Warum sind vietnamesische Unternehmen bei der Umsetzung und Nutzung von Freihandelsabkommen immer noch „durstig“ nach Kapital?

Der Beitritt zu Freihandelsabkommen eröffnet große Chancen, doch die Bankenbranche muss Freihandelsabkommen-Experten ausbilden, um vietnamesische Unternehmen bei der effektiven Nutzung dieser Abkommen zu unterstützen.

Die Teilnahme an Freihandelsabkommen (FTAs) wie CPTPP, EVFTA und UKVFTA eröffnet Vietnam große Chancen bei der Verbesserung der wirtschaftlichen Zusammenarbeit und der Beseitigung von Zollschranken, wodurch der Handel zwischen den Ländern erleichtert wird. Neben diesen Chancen bringen Freihandelsabkommen jedoch auch zahlreiche Herausforderungen mit sich, insbesondere im Finanzsektor. Der Wettbewerb mit internationalen Finanzinstituten, die zunehmende ausländische Beteiligung an vietnamesischen Finanzinstituten und die Notwendigkeit, die Qualität des Finanzpersonals zu verbessern, sind wichtige Themen, die angegangen werden müssen.

Um die Finanzintegration im Rahmen der neuen Generation von Freihandelsabkommen zu fördern, muss Vietnam eine Belegschaft mit soliden Kenntnissen über Freihandelsabkommen aufbauen und eine enge Abstimmung zwischen Verwaltungsbehörden, Kommunen und Unternehmen bei der Ausbildung von Freihandelsabkommensexperten im Finanzsektor durchführen. Gleichzeitig bedarf es bevorzugter Maßnahmen zur Anwerbung hochqualifizierter Arbeitskräfte, um die Wettbewerbsfähigkeit vietnamesischer Finanzinstitute gegenüber internationalen Finanzinstituten im Integrationsprozess zu steigern.

Die Industry and Trade Newspaper führte ein Interview mit Dr. Nguyen Quoc Hung, dem Generalsekretär der Vietnam Banking Association, über die Rolle der Schulung von Personal im Verständnis des Freihandelsabkommens für Banken bei der Unterstützung von Unternehmen bei der Nutzung des Freihandelsabkommens.

TS. Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association

In jüngster Zeit hat die Bankenbranche vietnamesische Unternehmen mit vielen attraktiven Programmen begleitet. Können Sie uns im Hinblick auf die Unterstützung von Unternehmen bei der Nutzung von Freihandelsabkommen mitteilen, welche spezifischen Programme der Bankensektor anbietet? Derzeit beträgt der Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite an Unternehmen, die exportieren oder Freihandelsabkommen nutzen, ungefähr wie viel Prozent der gesamten ausstehenden Schulden des Bankensektors, Sir?

Der Import-Export-Sektor gilt als eine der wichtigsten Prioritäten des Wirtschaftssektors. Insbesondere hat diese Branche zahlreiche Vorzugsmaßnahmen erhalten, typischerweise Zinsstützungen und andere Mechanismen und Maßnahmen. Trotz zahlreicher Unterstützungslösungen hat die Kreditvergabe an den Import- und Exportsektor bisher nicht die Erwartungen erfüllt, insbesondere nicht für Unternehmen im Freihandelsabkommensblock.

Statistiken zufolge beliefen sich die ausstehenden Kredite der Import-Export-Unternehmen im Freihandelsabkommensblock auf lediglich rund 300.000 Milliarden VND, was einem sehr geringen Anteil von etwa 2,05 bis 2,1 Prozent an den gesamten ausstehenden Krediten der gesamten Volkswirtschaft entspricht. Dies ist ein sehr begrenztes Niveau und wird den Entwicklungsbedürfnissen und Erwartungen der Exportunternehmen nicht gerecht, insbesondere wenn diese eine wichtige Rolle bei der Förderung des Wirtschaftswachstums und der Anziehung von Fremdwährungen spielen.

Der Bankensektor hat viele Lösungen zur Unterstützung von Exportunternehmen umgesetzt, wie etwa kreditbasierte Kredite, Warengarantien oder Akkreditive (ELC), anstatt Sicherheiten zu verlangen. Ziel dieser Maßnahmen ist es, Unternehmen, insbesondere seriösen Exportunternehmen, optimale Bedingungen für den Zugang zu Kapital zu schaffen. Die tatsächliche Wirksamkeit ist jedoch aus vielen Gründen – sowohl seitens der Banken als auch seitens der Unternehmen – noch immer begrenzt.

Dies erfordert stärkere und synchronere Lösungen zur Förderung der Kreditvergabe an den Import-Export-Sektor, um so zur Steigerung des Exportumsatzes und zur Verbesserung der Handelsbilanz des Landes beizutragen.

