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Die Abwicklung schwacher Banken ist im Gange, und selbst wenn die Bankenfusion erfolgreich ist, wird es Jahre dauern, bis der Übergang abgeschlossen ist. Mit der Beteiligung großer und potenzieller Banken, insbesondere der Regierung, dürfte es jedoch in der kommenden Zeit zu einem Durchbruch im Umstrukturierungsprozess des Bankensystems kommen.
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| Die Construction Bank befindet sich in einer Umstrukturierungsphase. Foto: MINH HUY |
Mehrere Banküberweisungen erforderlich
Gemäß dem Regierungsprojekt „Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2021–2025“ muss sich der Bankensektor bis 2025 grundsätzlich um schwache Banken kümmern und darf keine neuen schwachen Banken schaffen.
Derzeit gibt es vier schwache Geschäftsbanken (CBs), die einer Umstrukturierung unterliegen, darunter: DongA Bank (DongABank), Construction Bank (CB), Ocean Bank (OceanBank) und Global Petroleum Bank (GPBank). Die Staatsbank Vietnams (SBV) teilte mit, dass die zuständige Behörde der Zwangsübertragung dieser vier schwachen Banken zugestimmt habe. Bis Oktober 2022 wird die Staatsbank außerdem die Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) unter Sonderkontrolle stellen; Derzeit werden die gesetzlich vorgeschriebenen Verfahren und Prozesse zur Gesamtbewertung der aktuellen Situation und der Umstrukturierungspolitik umgesetzt, um eine Grundlage für die Entwicklung eines Umstrukturierungsplans für diese Bank zu haben und ihn den zuständigen Behörden zur Genehmigung vorzulegen. Bis heute sind die Einlagen der Privatpersonen bei der SCB weiterhin geschützt, um die legitimen Rechte der Einleger zu wahren.
In einer Presseerklärung Anfang Juni 2023 erklärten die Verantwortlichen der Zentralbank, dass man damit rechne, dass die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) in sechs Monaten die „Mutterbank“ der Zentralbank werde. Nach mehr als acht Jahren der Umstrukturierung ist das Jahr 2022 das erste Jahr, in dem die Staatsbank den Geschäftsplan der CB genehmigt hat und sie ihre Ziele zu 100 % erreicht hat. In einer damit zusammenhängenden Entwicklung sagte Herr Pham Quang Dung, Vorstandsvorsitzender der Vietcombank, auf der Hauptversammlung der Aktionäre Ende April 2023 auch, dass diese Bank eine obligatorische Übertragung eines schwachen Kreditinstituts erhalten werde. Dies ist Teil der Verantwortung, aber auch eine Chance für die Vietcombank. Mit Unterstützung und Förderung durch die Regierung wird die Staatsbank in der kommenden Zeit neue Impulse und mehr Entwicklungsmöglichkeiten für Banken schaffen. Tatsächlich ist CB seit März 2015 offiziell eine hundertprozentige Staatsbank mit umfassender Unterstützung der Vietcombank. Seitdem hat die Vietcombank auch Mitarbeiter entsandt, die die CB direkt verwalten und betreiben.
Die Military Bank (MB), die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) haben den Aktionären auf der jüngsten Hauptversammlung im Jahr 2023 ebenfalls die Fusion eines weiteren Kreditinstituts zur Zustimmung vorgelegt. Dementsprechend bestätigte Herr Pham Nhu Anh, ständiger stellvertretender Generaldirektor von MB, dass er das obligatorische Bewertungsverfahren für Transferbanken durchführt. Es wird erwartet, dass die Bewertung bis Ende dieses oder Anfang nächsten Jahres abgeschlossen sein wird und MB die obligatorische Übertragung durchführen kann. Dank der hochwertigen Ressourcen und der Erfahrung bei der erfolgreichen Umsetzung einer Reihe von Umstrukturierungsplänen geht MB davon aus, dass das Unternehmen diesen Plan erfolgreich umsetzen und dabei die Unterstützung zur Beschleunigung der Entwicklung nutzen und so zur frühzeitigen Erreichung der strategischen Ziele beitragen kann. Bei der Bank, die die Überweisung erhält, handelt es sich höchstwahrscheinlich um OceanBank. Denn tatsächlich unterstützt MB das Geschäft von OceanBank nun schon seit fast zwei Jahren. Auf der Hauptversammlung im Jahr 2023 gaben die Verantwortlichen der VPBank außerdem bekannt, dass diese Bank eine von vier Banken sei, die sich an der Umstrukturierung schwacher Banken beteiligen und Zwangsübertragungen erhalten. Die VPBank führt derzeit Untersuchungen durch und legt den Behörden Vorschläge vor. Auf der Hauptversammlung der HDBank im Jahr 2023 wurde zudem beschlossen, dass sich die HDBank auch in diesem Jahr weiter an der Umstrukturierung von Kreditinstituten beteiligen wird, darunter auch an der obligatorischen Übertragung einer Geschäftsbank.
