Bankkredite zum Hauskauf: „Floating“-Zinssätze steigen oder fallen in der Regel nicht zu stark

Junge Menschen, die ein Haus kaufen, müssen ihr tatsächliches Einkommen berücksichtigen, um einen Kredit aufzunehmen – Foto: NGOC HIEN

Für junge Menschen besteht ein echtes Bedürfnis, ein Eigenheim zu kaufen, doch damit gehen auch die Sorgen hinsichtlich der Zinsen und der Rückzahlungsmöglichkeiten einher. Junge Menschen, die noch nie einen Kredit aufgenommen haben, sind besorgt. Diejenigen jedoch, die bereits einen Kredit aufgenommen und erfolgreich ein Haus gekauft haben, stimmen dem zu.

Ein Leser kommentierte: „Das Problem ist nicht die Kreditaufnahme. Das größte Problem besteht nicht darin, sich auf die Zahlung von Zinsen und Tilgung zu konzentrieren, sondern die Rückzahlungen zu sehr zu streuen, was zum Scheitern des festgelegten Plans führt.“

In zwei Lager gespalten über Bankkredite zum Kauf von Häusern

Leser AD kommentierte beim Lesen des Artikels „Bankdirektor: Junge Eigenheimkäufer müssen die Vorteile der Banken nutzen und dürfen keine Angst vor Krediten haben“: „Damit Banken Gewinne erzielen, müssen die Zinssätze zu Beginn niedrig sein, und Berater erklären nicht gründlich oder verwenden verwirrende Worte.“

Hinzu kommt, dass es sich bei einem Eigenheimdarlehen um eine Laufzeit von 20 Jahren handelt und es keine „Versicherung“ für unerwartete Ereignisse wie Krankheit oder einfach eine Wirtschaftskrise gibt, die zur Arbeitslosigkeit führt. Ist die Umsetzung eines solchen 20-Jahres-Plans effektiv?

Die Psychologie der Aufnahme eines langfristigen Bankkredits für den Kauf eines Hauses ist nach wie vor von zwei gegensätzlichen Extremen geprägt. Einige Leser stimmen dem zu, andere sind nicht „begeistert“. Jemand schrieb: „Nehmen Sie keinen Kredit auf, der jahrzehntelang läuft. Das ist kein Plan, sondern ein Glücksspiel. Wer weiß, was in diesen Jahrzehnten passieren könnte, das Ihren Rückzahlungsplan beeinflusst?“

Dem Rat des Direktors der Vietcombank Quang Ngai, sich bei einer Bank Geld für den Hauskauf zu leihen, stimmte Leser Pham Thiet Hung mit folgendem Kommentar zu: „Ich stimme voll und ganz der Meinung zu, dass man sich Geld leihen muss, wenn man ein Haus besitzen möchte. Außer in besonderen Fällen ist das nicht nötig. Wenn Sie sich Geld von Ihren Eltern, Geschwistern, Verwandten oder Freunden leihen, ist das in Ordnung, auch wenn Sie Zinsen zahlen.“

Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit aufnehmen, sollten Sie den Rückzahlungsplan sorgfältig prüfen, damit der Alltag Ihrer Familie möglichst wenig beeinträchtigt wird. Mein Mann und ich mussten uns auch Geld leihen, um ein Haus zu kaufen. Nicht nur einmal, sondern viermal. Denn nach dem Kauf streben Sie danach, ein anderes, schöneres Haus zu kaufen, das alte Haus zu verkaufen oder sich Geld zu leihen, um ein neues zu kaufen. Ihr müsst es versuchen, Jungs.“

Viele Leser sind zudem hinsichtlich der Zinssätze zurückhaltend. Leser Pha SiL erklärte: „Überlegen Sie es sich gut, bevor Sie einen Bankkredit für den Hauskauf unterschreiben, denn der aktuelle Vorzugszinssatz gilt nur für eine Laufzeit von 12 bis 24 Monaten. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, muss der tatsächliche Betrag über 75 % des Hauswerts liegen, der Rest sollte von der Bank geliehen werden.“

