Beschleunigung der digitalen Transformation im Bankensektor: Daten sind ein strategisches Kapital

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt die Bankenbranche eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Sie erfüllt nicht nur die steigenden Bedürfnisse der Kunden, sondern trägt auch zum nationalen Ziel der digitalen Transformation bei. Der digitale Transformationsprozess der gesamten Branche nimmt Fahrt auf, es gibt jedoch noch viele Hindernisse und Herausforderungen, insbesondere die mangelnde Synchronisierung von Daten und veralteter Technologie. Experten zufolge werden Daten in der kommenden Zeit zu einem strategischen Vermögenswert und zu einem Schlüsselfaktor für Banken, um ihren Digitalisierungsprozess schneller voranzutreiben.

TS. Can Van Luc, Chefökonom der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV), sagte, dass Vietnam eine stabile BIP-Wachstumsrate von durchschnittlich 6,36 % pro Jahr aufrechterhalte. Um jedoch neue Höhen zu erreichen, muss das Land die neue treibende Kraft – die digitale Transformation – effektiv nutzen, bei der digitale Finanzdienstleistungen aufgrund ihrer starken Verbreitung in anderen Bereichen eine Schlüsselrolle spielen. Dementsprechend hat die nationale Strategie zur digitalen Transformation durch wichtige Entscheidungen und Resolutionen wie Entscheidung 749/QD-TTg (2020) und Resolution 57-NQ/TW (2024) den Grundstein für ein umfassendes digitales Ökosystem gelegt und trägt zur Neugestaltung der Wirtschaft im digitalen Zeitalter bei. „Der Finanz- und Bankensektor steht an der Spitze der digitalen Transformation in Vietnam“, betonte Dr. Can Van Luc.

Laut Herrn Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, hat der vietnamesische Bankensektor in den letzten Jahren im Einklang mit dem Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Entscheidung 810/QD-NHNN) schnelle und starke Fortschritte bei der digitalen Transformation erzielt. Kreditinstitute haben massiv in die Anwendung fortschrittlicher Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Big Data, Cloud Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) investiert, um die Betriebseffizienz zu steigern, das Kundenerlebnis zu verbessern und Risiken effektiver zu managen.

Statistiken aus den Jahresfinanzberichten börsennotierter Geschäftsbanken zeigen, dass das Jahr 2024 einen Sprung bei den Technologieinvestitionen im vietnamesischen Bankensektor markieren wird, wenn die Gesamtausgaben für Technologie 32.437 Milliarden VND erreichen, was 14,85 % der Gesamtbetriebskosten der gesamten Branche entspricht. Dies ist die höchste Rate der letzten vier Jahre und markiert einen klaren Wandel im strategischen Denken der Finanzinstitute. Während Banken in der Vergangenheit aufgrund von Kostenbarrieren und Implementierungsrisiken noch zurückhaltend bei Investitionen in Technologie waren, ist die digitale Transformation heute zu einem Schlüsselfaktor für die Verbesserung der Produktivität, die Optimierung der Kosten und den Schutz von Marktanteilen geworden.

Diese Bemühungen haben beeindruckende Ergebnisse erbracht. Bis Anfang 2025 werden bei vielen Kreditinstituten mehr als 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Dies spiegelt die großen Anstrengungen und den Erfolg der gesamten Branche wider, die sich nach dem Motto richten, den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen, erstklassige Erfahrungen zu bieten und den Servicenutzern praktische Vorteile zu verschaffen. Die meisten Banken sind an die nationale Bevölkerungsdatenbank angeschlossen und nutzen diese effektiv. Sie implementieren die Kundenidentifizierung über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip.

Die Zahl der persönlichen Zahlungskonten hat mehr als 200 Millionen erreicht, wobei das Transaktionswachstum über das Internet, mobile Geräte und QR-Codes im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 35 %, 33 % bzw. 66 % betrug. Viele Banken haben ihre Cost-Income-Ratio (CIR) unter die Schwelle von 30 % gesenkt und damit ihre Effizienz dank einer umfassenden digitalen Transformation unter Beweis gestellt und nähern sich den führenden Finanzinstituten in der Region an.

„Diese Zahlen verdeutlichen nicht nur die Geschwindigkeit der digitalen Transformation, sondern auch die finanzielle Inklusion, die zig Millionen Menschen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten, den Zugang zu bequemen und modernen Finanzdienstleistungen ermöglicht“, betonte Herr Le Anh Dung.

Als eine der führenden Banken in der digitalen Transformation sagte Herr Tran Cong Quynh Lan, stellvertretender Generaldirektor der VietinBank, dass die digitale Transformation im Kontext des Wettbewerbs und der sich schnell ändernden Kundenbedürfnisse eine wesentliche Voraussetzung für Banken sei. Daher liegt der Fokus der VietinBank auf der digitalen Transformation nicht nur der Transaktionskanäle, sondern auch der internen Prozesse, des Datenmanagements und des Betriebs.