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Transaktion bei der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam. Foto: MINH HUY |
Entschlossen umsetzen
Anfang 2023 erließ der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam die Richtlinie 01, in der eine Reihe von Schlüsselaufgaben des Bankensektors im Jahr 2023 festgelegt wurden. Eine der identifizierten Schlüsselaufgaben ist: die entschlossene Umsetzung des Projekts „Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2021–2025“; Schwerpunkt liegt auf der Umsetzung von Anweisungen an die zuständigen Behörden zur Umstrukturierung und zum Umgang mit schwachen Kreditinstituten.
In der Resolution Nr. 31/NQ-CP forderte die Regierung die Staatsbank zudem auf, sich auf die wirksame Handhabung schwacher Geschäftsbanken, die Gewährleistung von Liquidität und Systemsicherheit, den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen und die Begrenzung neuer uneinbringlicher Forderungen zu konzentrieren. Nachdem die Regierung auf allen Ebenen Anweisungen gegeben hatte, bekräftigte sie außerdem, dass sie sich in diesem Jahr auf die Betreuung schwacher Banken konzentrieren werde, um einen stabilen Betrieb sicherzustellen und diese Banken bei ihrer schrittweisen Erholung zu unterstützen. Im März erließ der Premierminister den Beschluss 213/QD-TTg zur Einrichtung eines Lenkungsausschusses zur Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute; der Premierminister hat heute die Position des Vorsitzenden dieses Lenkungsausschusses inne. Dies ist ein besonderes Ereignis, das die Bedeutung der Umstrukturierung des Bankensystems unterstreicht. Durch die Teilnahme großer Geschäftsbanken mit Managementkapazitäten und Erfahrungen bei der Umstrukturierung früherer Geschäftsbanken, kombiniert mit der Unterstützung des Mechanismus und der direkten Beteiligung und Leitung des Premierministers, wird es möglich sein, schwache Banken vollständig zu bewältigen.
In ihrer Rede vor dem Forum der Nationalversammlung am 1. Juni 2023 räumte die Gouverneurin der Staatsbank Vietnams, Nguyen Thi Hong, ein, dass die Umstrukturierung schwacher Banken ein hartnäckiges und schwer zu bewältigendes Problem sei. Die Restrukturierung einer schwachen Bank ist schon unter normalen Umständen schwierig, und unter den gegenwärtig schwierigen Bedingungen ist sie noch schwieriger. Die Regierung und der Premierminister haben es jedoch entschlossen umgesetzt. Seit seinem Amtsantritt hat sich der Premierminister mit Vertretern der Bankenbranche getroffen und drastische Umstrukturierungsmaßnahmen gefordert. Bisher musste der Umgang mit schwachen Banken den zuständigen Behörden zur Genehmigung vorgelegt werden. Derzeit führen die Staatsbank sowie die Ministerien und Zweigstellen unter der Leitung des Premierministers drastische Maßnahmen durch, bevor sie das detaillierte Projekt genehmigen.
Dr. CAN VAN LUC, Mitglied des Nationalen Beirats für Geld- und Finanzpolitik:
Bankenfusionen sind Teil der allgemeinen Politik der Regierung zur Umstrukturierung der Wirtschaft und der Unternehmen, die in den letzten Jahren festgelegt wurde. Und der Umgang mit schwachen Banken ist in dieser Zeit eine der wichtigsten Aufgaben der Staatsbank Vietnams, denn die Insolvenz schwacher Banken würde für die Sparer große Turbulenzen bedeuten. Deshalb wäre die Fusionsoption besser, als die Bank bankrott gehen zu lassen. Darüber hinaus wird die Fusion schwacher Banken zu einer Stärkung des Bankenmarktes beitragen und darauf abzielen, dass Bankdienstleistungen die Wirtschaft und die Gesellschaft umfassend besser unterstützen können. Die Förderung der Umstrukturierung von Kreditinstituten gilt als politische Entscheidung für eine gesunde Wirtschaft. Deshalb müssen sich die Banken nicht nur um schwache Banken kümmern, sondern auch politische Durchbrüche erzielen und die Qualität kleiner und mittelgroßer Banken stärken.
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