El 41% de los contratos vendidos a través de canales bancarios se cancelan o pierden validez después del primer año.
Según la Conclusión de Inspección anunciada recientemente por el Ministerio de Finanzas, Prudential Vietnam Life Insurance Company Limited (Prudential Insurance) es una empresa 100% extranjera, establecida en Vietnam en 2011. Los campos de operación de la compañía son seguros de vida, seguros de salud, reaseguros, gestión de fondos e inversión de capital de acuerdo con la ley.
En 2021, Prudential Insurance comenzará a vender seguros a través de 7 entidades de crédito bancario (bancass). Los ingresos por primas de seguros a través del canal de bancaseguros de Prudential Insurance registrados en el informe financiero de 2021 fueron más de 6,1 billones de VND, equivalente al 21,48% de los ingresos totales por primas. Los nuevos ingresos por primas a través del canal de bancaseguros alcanzaron más de 3,7 billones de VND, lo que equivale al 54,89% del total de nuevos ingresos por primas. La compañía es responsable de los costos totales de pago a los agentes de seguros, que son bancos, instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros, de más de 1,972 billones de VND.
Prudential Insurance opera en Vietnam desde 2011.
También en 2021, Prudential Insurance emitió más de 94 mil nuevos contratos de seguros a través del canal de bancaseguros. Cabe destacar que la tasa de retención de contratos en el primer año para los contratos de seguros explotados a través del canal de bancaseguros (sobre la base de las primas de seguros) es del 59%, lo que corresponde a una tasa de cancelación e invalidación en el primer año del 41%.
En términos de atención al cliente, Prudential Insurance ha realizado más de 76 mil llamadas de bienvenida (el proceso de contactar a los clientes dentro de los 21 días posteriores a la consideración), pero solo el 76,4% de las llamadas se conectaron con los clientes. De las cuales, cerca de 6,4 mil llamadas tuvieron retroalimentación relacionada con contratos y contenidos de consultoría de seguros. A través de procesos como “Compra Anónima” y “Resolución de Quejas”, Prudential Insurance también descubrió violaciones por parte de 31 agentes y 61 empleados del banco en actividades de la agencia.
Aunque existen procedimientos para verificar las actividades de los agentes, a través de inspecciones de muestra, los inspectores aún descubrieron 39 casos de agentes de seguros y empleados bancarios que no cumplieron con las regulaciones durante el proceso de venta de seguros. Incluidas las cuestiones que no se ajustan a la reglamentación, como la aplicación de los procedimientos de venta de seguros; Gestión de cobro de primas de seguros; Consultoría de productos de seguros, recopilación de información de clientes…
Facturación inexacta de más de 112.000 contratos de seguros
Mediante inspección, las autoridades determinaron que la compañía aplicó factores de cálculo de prima de seguro incorrectos de acuerdo a la base técnica y tarifaria aprobada por el Ministerio de Hacienda. Esto dio lugar a cálculos inexactos de las primas de seguros de más de 112.000 contratos de seguros bajo el producto de seguro de vida a término con montos decrecientes (Bao Tin Hung Gia) en 2021, violando lo dispuesto en la Cláusula 6, Artículo 39 del Decreto No. 73/2016/ND-CP del Gobierno.
Además, la empresa emitió un aviso promocional No. PD05042021 de fecha 29 de marzo de 2021 al Departamento de Industria y Comercio de Da Nang con el contenido de promociones en efectivo para clientes, lo cual no está de acuerdo con lo dispuesto en la Cláusula 6, Artículo 39 del Decreto No. 73/2016/ND-CP del Gobierno.
Introducción al seguro de vida a término en el sitio web de Prudential Insurance.
Además, Prudential Insurance ha contabilizado los gastos relacionados con las actividades de bancaseguros como gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa (CIT) en 2021, lo que no está de acuerdo con la ley de negocios de seguros y la ley tributaria con un monto total de más de VND 740 mil millones. Los asientos contables ilegales incluyen:
La empresa pagó los costos de soporte inicial y las tarifas de cooperación para los agentes bancarios por un monto total de más de 4 billones de VND, de los cuales la contabilización como gastos deducibles al determinar el ingreso imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021 fue de más de 44 mil millones de VND;
Los gastos de apoyo a la comercialización pagados al agente organizador del banco totalizaron más de 342 mil millones de VND;
Bonificaciones directas a los empleados del banco por introducir y vender productos de seguros para la Compañía, por un total de más de 57 mil millones de VND;
Pago de subsidios fijos y bonificaciones a agentes de seguros individuales en violación de la normativa por un monto total de más de 296 mil millones de VND.
En respuesta a las cuestiones especificadas en la Conclusión de la Inspección, el Ministerio de Finanzas solicitó a Prudential Insurance que implementara las recomendaciones de manejo financiero para el período contable de 2021, contabilizando una reducción en los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021, un monto de más de VND 740,2 mil millones.
Para los gastos con contenido, nombre, forma de pago, comprobantes y documentos relacionados similares a los gastos indicados en la conclusión de inspección de los períodos contables relacionados, se solicita a la empresa que ajuste la contabilidad, determine, recálculo y declare el impuesto sobre la renta corporativa adicional en consecuencia; No imputar los costes pagados por las compañías de seguros y contabilizarlos incorrectamente, de acuerdo con las normas legales, a los fondos de los asegurados.
Los líderes de Prudential Insurance son responsables de revisar los temas mencionados en la Conclusión de la Inspección e informar por escrito los resultados de la implementación al Ministerio de Finanzas.
Además, el Ministerio de Finanzas encargó al Departamento General de Impuestos que ordenara al Departamento de Impuestos de la Ciudad de Ho Chi Minh y a las unidades relacionadas que instaran y revisaran la declaración y el cumplimiento de Prudential Life Insurance Company (Vietnam) con las leyes de impuestos y facturación para los gastos indicados en la conclusión de la inspección; tramitando con ello infracciones administrativas de carácter tributario y de facturas (si las hubiere) y orientando y tramitando casos similares.
Asignar al Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros la revisión de las infracciones administrativas de la Compañía en la Conclusión de Inspección (si las hubiera) para manejar las infracciones administrativas en el ámbito del negocio de seguros.
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