Beschleunigung der Kapitalzufuhr in die Wirtschaft

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SGGP 20.07.2023 12:35

Die Kreditzinsen sind mittlerweile wieder auf das Niveau vor Covid-19 zurückgekehrt, doch das Kreditwachstum betrug in den ersten sieben Monaten des Jahres lediglich 4,03 Prozent und erreichte damit nur ein Drittel des diesjährigen Plans von 14 bis 15 Prozent. Um das gesetzte Ziel zu erreichen, muss das Bankensystem von jetzt bis zum Jahresende mehr als 1,1 Millionen VND in die Wirtschaft pumpen.

Schwache Kapitalabsorption

Laut Aufzeichnungen der Geschäftsbanken im Juli 2023 sind die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5 % bis 2 % gesunken, die Kreditausweitung im Bankensystem ist jedoch weiterhin sehr schwierig.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, sagte, der Grund dafür sei die wirtschaftliche Lage. Die Unternehmen seien mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, es gebe keinen Auftrag und die Exporte seien rückläufig. Dies führe zu einem Rückgang der Investitions- und Konsumnachfrage und damit auch zu einer geringen Kreditnachfrage.

„Banken wollen dringend mehr Kredite vergeben, da die Kapitalbeschaffung ohne Kreditvergabe extrem schwierig ist. Die Kreditlimits der Geschäftsbanken sind nach wie vor sehr hoch, doch viele Unternehmen leihen sich derzeit nicht nur kein Kapital mehr, sondern tilgen auch bereits bestehende Kredite. Regierung und Staatsbank sind entschlossen, alle Lösungen zu finden, um die Schwierigkeiten der Unternehmen zu beseitigen und die Kreditvergabe in Zukunft zu fördern“, erklärte Herr Dao Minh Tu.

Im Einklang mit der nationalen Kreditsituation stiegen die Kredite in Ho-Chi-Minh-Stadt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 ebenfalls nur um 3,5 %, etwa 1/3 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.

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SHB bietet eine Reihe von Vorzugszinspaketen an, um Unternehmen dabei zu helfen, mutig Kapital für Geschäftszwecke aufzunehmen. Foto: MINH HUY

Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, steht diese Wachstumsrate im Einklang mit der wirtschaftlichen Wachstumssituation von Ho-Chi-Minh-Stadt und den Schwierigkeiten der Unternehmen, Genossenschaften und Geschäftshaushalte in der Region bei der Kapitalaufnahme. Insbesondere Schwierigkeiten auf den Exportmärkten sowie im Handel, im Dienstleistungssektor, im Tourismus und auf den Immobilienmärkten wirken sich direkt auf das Kreditwachstum aus.

Aufgrund des geringen Kreditwachstums und des Kapitalüberschusses haben die Geschäftsbanken gleichzeitig zahlreiche Vorzugszinspakete für Unternehmens- und Verbraucherkredite aufgelegt, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.

Konkret hat SHB 6.000 Milliarden VND zurückgelegt, um Firmenkunden zu ermutigen, ihr kurzfristiges Betriebskapital mit Zinssätzen ab 8,97 %/Jahr aufzustocken, und 1.000 Milliarden VND stehen Firmenkunden zur Verfügung, um Kredite für den Autokauf mit Zinssätzen zwischen 9 % und 10,8 %/Jahr aufzunehmen. MSB bietet Kreditpakete für Geschäftskredite zu 10,5 %/Jahr und Immobilienkredite zu 10,99 %/Jahr an; BIDV vergibt Kredite für gewerbliche Immobilienkäufe im Umfang von 20.000 Milliarden VND mit Zinssätzen ab 8,5 %/Jahr für Investoren und ab 7,8 %/Jahr für Eigenheimkäufer; Darüber hinaus hat die Agribank gerade die Zinssätze für neue Kredite für Produktion und Unternehmen gesenkt: Die kurzfristigen Zinssätze beginnen bei 5 %/Jahr und die mittel- und langfristigen Zinssätze beginnen bei 8 %/Jahr …

Spielraum lockern, Kreditvergabe beschleunigen

Da das Wirtschaftswachstum in den ersten sechs Monaten des Jahres niedriger ausfiel als im vorgeschlagenen Szenario und die Kapitalbeschaffung für die Wirtschaft schwierig war, hat die Staatsbank von Vietnam vor Kurzem eine wichtige Anpassung vorgenommen: Das Kreditwachstum (Spielraum) für Kreditinstitute im Jahr 2023 soll systemweit bei etwa 14 % liegen.

Dementsprechend wird geschätzt, dass das Bankensystem von jetzt an bis zum Jahresende mehr als 1,1 Millionen Milliarden VND in die Wirtschaft pumpen muss, das ist das Doppelte des Kreditniveaus in den ersten sechs Monaten des Jahres. Obwohl der Kreditspielraum der einzelnen Banken nicht offiziell bekannt gegeben wird, ist bekannt, dass Vietinbank, BIDV und Vietcombank ihren Spielraum auf bis zu 14 % erweitert haben. Auch bei zwei anderen privaten Geschäftsbanken wurde der Spielraum auf 23–24 % erhöht.

Angesichts einer Reihe makroökonomischer Maßnahmen im Banken- und Finanzsektor sagen Wirtschaftsexperten, dass die Staatsbank den gesamten Kreditspielraum Mitte des Jahres vergeben werde, anstatt ihn wie in den Vorjahren in mehrere Phasen aufzuteilen. Dies könne den Banken helfen, die Kreditvergabe zu beschleunigen und so das gesetzte Wachstumsziel zu erreichen. Wichtig ist jedoch, die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu verbessern, damit die Senkung der Kreditzinsen Wirkung zeigen kann.

Dr. Nguyen Duc Do, stellvertretender Direktor des Instituts für Finanzen und Wirtschaft der Finanzakademie, schätzte, dass die Politik der Zinssenkung zwar nur einen gewissen stimulierenden Effekt habe, aber für Unternehmen nicht ausreiche, Kapital für die Expansion ihrer Geschäfte aufzunehmen, da die Weltwirtschaft langsam wachse und die Exporte zurückgingen, sodass die Nachfrage nach Krediten gering sei. Um das Wirtschaftswachstum voranzutreiben, ist es weiterhin notwendig, den Schwerpunkt auf die Ausschöpfung der Binnennachfrage zu legen.

Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV, sagte außerdem, dass die Förderung öffentlicher Investitionsauszahlungen eine positive Rolle bei der Ausweitung auf andere Produktions- und Geschäftsaktivitäten spielen und so den Inlandsverbrauch ankurbeln werde. Darüber hinaus müsse die Regierung Unternehmen unterstützen, die vom Rückgang der Exporte, Investitionen und des Verbrauchs negativ betroffen seien, indem sie unterzeichnete Freihandelsabkommen besser ausnutze, den Handel fördere und Angebot und Nachfrage verknüpfe. Gleichzeitig müssen wir die größten Hindernisse und Barrieren, die Unternehmen heute beim Zugang zu Kapital, bei rechtlichen Fragen, auf Absatzmärkten usw. erschweren, entschlossen beseitigen.

Die Regierung hat die Staatsbank Vietnams soeben angewiesen, weiterhin parallele und drastische Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze umzusetzen, insbesondere der Kreditzinsen. Dabei strebt sie eine Senkung um mindestens 1,5 bis 2 Prozent an, und zwar sowohl für neue als auch für ausstehende Kredite.

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