Es ist sehr schwierig, „billiges“ grünes Kapital zu bekommen.

Die Banken müssen das Problem lösen, die Kapitalallokation für grüne Kredite innerhalb der gesamten Kreditkapitalquelle auszugleichen und gleichzeitig das Kreditwachstum sicherzustellen.

„Niedrige ESG-Werte werden die Kreditvergabe der Banken beeinträchtigen“

In ihrer Rede beim Workshop „ESG im Bankensektor“ erklärte Frau Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschussesder Agribank , dass internationale Ratingagenturen die Kreditwürdigkeit von Banken bisher nur anhand ihrer Geschäftstätigkeit bewerteten, ohne Berichte zur nachhaltigen Entwicklung zu berücksichtigen. Doch in den vergangenen zwei Jahren haben die Ratingagenturen ihre eigenen, unabhängigen Bewertungen der Nachhaltigkeitsberichte vorgenommen.

„Wie Moody’s bewertet diese Organisation für jede Bank in Vietnam die Faktoren E, S und G. Egal, wie gut die Kreditwürdigkeit ist, wenn ESG niedrig bewertet wird, wird die Kreditwürdigkeit der Bank nach unten gezogen“, betonte Frau Nguyen Thi Thu Ha die Bedeutung der Implementierung von ESG im Bankensektor.

ESG ist ein Akronym für E-Environmental; S-Social und G-Governance sind eine Reihe von Standards zur Messung von Faktoren im Zusammenhang mit nachhaltiger Entwicklung und den Auswirkungen von Unternehmen auf die Gemeinschaft. Je höher der ESG-Score eines Unternehmens ist, desto besser ist seine ESG-Praxiskapazität.

Der Vertreter der Agribank sprach weiter über die Bedeutung der ESG-Implementierung im Bankensektor und sagte, dass europäische Organisationen mittlerweile viele Verpflichtungen zur nachhaltigen Entwicklung eingegangen seien, die sich schrittweise ausweiten und verbessern würden. Am 1. Oktober 2023 führte Europa ein Pilotprojekt für den CO2-Grenzausgleichsmechanismus (CBAM) ein, der für sechs Rohstoffe gilt. Bis 2026 soll es auf über 60 Artikel vollständig angewendet werden.

„Banken, die ESG umsetzen, werden dazu beitragen, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern und Kunden dabei zu unterstützen, an den Exportmärkten nach Europa teilzunehmen“, so die Einschätzung von Frau Nguyen Thi Thu Ha.

Einem Vertreter der Agribank zufolge ist die Umsetzung der grünen Kreditvergabe in Vietnam jedoch mit zahlreichen Herausforderungen verbunden. Das Fehlen spezifischer Umweltkriterien erschwert die Kreditbewertung und -vergabe erheblich. Das zweite Problem besteht darin, dass grüne Projekte oft lange Laufzeiten, große Kapitalquellen und hohe Risiken haben, sodass der Bewertungs- und Kreditvergabeprozess sehr gründlich sein muss.

„Die Umsetzung von ESG im Bankensektor ist eine umfassende Maßnahme und beschränkt sich nicht nur auf die Kreditvergabe. Dieser Prozess erfordert Kapital, Personal und Technologie“, so die Einschätzung von Frau Nguyen Thi Thu Ha.

Frau Nguyen Thuy Duong, Vorsitzende der EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, sprach weiter über die Schwierigkeiten bei der Umsetzung von ESG im Bankensektor und betonte, dass die Banken die Sicherheitskriterien der Staatsbank erfüllen müssen. Darüber hinaus müssen die Interessen der Aktionäre gewahrt und kurzfristige und langfristige Interessen gegeneinander abgewogen werden.

Die Banken müssen das Problem lösen, die Kapitalallokation für grüne Kredite innerhalb der gesamten Kreditkapitalquelle auszugleichen und gleichzeitig das Kreditwachstum sicherzustellen.

„Daher ist es sehr schwierig, bei einer Bank einen Kredit zu günstigeren Zinssätzen für grüne Projekte zu bekommen. Solche Kredite gibt es praktisch nicht“, sagte Frau Duong.

Um Zugang zu grünem Kapital zu erhalten, ist Frau Duong der Ansicht, dass Unternehmen und Banken sich neben der Kennzeichnung grüner Projekte auch mit deren Art und Inhalt befassen müssen, um Probleme wie Kapitalallokation, Risikoberechnung usw. zu lösen.

Kreditflüsse wachsen in ESG-Praktiken schneller

In seiner Rede auf dem Workshop sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die europäischen Länder sehr strenge Standards für exportierte Waren festlegen. Unternehmen, die keine Umweltzertifizierung oder -reduzierung erreichen, sind nicht zum Import berechtigt. Im Bekleidungssektor ist es in der Regel so, dass Produkte, die die Standards und Zertifikate zur Reduzierung der Kohlendioxidemissionen nicht erfüllen, möglicherweise nicht in diese Länder importiert werden können.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur handelt es sich hierbei um ein heißes und dringendes Thema für vietnamesische Unternehmen. Allein für die Bankenbranche bedeutet dies die Förderung von ESG-Kriterien wie „grünen Krediten“, die Ausgabe grüner Anleihen und die Forderung nach einem Umweltrisikomanagement bei der Kreditvergabe durch Kreditinstitute.

Der stellvertretende Gouverneur betonte außerdem, dass Umwelt- und Sozialrisiken nicht isoliert oder isoliert stünden, sondern auch mit den Risiken von Kreditinstituten (Kreditrisiko, Marktrisiko, Liquiditätsrisiko, strategisches Risiko, Reputationsrisiko …) in Zusammenhang stünden. Daher wird die ESG-Praxis den Kreditinstituten dabei helfen, die Effizienz ihres Risikomanagements zu verbessern und dadurch die Betriebsqualität und Rentabilität zu steigern. Gleichzeitig haben Kreditinstitute durch die Anwendung von ESG die Möglichkeit, ihren Markt zu erweitern, Investitionskapitalflüsse und technische Unterstützung von internationalen Finanzinstituten zu erhalten und Kreditprodukte zu entwickeln.

„Eine verstärkte Anwendung von ESG-Kriterien erfordert von Kreditinstituten die Umsetzung, Einhaltung und kontinuierliche Aktualisierung von Vorschriften und Richtlinien, um verantwortungsvolles Handeln gegenüber Umwelt und Gesellschaft zu zeigen. Andererseits trägt die Umsetzung von ESG-Standards dazu bei, den Ruf und das Image von Kreditinstituten durch die Offenlegung und Transparenz von Fragen der Unternehmensführung, Umwelt und Gesellschaft zu stärken“, betonte der stellvertretende Gouverneur.

Laut Statistiken vom 30. September 2024 gab es 50 Kreditinstitute mit ausstehenden grünen Kreditsalden in Höhe von über 665.000 Milliarden VND, was einem Anstieg von 7,11 % gegenüber Ende 2023 entspricht und über 4,5 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft ausmacht, wobei der Schwerpunkt hauptsächlich auf erneuerbaren Energien, sauberer Energie (über 43 %) und grüner Landwirtschaft (über 30 %) liegt.

Kreditinstitute haben das Management ökologischer und sozialer Risiken bei der Kreditvergabe verstärkt. Die auf ökologische und soziale Risiken geprüften ausstehenden Kredite erreichten 3,28 Milliarden VND und machten damit mehr als 22,33 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus, was einem Anstieg von 15,62 % gegenüber Ende 2023 entspricht.

Laut Thuy An/VTV

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331