In den sozialen Netzwerken kursieren immer mehr Gruppen, die sich gegenseitig zum „Schuldenausfall“ auffordern.

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Einem Bericht der vietnamesischen Bankenvereinigung zufolge gab es im September 2023 landesweit etwa 84 Kreditinstitute, die Verbraucherkredite vergeben. Die gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft betragen etwa 12.749 Billionen VND, wovon etwa 2.703 Billionen VND auf Verbraucherkredite des gesamten Systems entfallen, was 21,2 % der gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft entspricht.

Davon belaufen sich die geschätzten ausstehenden Verbraucherkredite der Finanzunternehmen auf 134.279 Milliarden VND, was etwa 5 % der ausstehenden Verbraucherkredite des gesamten Systems entspricht. Dies kann als ein wirksamer Kapitalkanal für die Menschen in der Gesellschaft angesehen werden.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, sagte, dass die Kreditinstitute in jüngster Zeit viele von der Staatsbank Vietnams (SBV) genehmigte Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Geschäftstätigkeit und Erhöhung der ausstehenden Kredite aktiv umgesetzt hätten, um den Menschen einen leichteren Zugang zu Krediten zu ermöglichen, insbesondere im Bereich von Krediten für das Privatleben und den Konsum, und so die Schwarzkredite einzuschränken und eine umfassende nationale Finanzwirtschaft zu universalisieren.

Viele Gruppen von Menschen verbreiten Gerüchte übereinander in sozialen Netzwerken, Bild 1 — Derzeit kursieren in den sozialen Netzwerken viele Gruppen, die sich gegenseitig zum „Zahlungsausfall“ auffordern, was für die Kreditinstitute viele Konsequenzen nach sich zieht, die jedoch nicht bewältigt werden … (Foto: DT)

Beispiele hierfür sind die Kontrolle und Verbesserung der Kreditqualität, die Senkung der Kosten, die schrittweise Steigerung der Kapitaleffizienz, die Reform der Verwaltungsverfahren, die Diversifizierung des Produktportfolios, der Ausbau des Netzwerks, insbesondere in abgelegenen Gebieten usw.

Derzeit ist die inländische Wirtschaftslage jedoch mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und die Weltwirtschaft entwickelt sich auf komplexe und unvorhersehbare Weise, was zu zahlreichen Herausforderungen für die Kreditvergabe im Allgemeinen und die Verbraucherkredite im Besonderen mit niedrigen Wachstumsraten führt. Bis Ende September 2023 stiegen die ausstehenden Verbraucherkredite im gesamten System im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 nur um etwa 1,53 % (ein sehr geringer Anstieg im Vergleich zu den letzten 5 Jahren).

Darüber hinaus steigt die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten im gesamten System tendenziell an (etwa 3,7 % der gesamten ausstehenden Verbraucherkredite, während diese Quote von 2018 bis 2022 nur über/unter 2 % lag). Selbst die Quote der uneinbringlichen Forderungen von Finanzunternehmen droht um über 15 % zu steigen. Viele Unternehmen geraten in eine schwierige Lage oder verlieren sogar Geld, weil sie hohe Rückstellungen für Forderungsausfälle bilden müssen.

Nguyen Quoc Hung erklärte, dass es neben den objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren gebe, die noch nicht behandelt worden seien, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht zahlten, oder Kunden, die zuerst schuldeten, die anderen, dies ebenfalls rieten. Sogar wenn Firmenvertreter kamen, um die Schulden einzutreiben oder sie an die Zahlung ihrer Schulden zu erinnern, leisteten sie Widerstand, verurteilten und verleumdeten die Vertreter, weil sie aggressive Maßnahmen ergriffen, um die Schulden beim Staat einzutreiben.

Insbesondere wimmelt es in den sozialen Netzwerken von Gruppen, die sich gegenseitig zum „Zahlungsausfall“ auffordern, was für die Kreditinstitute zahlreiche Konsequenzen nach sich zieht, die jedoch nicht bewältigt werden …

„Alle diese Punkte erschweren die Eintreibung von Schulden, insbesondere von Verbraucherkrediten, für Kreditinstitute enorm. Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihre Verbraucherkreditportfolios proaktiv zu reduzieren, um weitere uneinbringliche Forderungen zu vermeiden“, sagte Herr Hung.

Unterdessen erklärte Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank Vietnams, dass die Kreditvergabe für den Lebensunterhalt und Verbraucherkredite ein vielversprechender Bereich seien.

In den Industrieländern sind die Verbraucherkreditzinsen hoch. In Vietnam sind Verbraucherkredite und Konsumentendarlehen angesichts der steigenden wirtschaftlichen Lage und der steigenden Einkommen der Bevölkerung, die die Schwelle von Entwicklungsländern überschreiten, ganz objektive und notwendige Bedürfnisse der Gesellschaft.

„Konsumentenkredite decken nicht nur den Konsumbedarf der Menschen, sondern tragen auch dazu bei, die Nachfrage anzukurbeln, das Wirtschaftswachstum zu unterstützen und das Ausmaß und die Auswirkungen von Schwarzkrediten zu verringern“, sagte Herr Tu.

Um die Kreditaktivitäten der Verbraucher zu verwalten, uneinbringliche Forderungen zu kontrollieren und zu begrenzen und die Kreditqualität der Kreditinstitute zu verbessern, hat die Staatsbank in jüngster Zeit zahlreiche Lösungen implementiert.

Beispielsweise die Vervollständigung des Systems der Rechtsdokumente, um günstige Bedingungen für Kreditinstitute zur Vergabe von Verbraucherkrediten zu schaffen; Erlassen Sie Vorschriften zu Auszahlungsgrenzen und Risikokoeffizienten für Kredite zum Lebensunterhalt, um die Kreditqualität wirksam zu verwalten und die Kreditverwendungszwecke der Kunden zu kontrollieren.

Gleichzeitig müssen die Kontrollen und die Überwachung der Verbraucherkreditaktivitäten verstärkt werden, um Risikoprobleme rechtzeitig zu erkennen, entsprechende Korrekturen vorzunehmen und die Kreditinstitute vor entsprechenden Risiken zu warnen.

Die Leitung der Staatsbank erklärte, dass die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten, insbesondere Finanzunternehmen, mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden sei. Viele Unternehmen geraten in eine Schieflage oder verlieren gar Geld, weil sie hohe Risikovorsorgen bilden müssen.

Der Anstieg uneinbringlicher Forderungen hat neben objektiven Faktoren und allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten auch subjektive Ursachen. Dazu gehören die vorsätzliche Nichtzahlung von Schulden durch Kunden, die Bildung von „Schuldenausfall“-Gruppen in sozialen Netzwerken, die Opposition und Verleumdung von Inkassobüros, die negative Beeinträchtigung des Images und Rufs von Banken und Finanzunternehmen sowie die starke Beeinträchtigung der Psychologie von Inkassobüros.

Herr Tu betonte, dass dies ein Thema sei, das der Staatsbank große Sorgen bereite: Wie könne das Kreditwachstum aufrechterhalten, zur Verbesserung der Lebensbedingungen der Menschen beigetragen, Schwarzkredite verhindert und das Vertrauen des Marktes, der Menschen und der Kreditnehmer gefestigt und weiter erhöht werden?

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