Techcombank strebt selbstbewusst nach neuen Höhen.

Die Stärkung der Geschäftssegmente Privatkunden und KMU soll fortgesetzt werden.

Dank überlegener Technologie, branchenführender Datenkompetenz und talentierter Mitarbeiter konnte Techcombank im Jahr 2023 beeindruckende Geschäftsergebnisse erzielen: ein Gesamtbetriebsergebnis (TOI) von 40 Billionen VND, eine hohe Kapitaladäquanzquote (CAR) von 14,4 %, die niedrigste Quote notleidender Kredite (NPL) der Branche von 1,2 % und Girokontoeinlagen (CASA) von 40 %.

Laut Techcombank-CEO Jens Lottner war 2023 jedoch ein schwieriges Jahr, und die Diversifizierung unseres Kreditportfolios hinkt dem Zeitplan hinterher.

„Aus dieser Perspektive ist es für die Bank eine sicherere Strategie, Kredite an Großunternehmen zu vergeben, anstatt sich um jeden Preis auf Privatkunden und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu konzentrieren, da Kunden in diesen Segmenten keinen übermäßigen Kreditbedarf haben“, erklärte er. Der CEO der Techcombank fügte hinzu, dass die Bank die Kreditvergabe an Privatkunden und KMU weiterhin fördern werde, um ihr Kreditportfolio zu diversifizieren, sobald die Bedingungen dies zulassen.

Im Rahmen dieser Diversifizierungsstrategie verlagerte die Bank ihre Kreditvergabe auch auf aufstrebende und schnell wachsende Segmente der vietnamesischen Wirtschaft und konnte damit erste Erfolge erzielen. Das Kreditportfolio für Sektoren außerhalb von Immobilien, Rohstoffen und Bauwesen wuchs 2023 um 60 %.

Neue Höhen erreichen

Mit ihrer führenden Position im vietnamesischen Bankensektor in Bezug auf das CASA-Portfolio strebt die Techcombank bis 2025 einen CASA-Anteil von 55 % an und würde damit mit den größten Kreditinstituten der ASEAN-Region wie UOB und DBS gleichziehen.

Dieses Ziel ist absolut erreichbar. Laut Herrn Lottner kann die Bank ihre CASA-Quote dank verschiedener von Kunden genutzter Funktionen, wie beispielsweise der automatischen Zinsgutschrift, steigern. Gleichzeitig ist die CASA-Quote nahezu unbeeinflusst von Zinsschwankungen – ein Faktor, der viele Geschäftsaktivitäten negativ beeinflusst. Im ersten Quartal 2024 erreichte die CASA-Quote der Bank 40,5 % und belegte damit die Spitzenposition im Bankensektor. Die CASA-Guthaben stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um beachtliche 49,4 %.

„Je höher die CASA-Quote, desto sicherer ist das Kapital der Bank“, fügte Jens Lottner hinzu.

Techcombank beweist mit der Fokussierung auf die Kundensegmente „Mass Affluent“ (mittleres Einkommen) und „Affluent“ (hohes Einkommen) die richtige Strategie. Dies ist insbesondere angesichts des stetig steigenden verfügbaren Einkommens und der wachsenden Mittelschicht relevant, die mittlerweile einen bedeutenden Teil der 100 Millionen Einwohner Vietnams ausmacht.

Jens Lottner erklärte, dass Techcombank sich nicht darauf beschränken wolle, Giro-, Spar- und Authentifizierungskonten (CASA) von Privatkunden zu gewinnen. „Wir verfolgen einen ehrgeizigeren CASA-Plan. Konkret konzentrieren wir uns darauf, differenzierte Pakete für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Kleinstunternehmen und Händler anzubieten und Techcombank so zur primären Transaktionsbank für unsere Kunden zu machen“, sagte Lottner.

Bei einer aktuellen Nettozinsmarge (NFI) im Verhältnis zum Gesamtzinssatz (TOI) von 26 % strebt Techcombank an, bald 30 % zu erreichen und gleichzeitig eine Eigenkapitalrendite von 20 % zu erzielen.

