Ein Berg roter Bücher liegt bei Banken, allein die Agribank hält Hypothekenimmobilien im Wert von fast 3 Millionen Milliarden VND

Die meisten Sicherheiten der Banken sind Immobilien - Foto: QUANG DINH

Rotes Buch: Die beliebteste Hypothekenart bei Banken

Die Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) hat kürzlich ihren konsolidierten Finanzbericht für 2024 veröffentlicht.

Aus den Berichtsnotizen geht hervor, dass der Gesamtwert der hypothekarisch belasteten und verpfändeten Vermögenswerte der Kunden der Agribank fast 3,19 Millionen VND erreicht hat, was einem Anstieg von mehr als 9 % im Vergleich zum Jahr 2023 entspricht.

Immobilien sind bei dieser Bank nach wie vor die wichtigste Sicherheit und erreichen einen Wert von über 2,92 Milliarden VND, was einem Anstieg von über 10 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres entspricht. Darüber hinaus entfielen auf Immobilien und Wertpapiere 190.000 Milliarden VND bzw. 54.663 Milliarden VND.

Gemessen am Gesamtwert der hypothekarbesicherten Vermögenswerte liegt die Agribank immer noch unter ihren beiden „Brüdern“ in der Big4, BIDV und VietinBank.

Bei BIDV beliefen sich die Gesamtaktiva, also die als Hypothek, Pfand und Diskont angenommenen Wertpapiere, bis Ende 2024 auf 3,32 Milliarden VND. Auch bei Vietinank ist diese Zahl nicht „minderwertig“ und erreicht fast 3,29 Millionen Milliarden VND.

Handelt es sich bei der Sicherheit jedoch nur um Immobilien, hat kein „Konkurrent“ die Agribank übertroffen.

Insgesamt belief sich der Betrag der Immobiliensicherheiten der Kunden der 15 unten aufgeführten Banken auf fast 15,54 Milliarden VND und machte damit den Großteil der gesamten hypothekarbesicherten Vermögenswerte aus.

	Spalte 1
Agrarbank	2923973
BIDV	2358886
Vietinbank	2335586
Vietcombank	1732593
Sacombank	835229
Techcombank	535520
HDBank	388639
ACB	1050007
VPBank	632241
MBBank	772485
SeABank	328199
Eximbank	239614
SHB	505961
VIB	415144
LPBank	481917

Daten: Geprüfter Konzernabschluss 2024

Der ehemalige stellvertretende Generaldirektor einer Bank in Hanoi sagte, dass die Sicherheiten der Banken sehr vielfältig seien und von Fabriken über Waren, Sparbücher, Aktien, Wasserkraftwerke und ausländischen Wein bis hin zu Bestattungsunternehmen reichten.

Das beliebteste Anlagegut der Bankenbranche sind jedoch seit langem Immobilien. Der Vorteil dieser Art von Sicherheiten besteht darin, dass man sich keine Sorgen um Beschädigung oder Verlust machen muss und dass der Wert im Laufe der Zeit sogar steigt.

Dieser Person zufolge ist der Wert der Sicherheiten zur Risikoabsicherung immer höher als der ausstehende Kreditsaldo. Dies erklärt, warum bei der Agribank der gesamte ausstehende Kreditsaldo an Kunden bis Ende 2024 mehr als 1,72 Milliarden VND erreichte, die allein durch Immobilien verpfändeten Vermögenswerte jedoch viel größer waren.

Die Erholung des Immobilienmarktes wird zur Verbesserung der Liquidität beitragen

Herr Tran Tanh, Analyst bei Yuanta Vietnam Securities, sagte außerdem, dass es sich bei den meisten Sicherheiten der Banken um Immobilien handele. Daher wird die Wiederbelebung des Immobilienmarktes dazu beitragen, die Liquidität zu verbessern und Sicherheiten zur Bewältigung uneinbringlicher Forderungen zu verkaufen, was wiederum zur Stabilisierung der Vermögensqualität beiträgt.

Laut Herrn Tanh sind die jüngsten Risiken auf dem Immobilienmarkt der Hauptgrund für die Unterbewertung von Bankaktien. Daher wird erwartet, dass der Erholungszyklus am Immobilienmarkt im Jahr 2025 aufgrund der besseren Qualität der Vermögenswerte zu höheren Bewertungen der Bankaktien führen wird.

In Bezug auf das Problem der uneinbringlichen Forderungen wies das Analyseteam von MBS Securities in einem kürzlich veröffentlichten Analysebericht über die Bankenbranche darauf hin, dass die durchschnittliche Quote uneinbringlicher Forderungen börsennotierter Banken (ohne Agribank) am Ende des vierten Quartals 2024 im Vergleich zum Vorquartal um 34 Basispunkte auf 1,91 % gesunken sei, nach vier aufeinanderfolgenden Quartalen des Anstiegs.

Darüber hinaus sank die Quote der Forderungsausfälle im Vergleich zum Vorquartal um 10,1 %. Gleichzeitig verzeichnete auch die Schuldenquote der Gruppe 2 (Schulden mit einer Laufzeit von 10 bis 90 Tagen) das vierte Quartal in Folge einen Rückgang und sank im vierten Quartal des vergangenen Jahres auf 1,6 %.

Laut MBS trug die Steigerung des Kreditwachstums parallel zum aktiven Umgang der Banken mit uneinbringlichen Forderungen im letzten Quartal des vergangenen Jahres dazu bei, die Vermögensqualität der gesamten Branche im Jahr 2024 zu verbessern.

Darüber hinaus verbesserte sich die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen (LLR) der börsennotierten Bank bis Ende 2024 auf 91,6 % dank erhöhter Rückstellungen und einer geringeren Entstehungsrate uneinbringlicher Forderungen.

Der Leiter eines Kreditratingunternehmens äußerte sich gegenüber Tuoi Tre Online jedoch besorgt darüber, dass die Kapitalsicherheitsquote der vietnamesischen Banken noch immer niedrig sei und Ende 2024 im Durchschnitt nur 12,5 % betragen habe. Im Vergleich zu vielen Ländern in der Region sei dieser Wert niedriger.

Ganz zu schweigen davon, dass die Banken in diesem Jahr unter dem Druck stehen, ihr Kreditwachstum zu steigern, um die Wirtschaft zu stützen. Gleichzeitig sind sie jedoch in ihrer Fähigkeit, Kapital zu mobilisieren und gleichzeitig niedrige Zinssätze aufrechtzuerhalten, eingeschränkt und müssen die kurzfristige Kapitalauslastungsquote für mittel- und langfristige Kredite einhalten.

Dieser Person zufolge hat das langsame Einlagenwachstum in den vergangenen zwei Monaten zu einem erheblichen Druck auf die Liquidität geführt, und die Banken müssen ihr Eigenkapital erhöhen, Anleihen ausgeben usw., um ihre Kapitalquellen auszugleichen.

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BINH KHANH

Quelle: https://tuoitre.vn/nui-so-do-nam-o-ngan-hang-rieng-agribank-nam-gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-20250413210708329.htm