Fortschritte bei der Förderung der finanziellen Inklusion

Vietnam hat bei der Förderung der finanziellen Inklusion große Fortschritte gemacht und belegt im Global Financial Inclusion Index 2024 der Principal Financial Group den 3. Platz in der ASEAN-Region (nach Singapur und Thailand) und den 14. Platz weltweit.

Einem Bericht der Staatsbank zufolge verfügen derzeit etwa 87 % der Erwachsenen über ein Zahlungskonto; im Zeitraum 2015–2017 waren es nur 31 %.

Laut Frau Nguyen Thuy Duong, Vorsitzende des Verwaltungsrats von EY Consulting Vietnam JSC (EY Vietnam), wurden auf dem Weg Vietnams hin zur finanziellen Inklusion erhebliche Fortschritte erzielt, die von wichtigen Initiativen und der Führung von Regulierungsbehörden, traditionellen Kreditinstituten und der Innovationskraft von FinTech vorangetrieben wurden.

Um jedoch ein tieferes und breiteres Finanzökosystem zu schaffen, müssen die konzertierten Anstrengungen der Beteiligten weiterhin gefördert werden, um die verbleibenden Herausforderungen anzugehen, neue Technologien angemessen einzusetzen und die Finanzbildung zu verbessern.

Der kürzlich von EY Vietnam veröffentlichte Bericht „Förderung der finanziellen Inklusion in Vietnam und die Rolle von FinTech bei der Zusammenarbeit mit Kreditinstituten“ (Bericht), der sich auf Daten des Allgemeinen Statistikamts zur sozioökonomischen Situation im vierten Quartal und im Jahr 2023 beruft, zeigt, dass derzeit mehr als 62 % der Bevölkerung in ländlichen Gebieten leben und immer noch Schwierigkeiten haben, Kredite von formellen Finanz- und Bankdiensten zu erhalten.

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Frau Nguyen Thuy Duong, Vorsitzende von EY Vietnam, sprach über umfassende Finanzberichterstattung in Vietnam.

Einer Umfrage von EY Vietnam zufolge gaben 42 % der Befragten an, im vergangenen Jahr informelle Dienste wie Kredite bei Bekannten, „heiße“ Kredite, das Spielen von „Hui“ (Familienzusammenkunft) usw. in Anspruch genommen zu haben.

Für diese Menschen sind hohe Kosten und große finanzielle Risiken zu erwarten. Auch für Kleinstunternehmen und Geschäftsleute ist es aufgrund unzureichender Sicherheiten oder unvollständiger Kredithistorien schwierig, bei herkömmlichen Banken an Kapital zu kommen.

„Popularisierung“ von Bankdienstleistungen durch FinTech

Vu Thanh Trung, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), erklärte, dass Geschäftshaushalte sowie Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen beim Zugang zu Finanz- und Bankprodukten und -dienstleistungen unter anderem mit folgenden besonderen Hindernissen konfrontiert sind: Keine Sicherheiten oder Mangel an Anlagevermögen mit ausreichendem Wert für eine Hypothek; Unvollständiges oder unklares Kreditprofil; Das Verfahren ist kompliziert und erfordert viel Papierkram; Langsame Auszahlungszeit. Dies erschwert die Kreditaufnahme und beeinträchtigt ihre Fähigkeit, ihren Betriebskapitalbedarf zu decken.

In diesem Zusammenhang kann FinTech dazu beitragen, den Banken zusätzliche nützliche Datenquellen bereitzustellen. Auf dieser Grundlage unterstützt es die Banken beim Aufbau von Kredit-Scoring-Modellen und stellt entsprechende und automatische Kreditlimits bereit.

„Bei MB sind die Aktivitäten, die FinTech in Abstimmung mit der Bank durchführt, folgende: Austausch von Daten zum Einkaufs- und Zahlungsverhalten der Kunden von E-Commerce-Plattformen; Bereitstellung von Informationen über die Transaktionshistorie und Interaktionsebenen, damit Banken das Einkommen und den Cashflow ihrer Kunden präziser einschätzen können", sagte der stellvertretende Vorstandsvorsitzende von MB.

Frau Nguyen Thuy Duong sprach über die Bedeutung der Zusammenarbeit zwischen Banken und FinTech-Unternehmen und sagte: „Neben bemerkenswerten Erfolgen ist es bei der finanziellen Inklusion noch ein weiter Weg. Die Stärkung der Zusammenarbeit zwischen traditionellen Kreditinstituten und FinTech-Unternehmen, die Vertiefung des Open-Banking-Modells und die Verbesserung der Finanzkompetenz sind heute dringende Aktivitäten. Der rechtliche Rahmen muss gestärkt und erweitert werden, insbesondere durch die Genehmigung und Implementierung eines kontrollierten Testmechanismus (Sandbox), um Innovationen zu unterstützen und Risiken im Zusammenhang mit neuen Finanztechnologien zu managen.“

FinTech mit herausragenden Vorteilen in der Technologieinfrastruktur, vielfältigen Produkten, der Fähigkeit zur Datennutzung, einem optimierten Zahlungssystem, effektiven Tools zur Unternehmensverwaltung usw. macht Finanz- und Bankdienstleistungen „populär“ und trägt dazu bei, den Zugang der Vietnamesen, insbesondere benachteiligter Gruppen, zu Diensten zu verbessern.

Herr Nguyen Ba Diep, Mitbegründer des E-Wallets MoMo, erklärte, dass FinTech insbesondere in Vietnam zu einer wichtigen treibenden Kraft bei der Förderung der finanziellen Inklusion geworden sei.

„FinTech hat dazu beigetragen, die Lücke zu schließen und den Menschen einen besseren Zugang zu Finanz- und Bankdienstleistungen zu ermöglichen, indem der Umfang dieser Dienstleistungen erweitert wurde. Gleichzeitig werden die Betriebskosten gesenkt und es werden kreative und innovative Lösungen für das Kundenerlebnis sowie eine verbesserte Finanzkompetenz geschaffen“, sagte Herr Diep.

Ein Umfeld, in dem traditionelle Finanzinstitute mit Fintech zusammenarbeiten, könnte die zukünftige Ausrichtung des Finanzmarktes sein. Ziel ist der Aufbau eines umfassenden Finanzsystems. Insbesondere Personen mit niedrigem Einkommen sowie Kleinstunternehmen und Geschäftshaushalte können aktiv und umfassend am Finanzsystem des Landes teilnehmen.