„Wir glauben, dass sich unsere Diversifizierungsstrategie in den Jahren 2024 und 2025 auszahlen wird und wir die von uns gesetzten wichtigen Meilensteine ​​erreichen werden“, bekräftigte Jens Lottner.

Techcombank hat weniger als zwei Jahre Zeit, um ihr Ziel zu erreichen, eine Bank mit einer Marktkapitalisierung von 20 Milliarden US-Dollar zu werden. Gelingt dies, wäre es ein bedeutender Sprung gegenüber der aktuellen Bewertung von rund 6–7 Milliarden US-Dollar. Mit dieser Marktkapitalisierung würde Techcombank zu den zehn führenden Banken Südostasiens aufsteigen.

Wir sind bereit, strategische Investoren willkommen zu heißen.

Techcombank zeigte zudem Interesse an strategischen Investoren, da neben dem von ihnen eingebrachten Mehrwert das oberste Ziel darin besteht, den Wert der Bank durch das Vertrauen eines oder mehrerer ausgewählter, angesehener Partner zu steigern. „Wir freuen uns darauf, strategische oder langfristige Investoren als Partner für den Aufbau unserer Marke und die Wertsteigerung über Kapital hinaus in verschiedenen Formen zu gewinnen. Dies kann ein einzelner Investor sein, aber auch mehrere hoch angesehene institutionelle Investoren, die sich mit einer Beteiligung von 1 % bis 5 % beteiligen und uns weiterhin beraten, wie wir unser Geschäftsmodell und unsere Abläufe verbessern und ESG-Standards erfüllen können.“

Techcombank hat mit seinem Plan, ab 2024 erstmals seit zehn Jahren wieder Bardividenden auszuschütten, für Aufsehen gesorgt. Dies ist ein deutlicher Beweis für die Fähigkeit des Unternehmens, ein Wachstum von 20 % und eine Eigenkapitalquote von 14–15 % beizubehalten und gleichzeitig Dividenden zu zahlen.

„Und wir werden es nachhaltig tun“, bekräftigte Jens Lottner.

Eine Bank der nächsten Generation werden

Die kontinuierliche Verbesserung der betrieblichen Effizienz erfordert auch die Bereitschaft, zusätzliches Fachwissen zu erwerben. Um den Transformationsprozess zu beschleunigen, verstärkte die Techcombank ihren Vorstand durch die Ernennung von drei neuen Mitgliedern mit umfassender Erfahrung im Bankwesen, insbesondere im Risiko- und Vermögensmanagement.

Techcombank konnte Eugene Keith Galbraith, den ehemaligen Vorsitzenden des Kuratoriums und stellvertretenden Generaldirektor von Banking Asia (BCA), als unabhängiges Mitglied in den Verwaltungsrat berufen. Seine umfassende Erfahrung umfasst die Förderung des CASA-Geschäfts, die Gewinnung vermögender Kunden und die digitale Innovation bei BCA während seiner 17-jährigen Tätigkeit.

Technologisch setzt Techcombank weiterhin revolutionäre Upgrades um, wie beispielsweise die Migration eines erheblichen Teils der Arbeitslast in die Cloud und den Aufbau eines Datenökosystems, das es der Bank ermöglicht, neue, einzigartige Wertversprechen zu liefern und letztendlich ihre Kunden effektiver und nachhaltiger zu bedienen.

Jens Lottner betonte, dass ESG für die Techcombank im Jahr 2024 von zentraler Bedeutung sein wird: „Wir wollen eine Bank der nächsten Generation werden, daher müssen unsere Geschäftstätigkeiten unseren Respekt vor den Menschen widerspiegeln, die gesamte vietnamesische Gemeinschaft unterstützen und eine starke, zukunftsorientierte Unternehmensführung fördern, damit ethisches Handeln und Entscheiden zur Norm wird.“

Quelle: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm