Se prevé que las tasas de interés de los préstamos se mantengan estables para apoyar a las empresas y la recuperación económica en los últimos meses del año.
Después de una desaceleración en octubre, tasa de interés Desde principios de noviembre hasta ahora los depósitos en muchos bancos han tendido a aumentar nuevamente. Además de la presión de liquidez para satisfacer la demanda de crédito estacional de fin de año, se cree que las recientes fluctuaciones en los tipos de cambio son la principal razón por la que los bancos han aumentado simultáneamente sus tasas de interés de depósito. Sin embargo, se prevé que las tasas de interés de los préstamos se mantengan estables para apoyar a las empresas y la recuperación económica en los últimos meses del año.
Los tipos de interés aumentaron en todos los ámbitos
El Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB) acaba de anunciar un nuevo programa de tasas de interés de depósito aplicable a partir del 19 de noviembre. En consecuencia, VIB aumentó 0,1% anual las tasas de interés de los depósitos para plazos inferiores a 6 meses. En concreto, el plazo de 1 mes aumentó al 3,6%/año, el plazo de 2 meses aumentó al 3,7%/año y el plazo de 3 a 5 meses aumentó al 3,9%/año. Esta tasa de interés no incluye el interés adicional del 0,3-0,5%, por cada paquete de cliente.
Cabe destacar que esta es la segunda vez que este banco ajusta su cronograma de tasas de interés de depósitos este noviembre. Anteriormente, el 8 de noviembre, VIB aumentó la tasa de interés del 0,3%/año para depósitos a plazo de 1 a 5 meses y aumentó la tasa de interés del 0,2%/año para depósitos a plazo de 6 a 36 meses.
Banco Comercial de Acciones Conjuntas de Desarrollo Urbano El Banco Comercial Conjunto de Acciones de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) también aumentó las tasas de interés de los depósitos para algunos plazos a partir del 19 de noviembre. En consecuencia, HDBank aumentó 0,2%/año para el plazo de 6 meses y 0,1%/año para el plazo de 12-13 meses. Las tasas de interés de los depósitos en línea para plazos de 6 meses aumentaron a 5,3%/año, y para plazos de 12-13 meses a 5,6% - 5,8%/año respectivamente.
Anteriormente, el 18 de noviembre, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) también ajustó un aumento del 0,1%/año para las tasas de interés de depósitos para plazos de 12 a 60 meses. Global Petroleum Limited Liability Commercial Bank (GPBank) aumentó las tasas de interés en un 0,2% anual para todos los plazos de depósito. En particular, la tasa de interés de depósito en línea para plazos de 13 a 36 meses en este banco es de hasta 6,05%/año.
Además de los bancos mencionados anteriormente, muchos otros bancos como Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... también aumentaron simultáneamente las tasas de interés de los depósitos este noviembre.
Según un informe reciente de MB Securities Joint Stock Company (MBS), en octubre de 2024, las tasas de interés de los depósitos se estancaron cuando solo unos pocos bancos ajustaron las tasas de interés de los depósitos entre un 0,1 y un 0,2 % anual. Sin embargo, en la primera quincena de noviembre, muchos bancos aumentaron simultáneamente los tipos de interés de entrada entre un 0,1% y un 0,7% anual. Se espera que esta tendencia ascendente continúe hasta este año en un contexto en el que el crecimiento del crédito aumenta casi al doble de rápido que la tasa de crecimiento de la movilización de capital.
Según datos del Banco del Estado, el crecimiento del crédito al 31 de octubre aumentó un 10,08% en comparación con el cierre de 2023. Además, la morosidad en balance del sistema al cierre de septiembre de 2024 aumentó un 4,55% en comparación con el cierre de 2023, casi igual al cierre de 2023 y se duplicó en comparación con el nivel del 2% en 2022. Esto se considera un factor que contribuye a que los bancos sigan ajustando las tasas de interés de los depósitos para atraer nuevo capital, lo que ayuda a garantizar la liquidez.
Además de la presión de liquidez derivada del crecimiento del crédito, la reciente tendencia al alza de las tasas de interés de los depósitos en muchos bancos comerciales también se debe a las fluctuaciones del tipo de cambio. El tipo de cambio USD/VND se ha recuperado en las últimas semanas, alcanzando casi su pico a mediados de 2024, debido a la fuerte apreciación del USD.
Los analistas predicen que los tipos de interés de los depósitos aumentarán ligeramente entre 20 y 50 puntos básicos hasta finales de año. La presión cambiaria, junto con la recuperación del crecimiento del crédito en un contexto de mayor aceleración de la producción y la inversión en los últimos meses del año, presionará en parte la liquidez del sistema y puede llevar a un aumento de las tasas de interés de insumos. Por otra parte, se espera que la baja inflación y la reducción de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) creen más espacio para flexibilizar la política monetaria en Vietnam.