Ähnlich äußerte sich Leser Lai Quang Tan: „Ja! Kredite aufzunehmen ist in Ordnung, aber die Art und Weise, wie die Schulden zurückgezahlt werden, ist wichtig.“ Leser Trung Kien schrieb: „Menschen, die wirklich ein Haus kaufen müssen, haben große Angst vor variablen Zinssätzen nach den ersten zwei bis drei Jahren mit Vorzugszinsen … Die Zukunft und die Zinsanpassungspolitik müssen überprüft werden.“

Wer wirklich ein Haus kaufen möchte, muss sich informieren und zum richtigen Zeitpunkt kaufen - Fotoarchiv

„Die Zinssätze sind in der Regel stabil und sinken im Laufe der Jahre“

Laut Herrn Vo Van Linh, Direktor der Vietcombank Quang Ngai, ist es kein spekulativer Anlagegrund, warum junge Menschen Geld von Banken leihen, um Häuser zu kaufen, sondern weil sie einen echten Bedarf haben. Sein Rat an junge Menschen, bei Banken Kredite aufzunehmen, ist strikt dagegen, ohne einen konkreten Finanzplan Kredite aufzunehmen.

„Ich sage Ihnen immer, geben Sie nicht mehr aus, als Sie sich leisten können. Leihen Sie sich Geld im Rahmen Ihrer Möglichkeiten, basierend auf Ihrem tatsächlichen Einkommen. Tilgung und Zinsen sollten 60 % Ihres Einkommens ausmachen, das ist in Ordnung“, sagte Herr Linh.

Bankkredite müssen verzinst werden. Daher ist es sehr wichtig, Land am richtigen Standort, zur richtigen Zeit, zum richtigen Preis und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu kaufen.

Im Gegensatz zu den Bedenken vieler Leser, die langfristige Kredite mit einer Laufzeit von 20 bis 30 Jahren für riskant halten, ist Herr Linh davon überzeugt, dass es sich dabei um eine clevere Art der Kreditaufnahme handelt, bei der man die Rückzahlungszeit und die Zinsen aufteilt und so den Druck auf das Leben verringert.

„Junge Leute leihen sich Geld für 30 Jahre, zahlen aber nach den ersten fünf Jahren die vereinbarten Zinsen und die Tilgung. Im sechsten Jahr können sie, sofern sie über ausreichend Geld verfügen, den Kredit vollständig zurückzahlen und kündigen, ohne dass ihnen Vertragsstrafen oder Bußgelder drohen. Darüber hinaus haben sie im Laufe der Jahre die Tilgung schrittweise zurückgezahlt, sodass die Zinsen und damit auch die monatliche Rate allmählich gesunken sind“, bekräftigte Herr Linh.

Zum Thema instabile Zinssätze sagte Herr Linh aufgrund seiner Erfahrung, dass die Zinssätze im Allgemeinen stabil seien und dass eine Erhöhung oder Senkung nicht signifikant sei. Der Festzinszyklus dauert typischerweise 10 Jahre. Die Probleme der neuen Wirtschaftsrezession führen zu unregelmäßigen Zinsschwankungen.

„Mein Rat an junge Menschen ist, eine angemessene Perspektive zu haben und die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, bald ein Haus zu kaufen und ihr Leben zu stabilisieren. Denn die Ersparnisse junger Menschen können mit dem rasanten Anstieg der Immobilienpreise nicht Schritt halten. Außerdem entfällt beim Kauf eines Eigenheims die Miete, die einen großen Teil der Kreditzinsen deckt“, sagte Herr Linh.

Dieser Bankdirektor sagte, er teile seine Erfahrungen mit jungen Menschen, die einen echten Wohnungsbedarf haben.

Darüber hinaus sollten sich junge Menschen bei einem Hauskauf über die Finanzpläne ihrer Freunde und Geschwister informieren, um eine passende Lösung für sich zu finden.

Quelle: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm