Fortschritte bei der Förderung der finanziellen Inklusion

Vietnam hat bei der Förderung der finanziellen Inklusion große Fortschritte gemacht und belegt im Global Financial Inclusion Index 2024 der Principal Financial Group den 3. Platz in der ASEAN-Region (nach Singapur und Thailand) und den 14. Platz weltweit .

Einem Bericht der Staatsbank zufolge verfügen derzeit etwa 87 % der Erwachsenen über ein Zahlungskonto, im Zeitraum 2015–2017 waren es nur 31 %.

Laut Nguyen Thuy Duong, Vorstandsvorsitzende von EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam), wurden auf dem Weg Vietnams hin zur finanziellen Inklusion erhebliche Fortschritte erzielt, die auf wichtige Initiativen und die Führung von Regulierungsbehörden, traditionellen Kreditinstituten und die innovativen Fähigkeiten von FinTech zurückzuführen sind.

Um jedoch ein tieferes und breiteres Finanzökosystem zu schaffen, müssen die konzertierten Anstrengungen der Beteiligten weiterhin gefördert werden, um die verbleibenden Herausforderungen anzugehen, neue Technologien angemessen einzusetzen und die Finanzbildung zu verbessern.

Der kürzlich von EY Vietnam veröffentlichte Bericht „Förderung der finanziellen Inklusion in Vietnam und die Rolle von FinTech bei der Zusammenarbeit mit Kreditinstituten“ (Bericht), der sich auf Daten des Allgemeinen Statistikamts zur sozioökonomischen Situation im vierten Quartal und im Jahr 2023 beruft, zeigt, dass derzeit mehr als 62 % der Bevölkerung in ländlichen Gebieten leben und immer noch Schwierigkeiten haben, Kredite von formellen Finanz- und Bankdienstleistern zu erhalten.

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Frau Nguyen Thuy Duong, Vorsitzende von EY Vietnam, sprach über umfassende Finanzberichterstattung in Vietnam.

Einer Umfrage von EY Vietnam zufolge gaben 42 % der Befragten an, dass sie im vergangenen Jahr informelle Dienste wie Kredite von Bekannten, „heiße“ Kredite, das Spielen von „Hui“ (Familienzusammenführung) usw. in Anspruch genommen hätten.

Diese Menschen sind mit hohen Kosten und großen finanziellen Risiken konfrontiert. Auch Kleinstunternehmen und Geschäftshaushalte haben aufgrund unzureichender Sicherheiten oder unvollständiger Kreditauskünfte Schwierigkeiten, bei herkömmlichen Banken an Kapital zu kommen.

„Popularisierung“ von Bankdienstleistungen durch FinTech

Herr Vu Thanh Trung, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), erklärte, dass zu den besonderen Hindernissen, mit denen Geschäftshaushalte sowie Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen beim Zugang zu Finanz- und Bankprodukten und -dienstleistungen konfrontiert sind, folgende zählen: Keine Sicherheiten oder Mangel an Anlagevermögen mit ausreichendem Wert für eine Hypothek; Unvollständiges oder unklares Kreditprofil; Das Verfahren ist kompliziert und erfordert viel Papierkram; Langsame Auszahlungszeit. Dies erschwert die Kreditaufnahme und beeinträchtigt ihre Fähigkeit, ihren Betriebskapitalbedarf zu decken.

In diesem Zusammenhang kann FinTech dazu beitragen, zusätzliche nützliche Datenquellen für Banken bereitzustellen. Auf dieser Grundlage unterstützt es Banken beim Aufbau von Kredit-Scoring-Modellen und stellt geeignete und automatische Kreditlimits bereit.

„Bei MB koordiniert FinTech die Durchführung folgender Aktivitäten mit der Bank: Weitergabe von Daten zum Einkaufs- und Zahlungsverhalten der Kunden über E-Commerce-Plattformen, Bereitstellung von Informationen zum Transaktionsverlauf und zu Interaktionsebenen, um der Bank zu helfen, die Einkünfte und den Cashflow der Kunden genauer einzuschätzen“, sagte der stellvertretende Vorstandsvorsitzende von MB.

Frau Nguyen Thuy Duong äußerte sich zur Bedeutung der Zusammenarbeit zwischen Banken und FinTech-Unternehmen und sagte: „Neben bemerkenswerten Erfolgen ist die finanzielle Inklusion noch weit entfernt. Die Stärkung der Zusammenarbeit zwischen traditionellen Kreditinstituten und FinTech-Unternehmen, die Vertiefung des Open-Banking-Modells und die Verbesserung der Finanzkompetenz sind heute dringende Maßnahmen. Der rechtliche Rahmen muss gestärkt und erweitert werden, insbesondere durch die Genehmigung und Implementierung eines kontrollierten Testmechanismus (Sandbox), um Innovationen zu fördern und die mit neuen Finanztechnologien verbundenen Risiken zu managen.“

FinTech mit herausragenden Vorteilen in der Technologieinfrastruktur, vielfältigen Produkten, der Fähigkeit zur Datennutzung, einem optimierten Zahlungssystem, effektiven Tools zur Unternehmensverwaltung usw. macht Finanz- und Bankdienstleistungen populär und trägt dazu bei, den Zugang zu Dienstleistungen für die Vietnamesen, insbesondere benachteiligte Gruppen, zu verbessern.

Herr Nguyen Ba Diep, Mitbegründer von MoMo E-Wallet, erklärte, dass FinTech zu einer wichtigen treibenden Kraft bei der Förderung der finanziellen Inklusion geworden sei, insbesondere in Vietnam.

„FinTech hat dazu beigetragen, die Lücke zu schließen und den Zugang zu Finanz- und Bankdienstleistungen zu erweitern, indem es den Umfang dieser Dienstleistungen erweitert hat. Gleichzeitig werden die Nutzungskosten gesenkt, und es werden kreative und innovative Lösungen für das Kundenerlebnis und die Verbesserung der Finanzkompetenz geschaffen“, sagte Herr Diep.

Ein Umfeld, in dem traditionelle Finanzinstitute mit Fintech zusammenarbeiten, könnte die zukünftige Richtung des Finanzmarktes sein. Ziel ist der Aufbau eines umfassenden Finanzsystems. Insbesondere Personen mit niedrigem Einkommen, Kleinstunternehmen und Geschäftshaushalte können aktiv und umfassend am Finanzsystem des Landes teilnehmen.