciones; La deuda pendiente total afectada es de aproximadamente 116 billones de VND, lo que representa casi el 5% de la deuda pendiente total de la economía.
Las estadísticas preliminares de cuatro bancos comerciales (BIDV, VCB, Agribank y Vietinbank) muestran que alrededor de 13.494 clientes se vieron afectados con una deuda pendiente estimada en 191.457 mil millones de VND. Se espera que el número de clientes y créditos pendientes afectados aumente en los próximos días a medida que las entidades de crédito y las sucursales del Banco Estado actualicen los datos.
Según el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador permanente del Banco Estatal, dos días después de la tormenta, el Banco Estatal organizó un grupo de trabajo para inspeccionar las dos provincias más gravemente dañadas, la ciudad de Hai Phong y la provincia de Quang Ninh. Las empresas de cultivo de mariscos sufrieron aquí enormes pérdidas, incluso pérdidas totales. Hay personas que invierten hasta decenas de miles de millones de dongs pero probablemente no obtienen mucho retorno. Se necesitan políticas de apoyo más fuertes para casos tan gravemente dañados.
Reducción oportuna de los tipos de interés de los préstamos
Anteriormente, el Banco Estatal ordenó a los bancos comerciales reducir inmediatamente las tasas de interés para los clientes afectados por la tormenta No. 3 en función de la situación real.
“Siempre que ocurre un evento de fuerza mayor, como un desastre natural o una epidemia, el sector bancario siempre está dispuesto a compartir las dificultades con las personas y las empresas”, afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA).
El Sr. Nguyen Quoc Hung agregó que inmediatamente después de la tormenta, siguiendo las instrucciones del Banco Estatal, los bancos comerciales acudieron rápidamente con las compañías de seguros a las localidades afectadas para verificar los daños y desarrollar planes para apoyar a los clientes. Desde el 12 de septiembre, la mayoría de los bancos han implementado de inmediato soluciones para condonar o reducir los intereses para los clientes afectados por tormentas e inundaciones. Muchos bancos redujeron las tasas de interés entre un 0,5 y un 2% para individuos y empresas que solicitan préstamos de capital debido a la tormenta número 3; El período dura de septiembre a diciembre de 2024, y algunos bancos lo extienden hasta enero de 2025.
En la actualidad, el tipo de interés medio de los préstamos bancarios oscila entre el 6,3 y el 7,8%. Con la reducción de las tasas de interés del 0,5-2% antes mencionada, las personas y las empresas afectadas por la tormenta número 3 tendrán recursos para restablecer la producción y los negocios, y así disponer de dinero para pagar al banco.
Sin embargo, el Sr. Hung dijo que la tormenta número 3 y la circulación posterior a la tormenta hicieron que cientos de miles de millones de dongs en el sistema bancario circularan lentamente y no crearon valor agregado general. Por lo tanto, aunque no hubo grandes daños a las instalaciones, los propios bancos encontraron algunas dificultades con la liquidez.
Respecto a este tema, el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, dijo que el Banco Estatal tendrá mecanismos para crear condiciones para que los bancos comerciales movilicen recursos sociales; Operar con flexibilidad las herramientas dentro del ámbito y competencias del Banco Estatal para garantizar la liquidez del sistema; Apoyar a los bancos con recursos suficientes para seguir prestando a áreas y proyectos clave.
Permitir la condonación de deudas en situaciones especiales
Respecto a la política de reestructuración de los plazos de pago de la deuda y el mantenimiento del grupo de deuda para los clientes afectados por la tormenta Nº 3, el Sr. Nguyen Quoc Hung dijo que esto es necesario, pero a largo plazo, el Gobierno y el Banco Estatal necesitan estudiar y diseñar una política de suspensión de la deuda para los clientes que han sufrido grandes pérdidas debido a desastres naturales y epidemias.
Según el vicepresidente de VNBA, las posibles deudas incobrables derivadas de los saldos de deuda reestructurada aún no se han demostrado claramente, por lo que los bancos se han enfrentado a muchos desafíos en materia de calidad de los activos durante muchos años.
Después de la tormenta, la calidad de los activos de los bancos también se vio gravemente afectada, a pesar de los seguros de préstamos. Hoteles, restaurantes, cruceros, barcos, equipos de acuicultura y pesca fueron arrasados por tormentas e inundaciones, y también murieron vacas y búfalos.
Además de esto, el crédito al consumo enfrenta cada vez más dificultades. Durante el difícil período de recesión del Covid-19, los trabajadores vieron recortados sus ingresos, no tenían trabajo... por lo que los prestatarios que querían pagar sus deudas no tenían nada que pagar.
“El alto índice de morosidad hace que las empresas de financiación al consumo ya no se atrevan a prestar”, afirmó Hung. Al mismo tiempo, el Sr. Hung dijo que los factores antes mencionados combinados con el manejo cada vez más difícil de las deudas incobrables han provocado que las instituciones crediticias se enfrenten a riesgos significativos.
Tras la crisis de Covid-19, desde 2020 hasta ahora, las provisiones de riesgo de los bancos comerciales vietnamitas han disminuido continuamente; El colchón de riesgos aún es muy escaso. Sin un mecanismo de apoyo sustancial por parte del Gobierno, los estándares de seguridad que exceden las prácticas internacionales crearán muchos riesgos potenciales para los bancos. Un banco es esencialmente un negocio que opera con dinero y la confianza de los depositantes. La seguridad de los bancos es para la estabilidad macroeconómica y el prestigio nacional.
Por lo tanto, el vicepresidente de la Asociación Bancaria de Vietnam propuso que en caso de este desastre natural, el Gobierno debería emitir un mecanismo que permita a los bancos posponer las deudas de los clientes que han sufrido grandes pérdidas y necesitan mucho tiempo para recuperarse, en lugar de reestructurar el período de pago y mantener el grupo de deuda como antes.
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete de abogados ANVI, dijo que la condonación de la deuda es una buena solución en el contexto actual, ya que ayuda a los bancos a tener condiciones para proporcionar nuevos préstamos a los clientes que sufrieron grandes pérdidas debido a la tormenta número 3 y ayuda a reducir los riesgos para el sistema.
Según los expertos, de hecho, las deudas con plazos de amortización reestructurados desde 2020 hasta la actualidad han aumentado los activos improductivos, lo que supone una reducción de los beneficios y un aumento del riesgo de morosidad para los bancos.
Los expertos dicen que la naturaleza de la condonación de la deuda es permitir a las empresas dejar de pagar temporalmente el capital o los intereses durante un período de tiempo determinado. En el contexto de epidemias y desastres naturales de los últimos cinco años, los bancos y las empresas necesitan posponer los vencimientos de las deudas y los riesgos de morosidad.
Sin embargo, el Sr. Duc dijo que actualmente no existe una base jurídica para la condonación de la deuda. Las leyes, decretos y circulares no estipulan, salvo algunos casos especiales como proyectos de inversión pública con condonación de deuda o algunos casos de préstamos de políticas, mientras que los préstamos al consumo y los préstamos a la producción y a las empresas no tienen el concepto de condonación de deuda desde hace 24-25 años.
Aunque la condonación de deudas se considera una solución adecuada en situaciones de desastres graves, los expertos también reconocen que esto no es sencillo, e incluso es muy difícil porque involucra el presupuesto. Porque para implementar la política de condonación de deuda, el Gobierno debe tener una fuente presupuestaria para pagar las deudas en nombre de las empresas en caso de que el período de condonación de deuda expire y la empresa aún no pueda pagar la deuda.
TB (según VnEconomy)Fuente: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
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