Frau Nguyen Thi Nga, Direktorin der PVcomBank Digital Bank, sagte außerdem, dass die Digitalisierung mit der Customer Journey verknüpft werden müsse und nicht nur Apps oder Chatbots verwendet werden sollten, sondern das Erlebnis wirklich optimiert werden müsse. Besonderes Augenmerk wird auf die Nutzung von Daten gelegt, um Dienste zu personalisieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Obwohl die Banken ihre Aktivitäten zur digitalen Transformation energisch umgesetzt und positive Ergebnisse erzielt haben, gaben Bankvertreter an, dass es bei der digitalen Transformation im Bankensektor noch immer viele Hindernisse und Herausforderungen gebe. Beispielsweise fehlende Datensynchronisation und veraltete Technologie. Viele Banken sind mit einer Situation konfrontiert, in der die Daten verstreut sind und es kein zentrales System gibt, was die Entscheidungsfindung oder KI-Analyse erschwert. Alte Kernbankensysteme erschweren die Integration neuer Technologien; Die Personalabteilung ist nicht bereit, da nicht jeder in der Bank die Technologie versteht. Daher besteht bei der Umsetzung der digitalen Transformation oft Angst vor Veränderungen oder es mangelt an Fähigkeiten zur Bedienung des neuen Systems. Darüber hinaus ist der rechtliche Korridor nicht vollständig. Die Kundenpsychologie ist noch immer gespalten, obwohl viele Kunden noch mit traditionellen Transaktionen vertraut sind …

Angesichts der oben genannten Schwierigkeiten und Herausforderungen schlug Herr Tran Cong Quynh Lan den Aufbau eines digitalen Ökosystems vor, das Banken, Unternehmen und Kunden verbindet. Außerdem soll bald ein klarerer Rechtsrahmen für neue digitale Finanzprodukte geschaffen werden, insbesondere für Dienste über Apps und die elektronische Identifizierung eKYC. Herr Tran Cong Quynh Lan sagte, dass es innerhalb der Banken notwendig sei, die Digitalisierung von Kreditprozessen, Genehmigungen und Nachprüfungen zu beschleunigen, um die Abhängigkeit vom Papierkram zu verringern und die Entscheidungsgeschwindigkeit zu erhöhen.

Herr Tran Cong Quynh Lan teilte seine Vision für die nächsten drei bis fünf Jahre und bekräftigte: Daten werden ein strategischer Vermögenswert sein. Dabei ist es notwendig, die Entwicklung der Banken in Richtung „datengetrieben“ auszurichten, also Entscheidungen auf Basis von Echtzeitdaten zu treffen. Setzen Sie Machine Learning aktiv ein, um Risikoentscheidungen, Kredit-Scoring und Produktempfehlungen zu automatisieren ...

Um die digitale Transformation zu einem echten Wachstumstreiber zu machen, schlug Dr. Can Van Luc wichtige Lösungen vor. Insbesondere geht es um die Vervollkommnung des Rechtskorridors, beispielsweise durch die Verkündung des Gesetzes zur digitalen Transformation, des Gesetzes zur digitalen Industrie und des Sandbox-Rahmens für neue Geschäftsmodelle wie Fintech. Gleichzeitig sollten die Ausbildung und die Investitionen in Forschung und Entwicklung verstärkt werden, wobei der Entwicklung hochqualifizierter Humanressourcen besondere Aufmerksamkeit gewidmet werden sollte. Förderung der internationalen Zusammenarbeit in den Bereichen Technologietransfer, Cybersicherheit und grenzüberschreitender digitaler Handel; Aufbau einer digitalen Kultur und Sensibilisierung der Öffentlichkeit.

Dr. Can Van Luc bekräftigte, dass Vietnam mit einer starken Strategie zur digitalen Transformation, insbesondere im Finanzsektor, durchaus einen Durchbruch erzielen und das Ziel erreichen könne, dass die digitale Wirtschaft bis 2030 30 % zum BIP beiträgt, und in die Gruppe der führenden Länder der Region in den Bereichen Innovation und Technologie aufsteigen könne.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Bankenvereinigung, teilt diese Ansicht und sagte, dass der digitale Transformationsprozess im Banken- und Finanzsektor in der kommenden Zeit weiter beschleunigt werde und sich auf die folgenden Hauptaufgaben konzentrieren werde: Weiterer Aufbau und Perfektionierung des Rechtsrahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen, Sicherheit und Schutz im Internet sowie Testen von Fintech in Sandbox-Umgebungen. Darüber hinaus müssen Daten- und technische Standards implementiert werden, um Daten innerhalb und außerhalb der Bankenbranche zu vernetzen und auszutauschen, und es muss auch Forschung zu digitalen Zentralbankwährungen betrieben werden.

Parallel dazu ist es notwendig, die digitale Infrastruktur durch die Modernisierung des Zahlungssystems und die Verbesserung der Konnektivität auszubauen. Dazu gehört auch die Aufrüstung des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems (IBPS) und die Erweiterung der Infrastruktur für Einzelhandelszahlungen um neue Zahlungsmethoden wie QR-Codes, E-Wallets und mobile Zahlungen. Gleichzeitig erweitern wir die Datenverarbeitungsinfrastruktur und aktualisieren das Kreditinformationsportal, um das Risikomanagement zu unterstützen.

Darüber hinaus wird der Aufbau und die Entwicklung digitaler Bankmodelle bei Kreditinstituten vorangetrieben. Entwickeln und nutzen Sie digitale Daten der Staatsbank und der Kreditinstitute effektiv gemäß dem Big-Data-Modell und fördern Sie gleichzeitig die Datenerfassung und -bereinigung. Darüber hinaus gewährleisten wir die Datensicherheit und Netzwerksicherheit gemäß nationalen und internationalen Standards. Entwicklung und Schulung hochqualifizierter Humanressourcen mit Kenntnissen und Fähigkeiten im Umgang mit Informationstechnologie und digitaler Transformation …

Auf der Managementseite erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, dass die Staatsbank von Vietnam viele wichtige Strategien und Richtlinien umgesetzt habe, um Herausforderungen zu bewältigen und die digitale Transformation des Bankwesens in Richtung Innovation und starker Technologieanwendung weiter voranzutreiben. „In der kommenden Zeit wird sich die Staatsbank darauf konzentrieren, den Rechtsrahmen zu perfektionieren, in die Technologieinfrastruktur zu investieren, die Cybersicherheit zu verbessern, digitale Humanressourcen im Bankensektor zu entwickeln sowie die finanzielle Inklusion zu fördern“, betonte Herr Dung.