El comercio minorista, las pymes y la inversión extranjera directa liderarán el crecimiento del cuarto trimestre en VPBank

VPBank continúa enfocándose en el crecimiento de los dos segmentos tradicionales de Clientes Individuales y PyMEs, junto con el segmento emergente de IED, en el cuarto trimestre, para aprovechar el calor del mercado en los últimos meses del año, maximizando así los ingresos para el banco.

Motores de crecimiento Al compartir con los inversores en una reunión reciente para actualizar los resultados comerciales del tercer trimestre, la junta directiva de VPBank dijo que el banco continuará fiel a su orientación comercial, centrándose en los motores de crecimiento tradicionales y emergentes, incluidos el comercio minorista, las PYME y la IED, para optimizar las oportunidades de mercado y expandir las fuentes de ingresos para el banco en los últimos meses de 2024. Específicamente, para el segmento de crédito minorista, el banco espera una recuperación más fuerte del mercado inmobiliario en el próximo tiempo, cuando se espera que la oferta de casas de proyecto aumente rápidamente gracias a un corredor legal claro que ayude a reducir la presión sobre los precios de la vivienda. Como las tasas de interés se mantienen en un nivel bajo, se espera que la demanda de préstamos hipotecarios vuelva a crecer, mejorando el lento crecimiento de los préstamos hipotecarios en los últimos tiempos. Junto con ello, el poder adquisitivo que tiende a calentarse durante la temporada de fiestas de fin de año se convertirá en un factor importante que respalde el crecimiento del segmento de préstamos no garantizados del banco, siendo las tarjetas de crédito el producto principal. Al cierre del tercer trimestre, el segmento de tarjetas de crédito de VPBank registró un crecimiento de 7,5% respecto al inicio del año, y el gasto total en los primeros 9 meses aumentó un 16% respecto al mismo período. Paralelamente al segmento minorista, VPBank promoverá la explotación del segmento PYME tradicional con productos hechos a medida según las necesidades de las empresas. El banco dijo que continuará mejorando productos, digitalizando procesos y desarrollando pasarelas de pago en un esfuerzo por mejorar la experiencia del cliente. En particular, VPBank ampliará su red de centros Micro PYME en Hanoi y Ciudad Ho Chi Minh en el próximo tiempo para atraer nuevos clientes y satisfacer mejor las necesidades de los clientes existentes. Además, para el segmento PYME superior, el banco desarrollará y estandarizará programas de préstamos de acuerdo con las características de cada sector en general, como bienes raíces de parques industriales, crédito verde, etc., e industrias clave como arroz, mariscos, equipos médicos, etc. En los primeros 3 trimestres del año, el segmento PYME de VPBank registró un crecimiento de préstamos de casi el 24% en comparación con el final de 2023, lo que refleja la mayor demanda de capital de las empresas privadas en la economía, atendiendo actividades de inversión, producción y expansión comercial, etc. El motor de crecimiento restante de VPBank es el segmento de IED que solo ha estado operativo durante casi 2 años. Este es un segmento que será plenamente explotado en el mediano-largo plazo, aprovechando la relación estratégica con el socio SMBC y el ecosistema existente de VPBank para optimizar las oportunidades de negocio, aumentar la participación de mercado y fortalecer la marca del banco. Después de casi 2 años de funcionamiento, el banco ha creado una cartera de clientes de IED de más de 500 empresas, una escala de movilización de más de 7,3 billones de VND y un crédito de más de 3,2 billones de VND, y un archivo de clientes individuales potenciales traídos por cada una de estas empresas de IED al convertirse en clientes de VPBank.

Plataforma disponible Al evaluar que el mercado aún tiene algunas dificultades y desafíos, especialmente para el mercado inmobiliario con una recuperación desigual entre las principales ciudades y provincias, la junta directiva de VPBank evaluó que el crecimiento del crédito del banco puede ser más lento que el objetivo del 25% a principios de año. Sin embargo, con indicadores macroeconómicos mejorados (los ingresos por ventas minoristas y servicios al consumidor en 10 meses aumentaron un 8,5% durante el mismo período, la facturación de bienes de importación y exportación aumentó un 11,8% durante el mismo período...), junto con las políticas de apoyo del gobierno para acelerar la recuperación de la economía, el banco cree que la demanda de crédito volverá más fuerte que antes, satisfaciendo la mayor demanda de los consumidores y la inversión en producción y negocios en el último trimestre del año y en 2025. En los primeros 9 meses del año, el crédito pendiente, incluidos los préstamos a clientes y los bonos corporativos de los bancos individuales, aumentó en más del 10% en comparación con el comienzo del año, alcanzando más de 581 billones de VND, más alto que el promedio de la industria (8,5%), fluyendo hacia varios segmentos e industrias de la economía. Para satisfacer las necesidades de desembolso, el banco continúa optimizando su cartera de movilización de clientes y diversificando sus fuentes de capital internacionales de mediano y largo plazo. En el tercer trimestre, VPBank y el Banco Japonés para la Cooperación Internacional (JBIC) firmaron un contrato de crédito por hasta 150 millones de dólares para financiar proyectos de energía renovable y transmisión eléctrica en Vietnam, contribuyendo así a la consecución del objetivo nacional de reducir las emisiones netas a cero para 2050. En consecuencia, el coste de capital de cada banco se mantuvo optimizado en un 4,1 % en el tercer trimestre y disminuyó más de un 2 % en comparación con todo el año 2023. Los ratios de seguridad de liquidez, como el ratio LDR (82,3 %) y el ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo (24,6 %), se encuentran en buenos niveles en comparación con las regulaciones del Banco Estatal. El beneficio antes de impuestos consolidado de VPBank durante los primeros 9 meses alcanzó casi 13,9 billones de VND, un aumento de más del 67% respecto al mismo período de 2023. De los cuales, el banco matriz contribuyó con más de 13 billones de VND. con los ingresos por intereses como principal motor de crecimiento. Los esfuerzos para promover la cobranza de deudas y aplicar tecnología digital en todas partes también trajeron frutos dulces para todo el grupo cuando la cobranza de deudas gestionadas por riesgo consolidado alcanzó más de 3,2 billones de VND en 3 trimestres, un aumento de más del 90% durante el mismo período. Gracias a la aplicación de diversas medidas de manejo de deudas incobrables, el índice de deudas incobrables (NPL) del banco matriz, según la Circular 11, se mantuvo por debajo del 3%, según lo prescrito por el Banco Estatal. El índice de adecuación de capital (CAR) del banco consolidado alcanzó el 15,7%, continuando liderando la industria y creando una sólida base de crecimiento en el futuro. Fuente: https://thanhnien.vn/ban-le-sme-va-fdi-se-dan-dat-tang-truong-quy-4-tai-vpbank-185241111152050667.htm