¿Habrá una mayor presión sobre las tasas de interés?
En el contexto de las recientes tendencias al alza en las tasas de interés de los depósitos, muchas empresas están preocupadas de que las tasas de interés de los préstamos puedan aumentar consecuentemente. Sin embargo, los comentarios muestran que las tasas de interés de los préstamos se mantendrán bajas para respaldar el crecimiento económico.
Prof. Asociado. Dr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Mercado Financiero, Universidad de Economía, Ciudad Ho Chi Minh. Ciudad Ho Chi Minh cree que, con la tendencia al alza de las tasas de interés de movilización en los últimos meses del año, algunos bancos comerciales pueden aumentar proactivamente las tasas de interés de los préstamos para algunos segmentos de clientes para garantizar la liquidez. Sin embargo, el aumento no será alto, debido a la débil demanda de crédito y a la baja capacidad de absorción de capital de la economía.
Según el Sr. Tran Hoai Nam, Director General Adjunto del Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh. Ciudad Ho Chi Minh (HDBank), aunque la tasa de interés de movilización ha aumentado ligeramente, el nivel general todavía se encuentra en un nivel muy bajo. El sector bancario ya ha superado la crisis de liquidez y puede satisfacer plenamente la demanda de crecimiento del crédito del 15% este año y de alrededor del 14-15% en 2025. Sin mencionar que, con la tendencia de la Reserva Federal de reducir las tasas de interés, las fuentes de capital de los bancos están siendo respaldadas por flujos de capital extranjero, lo que ayuda a los bancos a mantener costos de capital más estables en el futuro.
Respecto a las tasas de interés de los préstamos, el Sr. Tran Hoai Nam dijo que con una tasa de crecimiento del PIB de alrededor del 7% y la tasa de inflación actual, las tasas de interés de los préstamos están proporcionando actualmente un muy buen apoyo para el desarrollo empresarial. Es importante que las empresas tengan un buen plan de negocios, entonces seguramente obtendrán ganancias.
Se prevé que las tasas de interés en los bancos comerciales se mantendrán estables, ya que el Banco Estatal emitió recientemente decisiones sobre las tasas de interés de los depósitos en las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros; En el cual, el reglamento específico estipula que la tasa de interés máxima aplicable a los depósitos a corto plazo y a los depósitos con plazos inferiores a 1 mes en VND es del 0,5%/año; Los depósitos de 1 mes a menos de 6 meses son del 4,75%.
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la ciudad. Ciudad Ho Chi Minh, con la emisión de esta decisión, junto con soluciones sobre la reforma administrativa, la mejora de la calidad de los servicios bancarios, la continua innovación de los modelos de transacción y la reducción de los costos de insumos, será una base importante para que las instituciones crediticias y la industria bancaria reduzcan las tasas de interés de los préstamos o mantengan tasas de interés de préstamos estables de manera sostenible. Este es un factor importante para apoyar a las empresas, promover el crecimiento económico e incidir positivamente en las actividades bancarias y en la eficacia de la gestión de políticas del Banco Estatal.
El Sr. Lenh dijo que las bajas tasas de interés de los préstamos, junto con las políticas crediticias de apoyo y el desembolso de paquetes de crédito preferenciales... son los principales factores que afectan el crecimiento del crédito. En los dos últimos meses del año y el tradicional Año Nuevo Lunar, el crédito seguirá manteniendo una tendencia al alza. Esto está asociado a factores estacionales debido a la alta demanda de producción y consumo de bienes y servicios durante las fiestas de fin de año y el tradicional Año Nuevo Lunar. Además, las actividades de importación-exportación, servicios y turismo suelen crecer bien a final de año, lo que también es un factor que favorece el crecimiento del crédito en la ciudad. Ho Chi Minh en particular y el país en general.
Anteriormente, en la reciente sesión de preguntas y respuestas de la 8ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional, la Gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, también dijo que la demanda de capital crediticio sigue aumentando y que en el futuro habrá presión sobre las tasas de interés; Al mismo tiempo, la mala deuda constituye un obstáculo que dificulta que los bancos comerciales reduzcan aún más las tasas de interés de los préstamos.
Sin embargo, el Banco Estatal implementará medidas sincrónicas para eliminar las dificultades, tanto reduciendo las tasas de interés de los préstamos como ordenando a las instituciones de crédito esforzarse por reducir los costos operativos para continuar reduciendo las tasas de interés de los préstamos para empresas y personas.
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