Anwendung künstlicher Intelligenz im Finanz- und Bankensektor

Laut Statistiken von Statista (einer deutschen Online-Plattform, die auf die Erfassung und Visualisierung globaler Daten spezialisiert ist) investierten Finanzunternehmen weltweit im Jahr 2024 rund 45,19 Milliarden US-Dollar in KI-Technologie, was einem Anstieg von etwa 10 Milliarden US-Dollar gegenüber 2023 entspricht. Die Investitionen in KI konzentrieren sich hauptsächlich auf die Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen, das Risikomanagement sowie die Entwicklung von Unternehmensstrategien und -finanzen. Angesichts dieser enormen Investitionen und der rasanten Entwicklung des digitalen Zeitalters werden im Jahr 2025 bis zu 43 % der Finanzinstitute KI als einen der wichtigsten Faktoren betrachten, die Unternehmen dabei helfen, effektiv zu arbeiten.

Die oben genannten Zahlen zeigen das Wachstum und das starke Interesse von Unternehmen an KI-Technologie im Finanzsektor weltweit. Dieser Trend wird sich weiterhin stark verstärken, da KI zunehmend Einzug hält und verspricht, zu einer Veränderung des Erscheinungsbilds der Finanz- und Bankenbranche beizutragen.

Auch Vietnam ist vom Entwicklungstrend der KI-Technologie im globalen Finanzsektor nicht ausgeschlossen, da in den letzten Jahren eine starke und weitverbreitete Explosion der Anwendung von KI in Finanz- und Bankaktivitäten zu verzeichnen war. Die Ergebnisse der nationalen Umfrage zu Finanzdienstleistungen von Finastra (einem weltweit führenden Technologieunternehmen) zeigen, dass bis zu 94 % der Finanzinstitute in Vietnam ihre Begeisterung über die Möglichkeiten zum Ausdruck brachten, die KI der Branche bieten kann. Dies wird deutlich, da in den letzten Jahren in Vietnam bei Bank- und E-Wallet-Anwendungen KI für viele verschiedene Zwecke eingesetzt wurde, beispielsweise zur Vermögensverwaltung, zur Verbesserung der Sicherheit, zur Betrugsprävention und zur Verwendung von Chatbots zur Kundenunterstützung.

Experten präsentieren KI-Anwendungen in der Finanz- und Bankenbranche beim Workshop „Mit intelligenter Infrastruktur und KI-Anwendungen Wettbewerbsvorteile für Finanzunternehmen entwickeln“. Foto: VJST

Als eine der führenden Banken bei der Anwendung von KI auf digitale Bankprodukte und -dienstleistungen zur Verbesserung des Kundenerlebnisses hat Vietcombank den virtuellen Assistenten VCB Digibot auf den Markt gebracht – ein Produkt, das auf Basis der FPT.AI-Plattform entwickelt wurde. Dementsprechend ist dieser virtuelle Assistent in der Lage, schnell und präzise auf die meisten häufig gestellten Fragen von Kunden in vielen Bereichen zu antworten, wie etwa: Karten, Kredite, Zinssätze, Werbeinformationen, Wechselkurse, Netzwerke... Insbesondere bei Anfragen, die über den Rahmen der Systemberatung hinausgehen, kann VCB Digibot die Anfrage flexibel an einen Berater weiterleiten. Dank dessen konnte VCB Digibot nach nur einem halben Betriebsjahr bereits fast 89 % der Anfragen erfolgreich bearbeiten, was zu einer Verkürzung der Wartezeit und einer deutlichen Verbesserung des Kundenerlebnisses beiträgt.

Obwohl sie viele Vorteile mit sich bringt und sich im Finanz- und Bankensektor allmählich zu einem obligatorischen Trend entwickelt, um eine hohe Effizienz zu erreichen, ist die KI-Implementierung noch immer mit zahlreichen Herausforderungen und Schwierigkeiten verbunden.

Fragen der Datensicherheit und des Datenschutzes sind immer ein vorrangiges Anliegen, insbesondere da die persönlichen Informationen und Transaktionsdaten der Kunden immer wertvollere Güter darstellen. Um effektiv funktionieren und arbeiten zu können, muss KI auf große Mengen sensibler Daten zugreifen, beispielsweise auf Transaktionsinformationen, Kreditunterlagen und persönliche Kundendaten. Dadurch erhöht sich potenziell das Risiko eines unbefugten Zugriffs auf Informationsquellen, eines Datenverlusts oder eines Informationsmissbrauchs.

Das Vertrauen der Kunden in die Transparenz und Erklärbarkeit der KI-Technologie ist ebenfalls eines der Hindernisse für die Einführung dieser Technologie. Im Finanz- und Bankensektor erfordern Entscheidungen wie Kreditgenehmigungen, Risikobewertungen oder Kundenprofilanalysen stets Klarheit, ein hohes Maß an Vertrauen und Transparenz. Wenn ein KI-System eine finanzielle Entscheidung trifft, ohne dass der Grund dafür klar erläutert wird, können sich Kunden verwirrt, misstrauisch und sogar skeptisch gegenüber der Genauigkeit und Fairness des Systems fühlen. Dies mindert unbemerkt das Vertrauen in die Finanzinstitute und beeinträchtigt somit die Kundenbindung.

Darüber hinaus besteht die Herausforderung auch darin, das KI-Modell zu lokalisieren. Um für unterschiedliche Kundendateien die richtigen Supportlösungen bereitstellen zu können, müssen Finanzinstitute ihre Modelle an die Sprache, Kultur und Demografie der verschiedenen Märkte anpassen. Diese Anpassungen und Änderungen verursachen nicht nur einen zusätzlichen Zeitaufwand, sondern erhöhen auch die Kosten im Prozess der Erforschung und Entwicklung von KI-Modellen erheblich.

KI und neue Technologien sind kein vorübergehender Trend mehr, sondern haben sich zu wichtigen Triebkräften für die langfristige Entwicklung der Finanz- und Bankenbranche in Vietnam entwickelt. Der digitale Transformationsprozess ist in vielen Finanzinstituten jedoch noch immer mit gewissen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Um KI effektiv einzusetzen und bahnbrechende Entwicklungen zu erzielen, sind daher ein starkes Interesse der Wirtschaft sowie eine aktive Innovationsförderung durch die Regierung und die zuständigen Ministerien und Zweigstellen äußerst notwendig.

Quelle: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/