Die Bank erhält die Geschäftsdokumente und führt eine einstufige Prüfung durch, bevor sie das Geld einzahlt.

Tolles Angebot, aber ...

Angesichts der Tatsache, dass KMU große Schwierigkeiten haben, Kapitalquellen für die Entwicklung ihrer Produktion und Geschäftstätigkeit zu finden, wird bevorzugtes Kreditkapital aus dem KMU-Entwicklungsfonds (Fonds) als angemessen erachtet und weckt die Aufmerksamkeit vieler Unternehmen.

Herr Bui Hoang Tung, Leiter der Kreditabteilung des SME Development Fund, teilte mit, dass der Fonds Kapital bereitstellt und den Kapazitätsaufbau unterstützt. direkte Kreditvergabe, indirekte Kreditvergabe an KMU. Dabei beteiligen sich vor allem KMU an kreativen Gründungsaktivitäten und sind an Branchenclustern und Wertschöpfungsketten beteiligt. Der maximale Kreditbetrag im Rahmen des indirekten Kreditprogramms darf 80 % des gesamten Investitionskapitals jedes Projekts, jeder Produktion und Geschäftsmethode nicht überschreiten. Die kurzfristigen Kreditzinsen liegen bei nur 1,2 %/Jahr und die mittel- und langfristigen Kreditzinsen bei 4,4 %/Jahr. Unternehmen können Kredite für höchstens sieben Jahre aufnehmen.

Derzeit organisiert der Fonds indirekte Kreditvergabe über Geschäftsbanken: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank. Ho-Chi-Minh-Stadt (HDBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank). Neben der Zinsvergünstigung erhalten KMU bei der Teilnahme am indirekten Kreditprogramm auch Beratung, Schulungen und Geschäftskontakte, um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern.

Im Vergleich zu den aktuellen Kreditzinsen der Geschäftsbanken beträgt der durchschnittliche kurzfristige Kreditzins für vorrangige Sektoren etwa 4–5 %; Bei anderen Branchen mit 6,7-9%/Jahr ist das Kreditkapital aus dem Fonds sehr günstig. Aus diesem Grund haben und freuen sich viele Unternehmen auf die „Unterstützung“ dieser Kapitalquelle.

Frau Nguyen Thi Hue Phuong, Direktorin der Moc Phuong Furniture Production and Trading Company Limited, teilte mit, dass das Unternehmen nun Zugang zu kommerziellen Krediten habe. Allerdings möchten die Unternehmen unbedingt auf Vorzugskapital aus dem KMU-Entwicklungsfonds zugreifen können, da dieser ihnen mit niedrigen Zinsen und langfristigen Anreizen dabei hilft, die derzeit schwierigen Zeiten zu überwinden.

Schwer zugänglich

Trotz des Wunsches wurden einige KMU bei der Beantragung und Einreichung von Krediten aufgrund von Problemen mit den Themen oder anderen Einschränkungen abgelehnt.

Bei einer kürzlich vom Finanzministerium organisierten Konferenz zur Vernetzung und Unterstützung von Unternehmen beim Zugang zu Vorzugskrediten erklärten Vertreter mehrerer Banken, dass Unternehmen Kriterien wie etwa innovative KMU, die Teilnahme an Wertschöpfungsketten oder die Beteiligung an Industrieclustern erfüllen müssen. Diese Unternehmen müssen im verarbeitenden Gewerbe tätig sein. Darüber hinaus müssen die Unternehmen effizient arbeiten und in den Finanzberichten klar ausgewiesen sein, über finanzielle Transparenz und einen öffentlichen Cashflow verfügen. Nur dann ist der Zugang zu Kapital aus dem Fonds problemlos möglich.

Diese Regelung erschwert Unternehmen teilweise den Zugang zu dieser bevorzugten Kapitalquelle. Frau Pham Thi Duyen von der Anh Tu Group Company Limited sagte, dass Unternehmen, um Zugang zu Vorzugskapital zu erhalten, nicht nur die Anforderungen des Fonds erfüllen müssten, sondern auch die Standards der Partnerbanken des Fonds erfüllen müssten, was zu Schwierigkeiten für die Unternehmen geführt habe. Beispielsweise entstehen einem Unternehmen im Maschinenbau in den ersten Jahren nach der Gründung hohe Kosten für Investitionen in die Infrastruktur sowie in Maschinen und Anlagen. Daher muss die Finanzberichterstattung einen positiven Cashflow aufweisen … Dies stellt für Unternehmen ein großes Hindernis dar. Darüber hinaus muss auch die Beleihung von Immobilienvermögen hinsichtlich der Arten der beliehenen Vermögenswerte überprüft und erweitert werden, da das Vermögen von Unternehmen nicht nur aus Immobilien, sondern auch aus Maschinen und Fabriken besteht, die von Unternehmen beliehen werden können.

Um auf die Vorschriften zum Zugang zu den Kapitalquellen des Fonds zurückzukommen: Neben den Vorschriften des Fonds zu den Zugangsobjekten oder den allgemeinen Vorschriften unterliegen KMU auch den strengen Vorschriften der Partnerbanken. Denn der Fonds vergibt Kredite indirekt über Partnerbanken. Das heißt, die Bank ist direkt für das Darlehen verantwortlich. Dies bedeutet, dass die Bank finanzielle Verluste erleidet, wenn das Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann. Dies ist auch der Grund, warum Banken dazu neigen, Bedingungen zu stellen, um sich vor diesen Risiken zu schützen. Für KMU ist es jedoch schwierig, Banken davon zu überzeugen, insbesondere wenn ihnen Sicherheiten fehlen oder sie eine schlechte Kredithistorie aufweisen.

Herr Le Quang Manh, stellvertretender Direktor der BIDV-Niederlassung Phu Xuan, der mit dem Fonds verbundenen Krediteinheit, sagte, dass die Unternehmen nicht nur die Zielgruppe der in einer Reihe von Bereichen tätigen KMU richtig identifizieren, sondern auch bei der Steuer- und Finanzberichterstattung transparent sein müssten, um die Effektivität des Projekts sicherzustellen. Denn der Fonds prüft seine Unterlagen sehr gründlich, bevor er sich für eine Kapitalübertragung an die Bank zur indirekten Kreditvergabe entscheidet. Um Unternehmen zu unterstützen, unterstützt BIDV Kunden weiterhin bei der Beleihung von Vermögenswerten wie Maschinen, Ausrüstung und Fabriken, muss dabei aber die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherstellen. Darüber hinaus können KMU kurzfristig auf Vorzugskreditpakete von Banken zugreifen, da die kurzfristigen Zinssätze der Banken derzeit recht günstig sind.

Der Prozess der Vergabe indirekter Kredite aus dem KMU-Entwicklungsfonds umfasst drei Schritte. Wenn KMU einen Kapitalkredit aufnehmen möchten, reichen sie ihren Antrag bei der Bank ein. Nach Eingang des Antrags prüft die Bank diesen und leitet ihn zur Prüfung an den Fonds weiter. Auf Grundlage der Antragsprüfung entscheidet der Fonds, sofern er die Voraussetzungen erfüllt, über die Kapitalübertragung an die Bank zur indirekten Kreditvergabe.


Artikel und Fotos: Hoang Anh

Quelle: https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html