Verstöße von MB Ageas Life beim Versicherungsverkauf

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Gibt es keine Vorschriften für Disziplinarmaßnahmen gegen einzelne Bankangestellte im MB Ageas Life-Ökosystem?

Nach Angaben des Finanzministeriums sind der Versicherungsmarkt und die Vertriebskanäle für Versicherungen über Banken in jüngster Zeit stark gewachsen. Allerdings gab es Fälle, in denen Mitarbeiter einiger Banken ihren Kunden bei der Einzahlung von Geld oder der Aufnahme von Krediten den Abschluss einer Lebensversicherung oder einer an eine Kapitalanlage gebundenen Versicherung angeboten, empfohlen und aufgezwungen haben. Daher wiesen die Verantwortlichen des Finanzministeriums im Jahr 2022 die zuständigen Stellen an, Inspektionen und Kontrollen beim Verkauf von Versicherungen über Banken durchzuführen.

Dementsprechend überprüfte das Department of Insurance Management and Supervision die Geschäftstätigkeit von vier Versicherungsunternehmen, darunter MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), und stellte zahlreiche Verstöße beim Verkaufsprozess von Versicherungen über Agentenkanäle wie Banken fest, insbesondere in der Beratungsphase von Bankmitarbeitern und Maklern.

Zu den typischen Verstößen zählen: Keine direkte Beratung der Kunden oder keine umfassende Anleitung der Verfahren während der Implementierung des Prozesses, der erforderlichen Dokumente und Verfahren gemäß den Unternehmensvorschriften; Die Qualität der Beratung zu Versicherungsprodukten wird nicht gewährleistet, was dazu führt, dass Kunden die Versicherungsprodukte nicht richtig verstehen. Anderen (anderen persönlichen Agenten, Bankangestellten) wird gestattet, iPads und Agentencodes zu verwenden, um Kunden bei der Eingabe von Informationen anzuleiten, und der vom Finanzministerium genehmigte Versicherungsprämienplan wird nicht ordnungsgemäß umgesetzt …

Zu diesem Thema veröffentlichte die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ auch einen Artikel über einen Kunden, der bei der Einzahlung von Geld bei einer Bank „missverständlich“ beraten wurde, was dazu führte, dass die Spareinlage in einen Lebensversicherungsvertrag bei MB Ageas Life umgewandelt wurde: „Kunde hat ‚aus Versehen‘ eine Lebensversicherung abgeschlossen. Was hat die Bank dazu gesagt?“

Es ist bekannt, dass im Zuge einer thematischen Überprüfung des Verkaufs von Versicherungsprodukten über Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und damit verbundene Inhalte bei MB Ageas Life im Jahr 2021 und in verwandten Zeiträumen zahlreiche Verstöße festgestellt wurden. Im Jahr 2021 wird MB Ageas Life Versicherungen nur über zwei Kreditinstitute verkaufen, nämlich über ausländische Bankfilialen (Bancassurance), darunter eine Bank und eine MC-Finanzgesellschaft, die beide Teil des Ökosystems sind.

Dementsprechend hat MB Ageas Life während seiner Geschäftstätigkeit Verfahren und Vorschriften erlassen, die die Inhalte der Aktivitäten von Versicherungsagenturen im Allgemeinen und von Versicherungsagenten im Bancassuranceurance-Kanal (Vertriebskanal für Versicherungskooperationen über Banken), den Prozess des Empfangs und der Aufzeichnung von Informationen und Feedback von an der Versicherung teilnehmenden Kunden sowie Disziplinarmaßnahmen gegen einzelne Versicherungsagenten des Unternehmens regeln. Die Verfahren und Vorschriften des Unternehmens enthalten jedoch keine Disziplinarvorschriften für Personen, die Mitarbeiter der Agenturorganisation sind, bei der es sich um eine Bank im Ökosystem von MB Ageas Life handelt.

Darüber hinaus gibt es im Prozess der Verwaltung und Bewertung des Vertriebsteams des Bancassurance-Kanals keinen Kontrollpunkt zur Überwachung der Arbeitselemente, die von der Managementebene ausgeführt werden müssen. der Melde- und Überwachungsmechanismus ist nicht speziell geregelt; und es wurden keine quantitativen Kriterien im Zusammenhang mit dem Qualitätsmanagement entwickelt, um den Grad der Arbeitserledigung auf Managementebene zu bewerten; Im Rahmen der Rekrutierung und Schulung von Bancassurance-Channel-Agenten wurde vor der Organisation der Schulung noch keine Überprüfung der Liste der an der Schulung teilnehmenden Mitarbeiter bei der Bank vorgenommen.

