The Banker zeichnet MSB als Bank des Jahres aus

Herr Tran Anh Tuan, Vorstandsvorsitzender der MSB bei der Preisverleihung „Bank des Jahres 2023“ von The Banker@Financial Times

Positive Geschäftsergebnisse in volatilem Umfeld

In den ersten neun Monaten des Jahres erreichte der Gesamtnettoumsatz von MSB 9.567 Milliarden VND, ein Anstieg von 19 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf über 6.800 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % gegenüber den ersten neun Monaten des Vorjahres. Das Verhältnis der zinsunabhängigen Erträge zu den Gesamterträgen erreichte fast 29 %, was einem Anstieg von über 6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht. Dies zeigt auch die Bemühungen von MSB, seine Einnahmestruktur umzugestalten und zu diversifizieren. Nach neun Monaten erreichte der konsolidierte Vorsteuergewinn von MSB 5.223 Milliarden VND, was 83 % des Jahresplans entspricht.

Zum 30. September 2023 beliefen sich die Gesamtaktiva der Bank auf über 249.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % im Vergleich zum Jahresende 2022. Die gesamten angesammelten Kundenkredite beliefen sich in den ersten neun Monaten auf fast 141.244 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % im Vergleich zum Jahresanfang. Die Kundeneinlagen erreichten 129.618 Milliarden VND, ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres. Das Verhältnis der Sichteinlagen zu den Gesamteinlagen (CASA) erreichte unter den führenden Banken auf dem Markt 27,71 %.

Im dritten Quartal 2023 hat MSB als Reaktion auf die Anweisung der Staatsbank die Zinssätze für Kunden, die Kapital leihen, dreimal gesenkt. Obwohl sich dies direkt auf die Nettozinsspanne (NIM) der Bank auswirkt, hält MSB diesen Index weiterhin bei 4,11 %, was im Vergleich zu 2022 nur geringfügig niedriger ist.

Die konsolidierte Kapitaladäquanzquote (CAR) von MSB blieb stabil bei 12,6 % und bestätigte damit ihre solide und effektive Kapitalposition.

Digitalisierung von Produkten und Dienstleistungen vorantreiben

Das Projekt Digital Factory (DF) gilt als „Rückgrat“ der Digitalisierungsausrichtung der MSB. DF hat drei Prozesse direkt beeinflusst: Kundenansprache, Genehmigung und Nachgenehmigung. Es wurden viele Customer Journeys (CJ) implementiert, die fast vollständig digitalisiert sind. Dies trägt zur Verbesserung des Benutzererlebnisses bei und minimiert gleichzeitig den Papierkram und die Verfahren sowie die Kraftstoffeinsparungen bei internen Prozessen. Am gängigsten und von den Kunden mit 86/100 CSAT (Zufriedenheitsgrad) bewertet ist M-Power – eine superschnelle Online-Lösung für ungesicherte Kredite mit einem Limit von bis zu 15 Milliarden VND. MSB ist eine der ersten Banken, die diese Lösung auf dem vietnamesischen Markt anbietet.

Die Lösung ermöglicht es Kunden, das voraussichtlich gewährte Limit in nur 30 Sekunden proaktiv abzurufen. Bewerben Sie sich vollständig online; Die Verwendung digitaler Signaturen trägt zur Vereinfachung der Dokumentation bei. Überwachen Sie aktiv den Fortschritt der Kreditbearbeitung. MSB führt die Bewertung und Genehmigung innerhalb von 3 Arbeitstagen durch, was viel optimaler ist als die herkömmliche Methode. Um M-Power erfolgreich einzusetzen, hat MSB die modernsten heute verfügbaren Technologien angewendet und kombiniert. Normalerweise ist das Scoring-Modell mit einem auf einer separaten Risikobereitschaft basierenden Design direkt auf der Seite https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ integriert, damit das System schnell die Ergebnisse des erwarteten genehmigten Kredits zurückgeben kann. OCR (Optical Character Recognition) hat die Funktion, automatisch Daten aus Kundendatensätzen zu extrahieren, oder künstliche Intelligenz (KI) kombiniert mit Methoden der natürlichen Sprachverarbeitung (NLP), um gefälschte Elemente zu identifizieren und zu behandeln.

Herr Tran Anh Tuan, Vorsitzender des MSB, nahm die Auszeichnung in Anwesenheit des Premierministers von Gibraltar, Fabian Picardo, entgegen.

Verbesserung des Risikomanagements auf der digitalen Reise

Die Bank hat Modelle für die synchrone Vorabgenehmigung, automatische Genehmigung, Einkommensprognose, Verhaltensanalyse und Betrugsprävention entwickelt und eingesetzt, um schnell Entscheidungen zur Kreditgenehmigung treffen zu können. Darüber hinaus wird auch das Frühwarnsystem auf ein datengesteuertes Modell umgestellt, sodass häufiger und im gleichen Tempo wie Benutzertransaktionen auf Risiken hingewiesen werden kann. Um die Bereitstellung von Kundenprofilen zu minimieren und die Genauigkeit und Effizienz des Modells zu erhöhen, zielt MSB parallel darauf ab, alternative Datenquellen aus Kundenverhaltensdaten, Transaktionshistorie usw. zu nutzen. Aktuelle Techniken zur Modellerstellung nutzen Algorithmen des maschinellen Lernens, um Produktivität und Qualität zu steigern.

Im Hinblick auf das Betrugsrisikomanagement auf der digitalen Reise wendet MSB ein vierschichtiges Filtertrichtermodell mit einer modernen Technologieplattform an. Typischerweise ermöglicht KI mit Gesichtsvektorisierungsfunktion den Vergleich von Dokumentbildern mit tatsächlichen Identifikationsbildern. Lebhaftigkeit hilft, Lebewesen zu testen; oder logische Regeln, die dabei helfen, die Logik von Informationen in Identitätsdatensätzen zu vergleichen. MSB bietet außerdem einen Selbstbewertungsmechanismus zur Betrugserkennung (Fraud Score) an, der die Entscheidungsfindung der Bank beim Zugriff der Kunden auf digitale Produkte maximal unterstützt.

Ausgehend von der Modellplattform und der Verwaltungsmethode strebt MSB einen direkten Genehmigungsmechanismus ohne menschliches Eingreifen an, um die Anzahl der Kunden, die bei jeder vollautomatischen Genehmigung in kürzester Zeit Kapital leihen können, auf das Höchstniveau zu bringen.

Die Auszeichnung würdigt die Bemühungen von MSB, gemeinsam mit seinen Kunden bei allen Finanztransaktionen „neue Höhen zu erreichen“. Herr Nguyen Hoang Linh, Generaldirektor von MSB, sagte: „Dies ist das erste Jahr, in dem MSB teilgenommen und den Preis gewonnen hat. Damit wird die Position der Bank gefestigt und MSB gleichzeitig motiviert, der Gesellschaft auch weiterhin positive Werte zu vermitteln. Wir hoffen, den Erfolg, den Wohlstand und die neuen Erfahrungen unserer Kunden, Aktionäre, Partner und Investoren zu begleiten.“

Quellenlink: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm