FiinRatings afirmó que esta calificación se basa en muchos criterios de evaluación estrictos, lo que garantiza la transparencia y la independencia en los pasos de evaluación . ACB logró una alta calificación crediticia gracias a su sólida posición comercial, perfil de capital estable, buena rentabilidad y cauteloso apetito de riesgo. Además, también se espera que las capacidades de movilización de capital y liquidez del Banco sigan beneficiándose del aumento de fuentes de capital altamente estables, creando condiciones favorables para el crecimiento del crédito y la estabilidad de la liquidez.
Los factores de ACB están calificados por FiinRatings desde “adecuados” a “muy buenos”, específicamente:
Posición comercial en nivel 'Bueno', manteniendo siempre la posición de liderazgo en el grupo de bancos comerciales privados líderes en Vietnam, con un modelo de negocio diversificado así como un alto nivel de estabilidad, respaldado por la estrategia de desarrollo y la gestión prudente del Directorio del Banco. Al final del segundo trimestre de 2024, ACB se encuentra entre los bancos comerciales más grandes de Vietnam con participación de mercado en préstamos brutos pendientes (VND 550,2 billones) y depósitos de clientes (VND 511,7 billones).
La estructura de capital/apalancamiento se evalúa como “Apropiada” en función de un índice de adecuación de capital (CAR) relativamente alto en comparación con la mediana de la industria, el aumento del índice de capital de nivel 1 en la estructura de capital, así como los esfuerzos recientes para mejorar el apalancamiento financiero. El colchón de capital del ACB se evalúa a un nivel apropiado a la escala de operaciones del Banco. Al cierre del segundo trimestre de 2024, ACB tenía un ratio de seguridad de capital (CAR) del 11,8%, ocupando el tercer lugar en el grupo de bancos comerciales por acciones del mismo tamaño.
La rentabilidad se califica como “Buena”, lo que se refleja en los indicadores de rentabilidad del Banco, como NIM y ROA, en niveles superiores al promedio de la industria, respaldados por una estrategia de préstamos a clientes centrada en PYMES, MMLC y una gestión eficaz de los costos operativos.
La posición de riesgo es “Excelente” y la calificación ha sido mejorada en 02 niveles, lo que refleja el apetito de riesgo relativamente cauteloso del Banco, como lo demuestra (i) una política de préstamos e inversiones algo cautelosa, (ii) una base de clientes minoristas objetivo con un nivel relativamente bajo de riesgo concentrado, (iii) una estrategia de crecimiento del crédito que enfatiza la calidad de los activos, y (iv) tasas de recuperación de deuda y ratios de NPL excepcionalmente mejores. FiinRatings evaluó los criterios internos del Banco para el control de riesgos como relativamente completos en términos de gestión de riesgos, con una estructura de gobernanza bastante clara y transparente .
El capital y la liquidez de ACB se encuentran en un nivel 'Bueno' gracias a la capacidad del Banco para diversificar su estructura de capital y centrarse en fuentes de financiación más estables en comparación con la media del sector. La posición de liquidez de ACB también se califica como “Buena”, respaldada por su capacidad de movilización de capital que es algo superior a la media del sector. Las fuentes de liquidez de corto plazo del Banco son suficientes para satisfacer las necesidades de capital de corto plazo y el plan de reserva de liquidez se evalúa en un nivel apropiado a la realidad.
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