Die SeABank entwickelt sich nachhaltig auf der Grundlage eines soliden Risikomanagements

Risikomanagement (RRM) ist eine der wichtigsten Komponenten für nachhaltiges Wachstum und Entwicklung. Während des Betriebs konzentriert sich die SeABank stets auf Investitionen, Verbesserungen und die Anwendung von Risikomanagement auf ihre Betriebsprozesse und schafft so einen soliden „Schutzschild“, der dafür sorgt, dass der Betrieb stets stabil, sicher und effektiv ist.

Aktivitäten in einem Transaktionsbüro der SeABank

Umfassendes Risikomanagement nach internationalen Standards Um die Unterstützung für Geschäftsziele zu maximieren und eine solide Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung zu schaffen, verbessert die SeABank kontinuierlich umfassende Risikobewertungsmethoden nach internationalen Standards und Praktiken, während sie gleichzeitig ihre Richtlinien flexibel an Marktschwankungen anpasst und so die Aufrechterhaltung der Vermögensqualität, stabile Liquidität und solide Puffer gewährleistet. Um die Kapitalreserve für Risiken zu stärken, hat die SeABank alle drei Säulen von Basel II vorzeitig abgeschlossen. Die SeABank ist außerdem eine der wenigen Pionierbanken, die ab Mai 2022 Basel III mit strengen Anforderungen an die Einhaltung der Eigenkapitalquote (CAR), der Kernkapitalkomponenten, der Reservekapitalkomponenten und der Indizes für das Liquiditätsrisikomanagement einführt und anwendet. Nach zwei Jahren der Umsetzung hat die SeABank ihre Indikatoren zur Gewährleistung sicherer Betriebskapitalreserven und zur Verbesserung der Liquiditätswiderstandsfähigkeit gegenüber Zwischenfällen kontinuierlich verbessert. Dementsprechend wendet die Bank die IMA-Methode (Internal Models Approach) an, um den Liquiditätstoleranzindex zu messen, das Kapital für das Marktrisiko zu berechnen und den Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) vollständig umzusetzen, um auf alle Szenarien vorbereitet zu sein. Dank dessen hält die Bank stets eine CAR-Quote auf einem sicheren Niveau, das über der Mindestanforderung der State Bank of Vietnam (SBV) liegt, mit einer konsolidierten CAR-Quote von 13,61 % zum 31. Dezember 2023. Die SeABank hat bei der Erstellung und Vorlage von Jahresabschlüssen neben den vietnamesischen Rechnungslegungsstandards auch frühzeitig die International Financial Reporting Standards (IFRS) angewendet. Dadurch stärkt die Bank das Risikomanagement und die Risikomanagementkontrolle, indem sie die Fähigkeit zur Messung und Steuerung von Geschäftsergebnissen verbessert und eine Grundlage für eine sinnvolle Ressourcenzuweisung zur Steigerung der Kapitaleffizienz schafft. Management von Umwelt- und Sozialrisiken und Förderung verantwortungsvoller Kreditvergabe . Neben der Verwaltung inhärenter materieller Risiken entwickelt und implementiert die SeABank proaktiv ein Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) und fördert grüne Kredite mit dem Ziel, den Klimawandel zu bekämpfen und das Ziel der Regierung zu verwirklichen, zu einer Wirtschaft mit Netto-Null-Kohlenstoffemissionen überzugehen. Seit 2022 implementiert die SeABank ein umfassendes Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihren Kreditaktivitäten. Dementsprechend werden 100 % der Kredittransaktionen auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüft, klassifiziert und bewertet. Auf Grundlage des ermittelten Risikoniveaus werden geeignete Maßnahmen zum Management von Umwelt- und Sozialrisiken festgelegt. Transaktionen mit schwerwiegenden und irreversiblen Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft werden hingegen abgelehnt. Um die Effizienz zu verbessern und verantwortungsvolle Kreditprojekte zu fördern, ist die SeABank ständig auf der Suche nach Kameradschaft sowie finanzieller und professioneller Unterstützung durch renommierte internationale Partner wie IFC, DFC, ADB usw. Dabei ist die Bank zuversichtlich, grüne Finanz- und Sozialfinanzprodukte anbieten zu können, um kleine und mittlere Unternehmen sowie von Frauen geführte Unternehmen maximal zu unterstützen, die Entwicklung hin zu einer grünen Wirtschaft, einer Kreislaufwirtschaft, die Einhaltung der strengen Produktionskriterien der Welt und die Verbesserung der Effizienz der Ressourcen- und Energienutzung voranzutreiben. Risikomanagement auf Technologie- und digitalen Plattformen Um die Risikomanagementplattform zu stärken und so Impulse für die Geschäftsentwicklung zu setzen, fördert SeABank kontinuierlich die Umsetzung der Strategie „Digitale Konvergenz“. Dabei liegt der Schwerpunkt auf Investitionen in Systeme und der Anwendung fortschrittlicher Technologien zur Verbesserung der Kontrolle sowie zur Vorbeugung und frühzeitigen Erkennung von Risiken, um so einen sicheren und kontinuierlichen Betrieb aufrechtzuerhalten. SeABank hat in den Einsatz fortschrittlicher Technologien investiert, um die Effizienz des Managements, der Kontrolle und der Früherkennung von Risiken zu verbessern und Risiken in vielen Aspekten vorzubeugen, beispielsweise durch die Nutzung von Big Data, um einen umfassenden und zeitnahen Überblick über bei Transaktionen auftretende Probleme zu erhalten, und durch die Entwicklung von Tools zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen; Anwendung von KI, maschinellem Lernen und Datenanalyse zum Erstellen von Modellen zur Verbesserung der Qualität der Risikobewertung; Entwicklung von Rechenzentren... Insbesondere priorisiert die SeABank Ressourcen zur Vermeidung von Risiken im Zusammenhang mit der Technologiesicherheit und der Sicherheit von Kundeninformationen während der Phase der digitalen Transformation durch Investitionen in Systeme zur Verhinderung von Datenverlust. QTRR-Projekte und verbesserte Kartensicherheit wie Digital Authentication Framework oder Mastercard Proactive Scanning; Durch die Aktualisierung der eKYC-Technologie wird die Integration nationaler Bevölkerungsdaten sichergestellt und die Chip-Bürgerausweise werden authentifiziert, um die Transaktionssicherheit zu erhöhen. Dank dieser Neuerungen ist die SeABank nach ISO 27001 zertifiziert und erfüllt die höchsten Standards der Informationssicherheit. Gleichzeitig ist sie die erste Organisation in Vietnam, die das PCI DSS 3.2-Zertifikat für die Sicherheit von Zahlungskartensystemen erhält. Die SeABank wurde von Moody’s viele Jahre in Folge mit B1 bewertet. Insbesondere bewertete diese Organisation die SeABank im Jahr 2023 in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 und stabilem Ausblick. Moody’s würdigte außerdem die Verbesserungen im Asset-Qualitätsmanagement, die hohe Kapitalausstattung, die Kreditvergabeaktivitäten und die stabile Liquidität. Quelle: https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html