Herr Tran Anh Tuan, Vorstandsvorsitzender von MSB bei der Preisverleihung „Bank des Jahres 2023“ von The Banker@Financial Times
Positive Geschäftsergebnisse in volatilem Umfeld
In den ersten neun Monaten des Jahres erreichte der Gesamtnettoumsatz von MSB 9.567 Milliarden VND, ein Plus von 19 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf über 6.800 Milliarden VND, ein Plus von 9 % gegenüber den ersten neun Monaten des Vorjahres. Das Verhältnis der zinsunabhängigen Erträge zu den Gesamterträgen erreichte fast 29 %, was einem Anstieg von über 6 % im gleichen Zeitraum entspricht. Dies zeigt auch die Bemühungen von MSB, seine Ertragsstruktur umzugestalten und zu diversifizieren. Nach neun Monaten erreichte der konsolidierte Vorsteuergewinn von MSB 5.223 Milliarden VND, was 83 % des Jahresplans entspricht.
Zum 30. September 2023 beliefen sich die Gesamtaktiva der Bank auf über 249.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber dem Jahresende 2022. Die gesamten angesammelten Kundenkredite der ersten 9 Monate erreichten fast 141.244 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber dem Jahresanfang. Die Kundeneinlagen erreichten 129.618 Milliarden VND, ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres. Das Verhältnis der Sichteinlagen zu den gesamten Einlagen (CASA) erreichte unter den führenden Banken auf dem Markt 27,71 %.
Als Reaktion auf die Anweisung der Staatsbank hat MSB im dritten Quartal 2023 die Zinssätze für Kunden, die Kapital leihen, dreimal gesenkt. Obwohl dies direkte Auswirkungen auf die Nettozinsmarge (NIM) der Bank hat, hält MSB diesen Index immer noch bei 4,11 %, was im Vergleich zu 2022 nur einen geringfügigen Rückgang darstellt.
Die konsolidierte Kapitaladäquanzquote (CAR) von MSB blieb mit 12,6 % stabil und bestätigt damit ihre solide und effektive Kapitalausstattung.
Steigern Sie die Digitalisierung von Produkten und Dienstleistungen
Das Projekt Digital Factory (DF) gilt als „Rückgrat“ der Digitalisierungsausrichtung der MSB. DF hat viele Customer Journeys (CJ) implementiert, die fast vollständig digitalisiert sind und drei Prozesse direkt beeinflussen: Kundenansprache, Genehmigung und Nachgenehmigung. So lässt sich das Benutzererlebnis verbessern, während gleichzeitig der Papierkram und die Verfahren minimiert und Kraftstoff gespart werden, der durch interne Prozesse entsteht. Am gängigsten und von den Kunden mit 86/100 CSAT (Zufriedenheitsgrad) bewertet ist M-Power – eine superschnelle Online-Lösung für ungesicherte Kredite mit einem Limit von bis zu 15 Milliarden VND. MSB ist eine der ersten Banken, die diese Lösung auf dem vietnamesischen Markt anbietet.
Die Lösung ermöglicht es Kunden, das voraussichtlich gewährte Limit in nur 30 Sekunden proaktiv abzurufen; Bewerben Sie sich vollständig online; Die Verwendung digitaler Signaturen trägt zur Vereinfachung der Dokumentation bei. Überwachen Sie aktiv den Fortschritt der Kreditbearbeitung. MSB führt die Beurteilung und Genehmigung innerhalb von drei Arbeitstagen durch, was wesentlich optimaler ist als die herkömmliche Methode. Um M-Power erfolgreich einzusetzen, hat MSB die modernsten heute verfügbaren Technologien angewendet und kombiniert. Normalerweise ist das Scoring-Modell mit einem auf einer separaten Risikobereitschaft basierenden Design direkt auf der Seite https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ integriert, um dem System zu helfen, schnell die Ergebnisse des erwarteten genehmigten Kredits zurückzugeben; OCR (Optical Character Recognition) hat die Funktion, automatisch Daten aus Kundendatensätzen zu extrahieren, oder kombiniert künstliche Intelligenz (KI) mit Methoden der Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP), um gefälschte Elemente zu identifizieren und zu behandeln.
Herr Tran Anh Tuan, Vorsitzender des MSB, nahm die Auszeichnung im Beisein des Premierministers von Gibraltar, Fabian Picardo, entgegen.
Verbesserung des Risikomanagements auf der digitalen Reise
Die Bank hat Modelle für die synchrone Vorabgenehmigung, automatische Genehmigung, Einkommensprognose, Verhaltensanalyse und Betrugsprävention entwickelt und bereitgestellt, um schnell Entscheidungen zur Kreditgenehmigung treffen zu können. Darüber hinaus wird auch das Frühwarnsystem auf ein datengesteuertes Modell umgestellt, sodass häufiger und im gleichen Tempo wie Benutzertransaktionen auf Risiken hingewiesen werden kann. Um die Bereitstellung von Kundenprofilen zu minimieren und die Genauigkeit und Effizienz des Modells zu erhöhen, strebt MSB parallel dazu die Nutzung alternativer Datenquellen aus Kundenverhaltensdaten, Transaktionsverläufen usw. an. Aktuelle Modellbildungstechniken nutzen Algorithmen maschinellen Lernens, um die Produktivität und Qualität zu steigern.
Im Hinblick auf das Betrugsrisikomanagement auf der digitalen Reise wendet MSB ein vierschichtiges Filtertrichtermodell mit einer modernen Technologieplattform an. Typischerweise ermöglicht KI mit Gesichtsvektorisierungsfunktion den Vergleich von Dokumentbildern mit tatsächlichen Ausweisbildern. Lebendigkeit hilft, Lebewesen zu testen; oder logische Regeln, die dabei helfen, die Logik von Informationen in Identitätsdatensätzen zu vergleichen. MSB bietet zudem einen Selbstbewertungsmechanismus zur Betrugserkennung (Fraud Score) an, der die Entscheidungsfindung der Bank beim Zugriff der Kunden auf digitale Produkte maximal unterstützt.
Ausgehend von der Modellplattform und der Verwaltungsmethode strebt MSB einen direkten Genehmigungsmechanismus ohne menschliches Eingreifen an, um bei jeder vollautomatischen Genehmigung die Anzahl der Kunden, die Kapital leihen können, in kürzester Zeit auf das Höchstniveau zu bringen.
Mit der Auszeichnung werden die Bemühungen von MSB gewürdigt, gemeinsam mit den Kunden bei allen Finanztransaktionen „neue Höhen zu erreichen“. Herr Nguyen Hoang Linh, Generaldirektor von MSB, sagte: „Dies ist das erste Jahr, in dem MSB teilgenommen und den Preis gewonnen hat. Damit wird die Position der Bank gefestigt und gleichzeitig eine Motivation für MSB geschaffen, der Gesellschaft auch weiterhin nützliche Werte zu bieten. Wir hoffen, den Erfolg, den Wohlstand und die neuen Erfahrungen unserer Kunden, Aktionäre, Partner und Investoren zu begleiten.“
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