Die Bankenaufsichtsbehörde und -aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong , hat das Ergebnis der Inspektion der Orient Commercial Joint Stock Bank, Zweigstelle Binh Duong (OCB Binh Duong), bekannt gegeben.

Der Prüfungsschwerpunkt liegt auf der Kreditvergabe an Großkunden (einschließlich Kreditvergabe, außerbilanzieller Verpflichtungen, Behandlung uneinbringlicher Forderungen, außerbilanzieller Einziehung von Forderungen nach Risikobehandlung) für Großkunden und Kunden mit potenziellen Risiken; Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; Devisenhandel und Geldtransferaktivitäten im Ausland; Versicherungsagenturtätigkeiten.

OCB Binh Duong besteht aus einer Filiale, vier Funktionsabteilungen und vier angeschlossenen Transaktionsbüros.

Im Jahr 2023 stiegen sowohl Indikatoren wie Kredit als auch Gewinn im Vergleich zu 2022. Dem Inspektionsergebnis zufolge sanken jedoch im ersten Monat des Jahres 2024 sowohl der Kreditsaldo als auch der Gewinn von OCB Binh Duong im Vergleich zu den Vorjahren und dem gleichen Zeitraum. Darüber hinaus nimmt auch die Kreditqualität ab und die Quote der uneinbringlichen Forderungen steigt tendenziell allmählich an.

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Die Filiale Di An gehört zu OCB Binh Duong. (Foto: OCB).

Dem Inspektionsergebnis zufolge bestehen bei OCB Binh Duong immer noch Mängel und Einschränkungen in der Betriebsführung, die überprüft und behoben werden müssen, um die während der Betriebsführung auftretenden Risiken zu begrenzen.

In Bezug auf Kreditvergabeaktivitäten hat OCB Binh Duong keine internen Vorschriften zu „anderen juristischen Personen und Einzelpersonen mit Beziehungen, die potenzielle Risiken für den Betrieb darstellen“ erlassen. Die Mitteilung der Zweigstelle über die überfällige Schuldenübertragung enthält nicht den vollständigen, vorgeschriebenen Inhalt. Das Core Banking T24-Softwaresystem von OCB verfolgt die Probezeit der Schuldentilgung der Kunden nicht automatisch und vollständig.

Die Filiale hat nicht wirklich aufgepasst und das Kreditkapital und die Kundenleistung nicht genau überwacht; Bereitstellung von Krediten für Kunden für große Verbraucherkredite von über 100 Millionen VND, wobei die Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals lediglich Lieferscheine/Rechnungen/Warenlisten umfassen; Die Filiale prüfte und genehmigte für Kunden ohne Nachweis eine 12-monatige tilgungsfreie Zeit.

Die Filiale bewertet und genehmigt Kredite für den Kapitalbedarf zur Begleichung von Immobilienübertragungskosten/Entschädigungen für Immobilienübertragungen ausschließlich auf Grundlage des Wertes der vom Kunden vorgelegten Kreditunterlagen/Einlagenverträge und nicht auf Grundlage des Übertragungswertes im notariell beglaubigten Übertragungsvertrag.

In Bezug auf die spezifischen Mängel und Verstöße bei den Kreditvergabeaktivitäten von OCB Binh Duong kam der Inspektor zu folgendem Schluss: Die Kreditdokumente waren nicht streng; Kreditbezogene Dokumente und Aufzeichnungen sind inkonsistent und erfassen die Informationen nicht vollständig. Die Filiale hat keine vollständigen Kreditunterlagen gesammelt; Die Ermittlung des Kapitalbedarfs ist nicht angemessen oder basiert nicht auf ausreichender Grundlage. Es wurden noch nicht genügend Dokumente gesammelt, um die Quelle der Schuldentilgung nachzuweisen. Die Einschätzung der finanziellen Situation und der Schuldentilgungsquellen der Kunden ist nicht streng.

Der Schuldentilgungsplan der Filiale passt nicht zur Einkommensquelle des Kunden und auch die Einschätzung der Kreditrückzahlungsquelle des Kunden ist nicht angemessen.

Die Prüfung und Überwachung des Kreditkapitals und der finanziellen Situation der Kunden gemäß den internen Vorschriften wird nicht vollständig umgesetzt; Noch nicht alle Dokumente zum Nachweis der Kapitalverwendung gesammelt.

Die Filiale/der Kunde hat die Bedingungen der Kreditgenehmigung nicht erfüllt; fehlende Überwachung der Zahlungen für jeden Inputpartner, jeden Wirtschaftsvertrag , jede Rechnung, um sicherzustellen, dass die Finanzierung den Rechnungswert und den Vertragswert nicht übersteigt;

Keine Nachverfolgung gesponserter Rechnungen für jeden Wirtschaftsvertrag und jeden Begünstigten, um doppeltes Sponsoring zu vermeiden.

In Bezug auf Devisenhandel und Geldtransferaktivitäten ins Ausland hat OCB Binh Duong Entscheidungen getroffen, die nicht den Vorschriften für Einzelkunden entsprechen.

Im Hinblick auf die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hat die Filiale nicht genügend Kundenidentifikationsdaten erhoben, wie dies bei der Eröffnung eines Zahlungskontos erforderlich ist.

Die Bankenaufsichtsbehörde und -aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ermittelte die kollektive und individuelle Verantwortung für die bei der OCB Binh Duong aufgetretenen Fehler und empfahl der Zweigstelle gleichzeitig, auf die im Prüfungsergebnis genannten Mängel zu achten und vor den Risiken für die Kunden zu warnen.

Gleichzeitig verlangt die Bankenaufsicht Maßnahmen zur genauen Überwachung der Produktions- und Geschäftslage, des Cashflows, zur Analyse der Finanzlage, des Fortschritts der Projektumsetzung/des Kreditplans, des Geschäftsplans, der Schuldentilgungsquelle, der Schwankungen des Geschäftsvermögens, der Organisationssituation, der Geräte, des Managements und der Verwaltung von Kunden, Änderungen bei Sicherheiten, der regelmäßigen Neubewertung von Sicherheiten, der Schuldensituation von Kunden bei anderen Kreditinstituten (sofern vorhanden), zur Ergreifung von Maßnahmen zur strengen Verwaltung von Sicherheiten usw., um umgehend geeignete Kreditbearbeitungsmaßnahmen gemäß den Vorschriften und dem Gesetz der OCB anzuwenden.

„Verlangen Sie von den Filialen, dass sie über spezifische Maßnahmen und Pläne verfügen, um uneinbringliche Forderungen, die mit Risikovorsorgen abgedeckt sind, einzutreiben und so die Verluste für die Bank zu begrenzen“, erklärte die Bankenaufsicht.