Wie beurteilen Sie den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu Kapital und Krediten, wenn sie die Vorteile von Freihandelsabkommen nutzen?

Man kann sagen, dass Kapital in der Produktion und bei Geschäftsaktivitäten eine sehr wichtige Rolle spielt. Für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen sowie Exportunternehmen, ist der Zugang zu Entwicklungskapital eine der wichtigsten Prioritäten. Aus diesem Grund hat die Bankenbranche zahlreiche zinsgünstige Maßnahmen zur Unterstützung der Unternehmen eingeführt, darunter Mechanismen für zinsgünstige Darlehen und andere Unterstützungsprogramme. Beispielsweise können Import-Export-Unternehmen jetzt zu einem Zinssatz von nur etwa 3,7 % auf Kapital zugreifen, ein sehr attraktiver Zinssatz. Trotz dieser Vorzugspolitik haben viele Unternehmen noch immer Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen.

Die Frage ist: Warum können Unternehmen trotz derart niedriger Zinsen nicht auf Kapital zugreifen? Ein Grund hierfür liegt zum Teil in den Anforderungen an Sicherheiten und einen guten Ruf des Unternehmens, insbesondere bei Import-Export-Unternehmen. Exportunternehmen können jedoch Exportverträge oder Warendokumente mit Hypotheken belasten, was ihnen bei der Zusammenarbeit mit renommierten Banken den Zugang zu Kapital erleichtert. Viele Unternehmen können jedoch noch immer kein Kapital leihen, obwohl Möglichkeiten vorhanden sind.

Ein wichtiges Problem, das angegangen werden muss, ist das mangelnde Verständnis und die mangelnde Information über die Chancen, die sich aus Freihandelsabkommen (FTAs) und internationalen Märkten ergeben. Den Unternehmen fehlt es an ausreichendem Verständnis für die Anforderungen der Exportmärkte, wie etwa Produktqualität, wettbewerbsfähige Preise und Steuervorschriften, sodass sie den Anforderungen der Banken hinsichtlich der Aufnahme von Krediten nicht nachkommen können. Darüber hinaus verringert der Mangel an Informationen über Zielmärkte auch die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.

Obwohl sich der Bankensektor bemüht hat, die Zinssätze zu senken und Unternehmen zu unterstützen, ist die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite für kleine und mittlere Unternehmen weiterhin sehr gering, es gibt praktisch kein Wachstum und im Vergleich zum Vorjahr ist sie sogar leicht gesunken. Dies zeigt, dass die Banken zwar bereit sind, Kredite zu niedrigen Zinsen zu vergeben, der Zugang zu Kapital jedoch weiterhin schwierig ist.

Um das Wachstum von Unternehmen, insbesondere Import- und Exportunternehmen, zu fördern, müssen daher nicht nur der Bankensektor, sondern auch die zuständigen Ministerien und Sektoren enger zusammenarbeiten und gleichzeitig Unternehmen dabei unterstützen, die Chancen der Freihandelsabkommen zu nutzen. Insbesondere müssen Propaganda und Schulung verstärkt werden, damit die Unternehmen die Mechanismen und Richtlinien besser verstehen und so die Exportchancen effektiver nutzen können. Die Regierung muss außerdem eine Reform der Einrichtungen zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen in Betracht ziehen, beispielsweise Garantiefonds, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, die Chancen der Freihandelsabkommen optimal zu nutzen und so zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung in der kommenden Zeit beizutragen.

Was ist Ihrer Meinung nach der Hauptgrund dafür, dass vietnamesische Unternehmen Schwierigkeiten haben, über die Freihandelsabkommen mit Vietnam Zugang zu Kapital und Krediten zu erhalten?

Erstens müssen wir uns darüber einig sein, dass wir ein Produkt genau verstehen müssen, wenn wir mit diesem Produkt Geschäfte machen wollen. Wenn Sie beispielsweise als Buchhalter bei einer Bank arbeiten, müssen Sie Ihre Kunden und die von ihnen verkauften Produkte verstehen, damit Sie diese überwachen und ordnungsgemäß Kredite vergeben können. Dies ist kein neues Problem, sondern besteht schon seit langer Zeit. Ich glaube, dass sich die Banken heute dramatisch verändert haben, insbesondere im Zuge der digitalen Transformation. Der Bankensektor vieler Länder weltweit hat sich stark entwickelt, insbesondere im Hinblick auf die Anwendung von Technologie.

Die digitale Transformation im heutigen Bankwesen hat den Menschen ein sehr komfortables Erlebnis beschert und hilft gleichzeitig dabei, die Konsumbedürfnisse der Kunden zu verwalten und zu erkennen und sie dadurch besser zu bedienen. Ein wichtiges Thema ist jedoch die Ausbildung sowohl der Bankmitarbeiter als auch der Unternehmen. Bankangestellte benötigen nicht nur eine umfassende Ausbildung im Kreditwesen, sondern müssen auch Freihandelsabkommen und internationale Vorschriften verstehen, um Unternehmen unterstützen zu können.