Es wurde festgestellt, dass viele Agenten beim Versicherungsverkauf die Vorschriften nicht eingehalten hatten. MB Ageas Life hat Aufwendungen verbucht, die nicht mit dem Versicherungswirtschafts- und Steuerrecht vereinbar sind.

Durch die Stichprobenprüfung wurden 31 Fälle von Versicherungsvertretern aufgedeckt, die während des Versicherungsverkaufsprozesses die Vorschriften nicht einhielten, und zwar wie folgt: Es gab 5 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet hatten), die die Vorschriften des Unternehmens zur Anleitung der Kunden beim Ausfüllen von Informationen und Deklarieren von Versicherungsantragsformularen nicht einhielten;

Es gibt 4 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Unternehmensvorschriften zur Besprechung und Beaufsichtigung von Kunden zur Unterzeichnung von Akten und Dokumenten nicht eingehalten haben.

Es gibt 2 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die sich nicht an die Unternehmensvorschriften gehalten haben, anderen die Nutzung ihrer Vertretercodes oder die Nutzung der Vertretercodes anderer Personen zur Ausübung von Versicherungsvertretertätigkeiten zu gestatten;

Es gibt 11 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Einhaltung der Unternehmensvorschriften hinsichtlich der Qualität der Vertreterberatung nicht sichergestellt haben.

Es gibt 9 Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Einhaltung der Unternehmensvorschriften zur Verwendung von Prämienbelegen, verspäteter Übergabe von Versicherungsverträgen usw. nicht sichergestellt haben.

Darüber hinaus hat MB Ageas Life bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens im Jahr 2021 Ausgaben im Zusammenhang mit Bancassurance-Aktivitäten als abzugsfähige Ausgaben verbucht, was nicht im Einklang mit dem Gesetz über Versicherungsgeschäfte und dem Steuerrecht steht und sich konkret wie folgt zusammensetzt: MB Ageas Life zahlte Maklerprovisionskosten für Versicherungsverträge, die storniert und noch nicht von den Maklern eingezogen wurden, in Höhe von 748.457 Millionen VND; MB Ageas Life zahlt Aufwendungen für Versicherungsverträge mit geschätzten Provisions- und Bonusbeträgen für von Agenten genutzte Versicherungsverträge, die zum 31. Dezember 2021 nicht korrekt sind, in Höhe von 950.515 Millionen VND; MB Ageas Life hat die Kosten übernommen. Das Unternehmen hat Prämien in Höhe von 3,24 Milliarden VND direkt an Filialen und Einzelpersonen gezahlt, die Mitarbeiter der organisierenden Agenten sind. MB Ageas Life hat die Kosten für feste Zulagen für 31 einzelne Agenten in Höhe von über 1 Milliarde VND übernommen.

Wie ist mit der Petition von MB Ageas Life umzugehen?

Aufgrund der oben genannten Verstöße forderte das Finanzministerium den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited auf: Vorschläge zur finanziellen Handhabung für den Abrechnungszeitraum 2021 vorzuschlagen: Berücksichtigung einer Reduzierung der abzugsfähigen Ausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer im Jahr 2021, der Betrag beträgt 5,9 Milliarden VND;

Bei Ausgaben mit ähnlichem Inhalt, Namen, Zahlungsmethode, Belegen und zugehörigen Dokumenten wie den in den Prüfungsergebnissen der entsprechenden Abrechnungszeiträume angegebenen Ausgaben wird das Unternehmen gebeten, die Buchhaltung anzupassen, die zusätzliche Körperschaftssteuer entsprechend zu ermitteln, neu zu berechnen und zu deklarieren, die von Versicherungsunternehmen gezahlten Ausgaben nicht zuzuordnen und sie nicht gemäß den gesetzlichen Bestimmungen den Versicherungsnehmerfonds zuzurechnen.

Das Finanzministerium hat die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht beauftragt, die Verwaltungsverstöße des Unternehmens im Inspektionsabschluss (sofern vorhanden) zu überprüfen, um Verwaltungsverstöße im Bereich des Versicherungsgeschäfts zu behandeln. Die Generaldirektion für Steuern hat die Aufgabe, die Steuerbehörde der Stadt Hanoi und die entsprechenden Stellen anzuweisen, die Erklärung und Einhaltung der Steuer- und Rechnungsgesetze durch die MB Ageas Life Insurance Company Limited hinsichtlich der im Prüfungsergebnis angegebenen Ausgaben zu fordern und zu überprüfen. Dabei werden etwaige Verstöße gegen die Steuer- und Rechnungsverwaltung behandelt und Anleitungen und Bearbeitung ähnlicher Fälle bereitgestellt.

