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Die Kreditzinsen sind mittlerweile wieder auf das Niveau vor Covid-19 zurückgekehrt, doch das Kreditwachstum betrug in den ersten sieben Monaten des Jahres lediglich 4,03 Prozent und erreichte damit lediglich ein Drittel des diesjährigen Plans von 14 bis 15 Prozent. Um das gesetzte Ziel zu erreichen, muss das Bankensystem von jetzt bis zum Jahresende mehr als 1,1 Milliarden VND in die Wirtschaft pumpen.
Schwache Kapitalaufnahme
Laut Aufzeichnungen der Geschäftsbanken im Juli 2023 sind die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5 bis 2 Prozent gesunken, die Kreditausweitung im Bankensystem ist jedoch weiterhin sehr schwierig.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, sagte, der Grund liege in der wirtschaftlichen Situation. Die Unternehmen hätten mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen, es gäbe keinen Auftrag, die Exporte seien rückläufig … was zu einem Rückgang der Investitions- und Konsumnachfrage führe, sodass auch die Kreditnachfrage gering sei.
„Die Banken wollen unbedingt mehr Kredite vergeben, denn es ist äußerst schwierig, Kapital zu mobilisieren, ohne es verleihen zu können. Die Kreditlimits der Geschäftsbanken sind noch immer sehr hoch. In der gegenwärtigen Situation leihen sich viele Unternehmen jedoch nicht nur kein weiteres Kapital, sondern zahlen auch bereits bestehende Kredite zurück. „Die Regierung und die Staatsbank sind entschlossen, in der kommenden Zeit alle Lösungen zu finden, um die Schwierigkeiten der Unternehmen zu beseitigen und die Kreditvergabe zu fördern“, informierte Herr Dao Minh Tu.
Im Einklang mit der nationalen Kreditsituation stiegen die Kredite in Ho-Chi-Minh-Stadt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 ebenfalls nur um 3,5 %, etwa 1/3 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.
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SHB bietet eine Reihe von Vorzugszinspaketen an, um Unternehmen die Aufnahme von Kapital für geschäftliche Zwecke zu erleichtern. Foto: MINH HUY |
Laut Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, steht diese Wachstumsrate im Einklang mit der wirtschaftlichen Wachstumssituation von Ho-Chi-Minh-Stadt und den Schwierigkeiten der Unternehmen, Genossenschaften und Geschäftshaushalte in der Region bei der Kapitalaufnahme. Insbesondere Schwierigkeiten auf den Exportmärkten sowie im Handel, im Dienstleistungs-, Tourismus- und Immobilienmarkt haben direkte Auswirkungen auf das Kreditwachstum.
Aufgrund des geringen Kreditwachstums und des Kapitalüberschusses haben die Geschäftsbanken gleichzeitig viele Vorzugszinspakete für Unternehmens- und Verbraucherkredite aufgelegt, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.
Konkret hat SHB 6.000 Milliarden VND zurückgelegt, um Firmenkunden zu ermutigen, ihr kurzfristiges Betriebskapital mit Zinssätzen ab 8,97 %/Jahr aufzustocken, sowie 1.000 Milliarden VND für Firmenkunden, um sich Kredite zum Kauf von Autos mit Zinssätzen zwischen 9 % und 10,8 %/Jahr zu leihen. MSB bietet Kreditpakete für Geschäftskredite zu 10,5 %/Jahr und Immobilienkredite zu 10,99 %/Jahr an; BIDV vergibt Kredite für den gewerblichen Wohnungskauf im Umfang von 20.000 Milliarden VND zu Zinssätzen ab 8,5 %/Jahr für Investoren und ab 7,8 %/Jahr für Eigenheimkäufer; Darüber hinaus hat die Agribank gerade die Zinssätze für neue Kredite im Produktions- und Geschäftsbereich gesenkt. Die kurzfristigen Zinssätze beginnen bei 5 %/Jahr und die mittel- und langfristigen Zinssätze beginnen bei 8 %/Jahr.
Spielraum lockern, Kreditvergabe beschleunigen
Da das Wirtschaftswachstum in den ersten sechs Monaten des Jahres unter dem vorgeschlagenen Szenario lag und die Wirtschaft mit Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung konfrontiert war, hat die Staatsbank Vietnams vor Kurzem eine wichtige Anpassung vorgenommen: Das Kreditwachstum (der Spielraum) für Kreditinstitute im Jahr 2023 soll systemweit bei etwa 14 % liegen.
Dementsprechend wird geschätzt, dass das Bankensystem von jetzt an bis zum Jahresende mehr als 1,1 Milliarden VND in die Wirtschaft pumpen muss, das Doppelte des Kreditniveaus in den ersten sechs Monaten des Jahres. Obwohl der Kreditspielraum der einzelnen Banken nicht offiziell bekannt gegeben wird, ist bekannt, dass der Spielraum bei Vietinbank, BIDV und Vietcombank auf 14 % erweitert wurde. Auch bei zwei anderen privaten Geschäftsbanken wurde der Spielraum auf 23–24 % erhöht.
Angesichts einer Reihe von makroökonomischen Maßnahmen im Banken- und Finanzsektor sagen Wirtschaftsexperten, dass die Staatsbank den gesamten Kreditspielraum Mitte des Jahres zuteilen könnte, anstatt ihn wie in den Vorjahren in mehrere Phasen aufzuteilen. Dies könnte den Banken helfen, die Kreditvergabe zu beschleunigen, um das gesetzte Wachstumsziel zu erreichen. Wichtig ist jedoch, die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu verbessern, damit eine Senkung der Kreditzinsen Wirkung zeigen kann.
Dr. Nguyen Duc Do, stellvertretender Direktor des Instituts für Finanzen und Wirtschaft der Academy of Finance, schätzte, dass die Politik der Zinssenkung nur einen gewissen stimulierenden Effekt habe, aber für Unternehmen nicht ausreiche, Kapital für die Expansion ihrer Geschäfte aufzunehmen, da die Weltwirtschaft langsam wachse und die Exporte zurückgingen, sodass die Nachfrage nach Krediten gering sei. Um das Wirtschaftswachstum voranzutreiben, muss der Schwerpunkt weiterhin auf der Ausschöpfung der Binnennachfrage liegen.
Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV, sagte außerdem, dass die Förderung öffentlicher Investitionsauszahlungen eine positive Rolle bei der Ausweitung auf andere Produktions- und Geschäftsaktivitäten spielen und so den Inlandsverbrauch ankurbeln werde. … Darüber hinaus muss die Regierung Unternehmen unterstützen, die vom Rückgang der Exporte, Investitionen und des Konsums negativ betroffen sind, indem sie unterzeichnete Freihandelsabkommen besser nutzt, den Handel fördert und Angebot und Nachfrage miteinander verbindet. Gleichzeitig gilt es, die großen Hindernisse und Barrieren, die Unternehmen heute beim Zugang zu Kapital, bei rechtlichen Fragen, beim Aufbau von Absatzmärkten usw. behindern, entschlossen zu beseitigen.
Die Regierung hat die Staatsbank Vietnams soeben angewiesen, weiterhin parallele und drastische Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze umzusetzen. Insbesondere soll dabei eine Senkung der Kreditzinsen um mindestens 1,5 bis 2 Prozent angestrebt werden, und zwar sowohl für neue als auch für ausstehende Kredite.
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