Neben der Schulung des Bankpersonals ist das Verständnis der Freihandelsabkommen von entscheidender Bedeutung, da jedes Abkommen unterschiedliche Regelungen enthält. Dies erfordert von den Bankmitarbeitern ein sicheres Verständnis der Vorschriften, um die Kunden zielgerichtet betreuen zu können. Andernfalls wird es schwierig sein, Probleme, insbesondere bei Import- und Exportgeschäften, zu lösen.

Ein weiteres wichtiges Thema ist die Geldwäscheprävention im Bankwesen, die derzeit große Aufmerksamkeit erhält. Die Banken haben sehr gründliche Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche umgesetzt und ihre Mitarbeiter sehr sorgfältig geschult, um dieser Anforderung gerecht zu werden.

Ich hoffe wirklich auf eine enge Zusammenarbeit zwischen den Agenturen, um Schulungen für Bankmitarbeiter zu organisieren und den Unternehmen dadurch den Zugang zu Kapital zu erleichtern und sie bei ihrer Entwicklung zu unterstützen. Die Schulung von Beamten, insbesondere im Hinblick auf das Verständnis und die Weitergabe von FTA-Vorschriften, ist für die Geschäftstätigkeit von großer Bedeutung. Ich hoffe, dass es zu einer stärkeren Koordinierung zwischen den Parteien kommt und dadurch ein besseres Geschäftsumfeld für Unternehmen und Banken geschaffen wird.

Wie schätzen Sie die Bedeutung der Schulung von Personal für die Bankenbranche ein, insbesondere der Vermittlung fundierter Kenntnisse und Inhalte im Zusammenhang mit der FTA? Wie unterstützt dies Ihrer Meinung nach die Banken dabei, ihre Verbindungen zu stärken und die Effizienz der Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen beim Zugang zu Kreditquellen zu verbessern, um die Vorteile von Freihandelsabkommen zu nutzen?

Ausbildung ist eine wichtige Aufgabe für alle Branchen, insbesondere aber für die Wirtschaft und das Bankwesen. Für eine nachhaltige Entwicklung darf es keiner Organisation an Schulungen mangeln. Im Bankensektor ist die Schulung des Personals obligatorisch und kann nicht ignoriert werden. Der Schulungsinhalt sollte sich sowohl auf Ethik als auch auf Fachwissen konzentrieren. In Bezug auf die Ethik hat der Bankenverband eine Reihe ethischer Standards herausgegeben, die in die Unternehmenskultur integriert wurden. Banken müssen ihre eigenen ethischen Standards entwickeln. Darüber hinaus müssen Bankmitarbeiter bereits bei der Einstellung professionell geschult werden. Sie müssen alles von der Buchhaltung bis zum Kreditwesen lernen und üben, um die Anforderungen des Jobs zu erfüllen.

Schulungen sind nicht nur notwendig, um die Fähigkeiten zu verbessern, sondern auch, um die Karriere des Einzelnen und der Bank voranzutreiben. Dieser Prozess ist allerdings nicht einfach, da nicht alle Beamten von Anfang an für den Job geeignet sind. Banken müssen ihr Personal sorgfältig auswählen und die Qualität kontinuierlich verbessern.

Darüber hinaus bedarf es einer speziellen Schulung, um zu erfahren, wie und wie die Schuldentilgung angegangen werden soll. In Europa verfügen Banken über klare Methoden zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, in Vietnam hingegen stehen Bankmitarbeiter bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen unter Druck, was manchmal zu Arbeitsplatzverlusten und Schwierigkeiten bei der Abwicklung von Vermögenswerten führt.

Ebenso wichtig ist die betriebliche Weiterbildung. Unternehmen benötigen Beratung und Schulung, um Exportchancen zu nutzen, internationale Standards zu erfüllen und ihre Produktionskapazität zu verbessern. Die Regierung und das Ministerium für Industrie und Handel müssen über spezifische Fördermaßnahmen verfügen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, damit diese den größtmöglichen Nutzen aus den Freihandelsabkommen ziehen können.

Es ist notwendig, die Kapazitäten des Bankpersonals zu verbessern und die Geschäftsentwicklung zu unterstützen. Allerdings müssen sich die Banken auf die Schulung und Entwicklung ihrer Mitarbeiter konzentrieren und benötigen zudem rechtzeitige Unterstützung von der Regierung, damit sich ihre Unternehmen stark und nachhaltig entwickeln können.

Danke schön!

Quelle: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html