Die treibende Kraft für den Jahresendkredit finden

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Genügend Möglichkeiten, die Nachfrage anzukurbeln

Um das Kreditwachstum anzukurbeln, haben Geschäftsbanken zahlreiche Programme und Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen und Menschen implementiert. Konkret hat die BVBank, nachdem sie eine Woche lang das Paket im Wert von 7.000 Milliarden VND mit Zinssätzen ab 8,8 %/Jahr umgesetzt hatte, vor Kurzem damit begonnen, ein um bis zu 2 %/Jahr reduziertes Vorzugskreditpaket im Umfang von 1.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen mit Zinssätzen ab nur 8,5 %/Jahr umzusetzen.

Ebenso verfügt die Sacombank über ein Kreditpaket im Wert von 30.000 Milliarden VND für Privatkunden mit Zinssätzen ab 7,5 %/Jahr für Produktions- und Geschäftskredite und 9 %/Jahr für Verbraucherkredite. Kreditpaket im Wert von 11.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz ab 6,2 %/Jahr für Unternehmen zur Kreditaufnahme zur Entwicklung von Produktion und Geschäft.

Zusätzlich zur Umsetzung eines Kreditpakets in Höhe von 3.000 Milliarden VND für den Forst- und Fischereisektor mit einem Zinssatz, der jährlich um 1–2 % unter dem normalen Zinssatz liegt, hat die Agribank auch weitere 10.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz bereitgestellt, der jährlich um 0,7 % unter dem üblichen Zinssatz liegt, damit kleine und mittlere Unternehmen zusätzliches Betriebskapital aufnehmen können, um ihre Produktions- und Geschäftspläne umzusetzen.

Herr Dinh Ngoc Dung, stellvertretender Direktor der Abteilung Firmenkundengeschäft der SHB, sagte, dass die SHB nicht nur kurzfristige und mittelfristige Kreditprogramme für Fertigungs- und Handelsunternehmen mit Zinssätzen umsetze, die pro Jahr bis zu 2 % niedriger seien als bei normalen Krediten, sondern dass sie auch den Kreditvergabeprozess vereinfache und die Kosten reduziere, um die Kreditzinsen zur Unterstützung von Unternehmen und Menschen zu senken. Darüber hinaus erstellt SHB für jeden Firmenkunden ein separates, „maßgeschneidertes“ Programm, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.

Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der ACB, teilte mit, dass die ACB in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 zahlreiche Kreditanreizlösungen durch Vorzugskreditprogramme in Höhe von 30.000 Milliarden VND umgesetzt habe, mit Zinssätzen, die im Vergleich zum Zinssatzplan um maximal 3 %/Jahr gesenkt wurden und allgemein für alle Kunden ohne Einschränkung hinsichtlich Themen oder Bereichen gelten.

„Die Senkung der Kreditzinsen sichert das Kreditwachstum, verringert das Risiko uneinbringlicher Forderungen und trägt zur Entwicklung der heimischen Wirtschaft bei. Die ACB wird weiterhin Lösungen zur weiteren Senkung der Kreditzinsen umsetzen, um Unternehmen und Menschen bei der Erholung und Entwicklung von Produktion und Wirtschaft zu unterstützen“, sagte Tu Tien Phat.

Sei nicht zu locker

Nach Schätzungen von Wertpapierfirmen sind die Kreditzinsen seit Jahresbeginn um etwa 1,5 bis 2 Prozent gesunken. Auch Hypothekenzinsen vieler Geschäftsbanken werden mit lediglich 7-8%/Jahr angeboten, in der Realität gibt es jedoch dennoch eine deutliche Differenzierung. Für Produktions- und Gewerbebetriebe mit guter Bonität sind die Kreditzinsen wieder auf ein niedriges Niveau von unter 10 % zurückgekehrt; Für Unternehmen mit geringer Kreditwürdigkeit betragen die Zinssätze bei Krediten bei Banken jedoch immer noch 12–17 % pro Jahr.

Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV, empfiehlt, dass zur Stimulierung der Kreditnachfrage und zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums eine wirksame Koordinierung zwischen der Finanzpolitik und der Geldpolitik sowie anderen makroökonomischen Maßnahmen erforderlich sei. Gleichzeitig müsse die aktuelle Situation der Unternehmen richtig eingeschätzt werden, um bestehende Probleme und Hindernisse zu beseitigen.

In diesem Zusammenhang bemerkte der Wirtschafts- und Finanzexperte Dr. Le Xuan Nghia, dass eines der größten Risiken für die vietnamesische Wirtschaft heute darin liege, dass die Kreditzinsen noch immer hoch seien. Viele Unternehmen müssten Zinsen von über 10 % pro Jahr zahlen, obwohl die Staatsbank große Anstrengungen unternommen habe, die Betriebszinsen zu senken.

Allerdings sei es laut Herrn Nghia wahrscheinlich, dass die Fed ihre Zinserhöhungen Ende dieses Jahres einstelle und die Zinsen ab Ende nächsten Jahres senken werde. Europa könnte außerdem seine Zinserhöhungen ab Ende dieses Jahres einstellen, da die Inflation schneller sinkt als erwartet. Dies ist eine Gelegenheit für die Staatsbank, die Zinssätze weiter zu senken und Unternehmen zu unterstützen.

Auf die Frage, ob die Geldpolitik gelockert werden sollte, um das Wirtschaftswachstum zu unterstützen, meinte Tran Ngoc Bau, CEO von Wigroup, einem Anbieter von Finanzdaten und Marktforschung, dass es in der gegenwärtigen schwierigen Wirtschaftslage äußerst dringend sei, Kapital für die Wirtschaft freizusetzen und die Regulierung des Bankensystems zu lockern, da es sehr schwierig sein werde, einem „Kreislauf des Niedergangs“ zu entkommen.

Allerdings befürchtet Herr Bau auch, dass eine Ausweitung der Kreditvergabe angesichts der derzeit schwachen Nachfrage zwangsläufig zu einer Verzerrung des Kreditflusses in risikoreiche Bereiche führen werde. Dies ist jedoch eine notwendige Lösung, um den Kapitalmangel in der Wirtschaft zu lindern. Sobald die Dinge ausgeglichener sind, kann eine Neuanpassung in Betracht gezogen werden.

Unterdessen erklärte Nguyen Ba Hung, Chefökonom der Asiatischen Entwicklungsbank in Vietnam, dass sich die Zinssenkungspolitik der SBV zwar positiv auf den Markt ausgewirkt habe, das Kreditwachstum in den ersten sieben Monaten des Jahres 2023 jedoch immer noch gering sei. Dies zeige, dass die Wirksamkeit der Zinssenkung von der Kreditnachfrage der Wirtschaft abhänge. Deshalb muss die Regulierungsbehörde eine flexible Politik zur Unterstützung der Kreditvergabe verfolgen, darf dabei aber nicht zu locker vorgehen, da dies zu einer „Spekulationsblase“ führen kann, wenn das Geld nicht in die Realwirtschaft, sondern in Spekulationsprodukte fließt.

Laut Herrn Hung leiht sich ein Unternehmen kein Kapital, um zu investieren und seine Produktionsaktivitäten zu unterstützen, wenn seine Produktions- und Geschäftsaktivitäten noch keine Gewinne abgeworfen haben, die höher sind als der Kreditzinssatz. Dementsprechend wirkt sich die Geldpolitik nur indirekt über das Kreditangebot auf die Gesamtnachfrage aus, während sich die Finanzpolitik sowie Maßnahmen zur Stimulierung des Konsums und privater Investitionen direkt auf die Wirtschaftstätigkeit auswirken.

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