Das Finanzministerium forderte den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited außerdem auf, die folgenden Inhalte umzusetzen:

Überprüfen, vervollständigen Sie die Entwicklung, Implementierung und Überwachung der Umsetzung von Verfahren und Vorschriften gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und kontrollieren Sie regelmäßig die Einhaltung der Gesetze, Geschäftsverfahren und internen Vorschriften des Unternehmens.

Durch die Veröffentlichung von Verfahren und Vorschriften im Zusammenhang mit der Tätigkeit von Versicherungsagenturen muss sichergestellt werden, dass die Agenturverwaltung strikt umgesetzt wird, Verstöße von Versicherungsagenten und Angehörigen von Versicherungsagenturen bei der Durchführung von Versicherungsagenturtätigkeiten verhindert und umgehend aufgedeckt werden und die Grundsätze der Ehrlichkeit, Offenheit und Transparenz bei der Geschäftstätigkeit von Versicherungen sichergestellt werden, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten. Gleichzeitig müssen die Verfahren und Vorschriften klare Bestimmungen enthalten, um sicherzustellen, dass bei Verstößen gegen Vorschriften ein strenger und rechtmäßiger Umgang mit einzelnen Agenten, Organisationsagenten und dem Ausbeutungspersonal von Organisationsagenten gewährleistet ist.

Überprüfen und stärken Sie das Management des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, um die Kündigung von Versicherungsverträgen zu kontrollieren und so die Rechte der Versicherungsnehmer und die finanzielle Sicherheit der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten.

Überprüfen und korrigieren Sie die Agentenschulung und das Versicherungsagentenmanagement, um sicherzustellen, dass die Versicherungsagenten die Gesetze und Vorschriften des Unternehmens einhalten.

Wenn im Zuge der Entgegennahme und Bearbeitung von Informationen, Empfehlungen und Rückmeldungen von Versicherungskunden ein Verstoß mit Anzeichen einer Straftat festgestellt wird, müssen die Aufzeichnungen und Dokumente unverzüglich an die zuständige Ermittlungsbehörde oder Volksstaatsanwaltschaft zur gesetzeskonformen Bearbeitung weitergeleitet werden.

Überprüfen und passen Sie die Betriebsausgaben der Versicherungsagenturen kontinuierlich an und stellen Sie sicher, dass die Ausgaben den Geschäftsaktivitäten der Versicherung dienen, über vollständige Belege und Nachweise verfügen und den gesetzlichen Bestimmungen in Artikel 69 des Dekrets Nr. 73/2016/ND-CP, Artikel 22 des Rundschreibens Nr. 50/2017/TT-BTC des Finanzministeriums sowie den aktuellen gesetzlichen Bestimmungen entsprechen.

Bezüglich der Betriebsausgaben für Versicherungsunternehmen, die noch nicht im Gesetz über das Versicherungsgeschäft und seinen Durchführungsdokumenten geregelt sind, wenden Sie sich bitte an die für die Umsetzung zuständige staatliche Stelle.

Überprüfung und Anpassung der Buchhaltungs- und Buchführungsarbeiten; Fehlende Zuordnung der von den Versicherungsgesellschaften gezahlten Kosten zu den Kassen der Versicherungsvertragsinhaber, nicht den gesetzlichen Vorschriften entsprechende Verrechnung; Passen Sie die Buchhaltung für die im Inspektionsabschluss angegebenen Ausgaben an. Führen Sie buchhalterische Anpassungen der Körperschaftsteuer im Jahr 2021 und den entsprechenden Folgezeiträumen durch.

Der Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited ist dafür verantwortlich, die oben genannten Empfehlungen gewissenhaft umzusetzen und alle Mängel dieser Schlussfolgerung zu beheben. Die Ergebnisse der Umsetzung sind dem Finanzministerium schriftlich mitzuteilen.

Im nächsten Artikel informiert die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ über die Geschäftsprozesse der „Goldesel“ MB Ageas Life, die dank des Finanzökosystems „riesige“ Einnahmen durch den Verkauf von Versicherungen erzielt hat.

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