Banken haben „zu viel“ Geld, Unternehmen fehlt es an Kapital: Wo liegt der Engpass?

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Während sich die Unternehmen über Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und hohe Zinskosten beschweren, geben die Banken an, dass sie über große Kapitalbeträge verfügen und bereit sind, den Unternehmen Kredite zu gewähren. Aufgrund der zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen müssen sie bei der Genehmigung von Kreditanträgen jedoch vorsichtig sein.

Privatkredit zur Unterstützung des Unternehmens

Frau Bui Thi Le Thuy, Direktorin eines Reiseunternehmens in Hanoi, erklärte, dass die Tourismusbranche größtenteils aus kleinen und mittleren Unternehmen bestehe und es daher äußerst schwierig sei, Sicherheiten für Kredite bei Banken zu verlangen. Laut Frau Le Thuy sind Hypothekendarlehen schwierig und ungesicherte Kredite fast unmöglich, da die Banken von den Unternehmen verlangen, ihre finanzielle Leistungsfähigkeit anhand ihrer Geschäftsergebnisse nachzuweisen.

„Unser Cashflow ist sehr gut, aber wir haben immer noch kaum Zugang zu Bankkrediten. In den letzten zwei Jahren musste ich private Vermögenswerte verpfänden und Privatkredite aufnehmen, um das Geschäft zu finanzieren“, sagte Frau Thuy.

Herr Le Tien Truong, Vorstandsvorsitzender der Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), einer Branche, in der über 70 % der Arbeitnehmer weiblich sind, teilte mit, dass die Zinssätze derzeit zwar gesunken seien, der Zugang zu Auszahlungen jedoch sehr schwierig sei. In anderen Ländern liegen die Zinssätze bei 3,5 %, während Vinatex-Unternehmen Kredite zu einem durchschnittlichen Zinssatz von etwa 7 bis 9 % aufnehmen müssen.

Insbesondere für die Faserindustrie ist der Zugang zu Krediten noch schwieriger. Derzeit haben alle Banken die Kreditlimits für Glasfaserunternehmen gesenkt oder verlangen für kurzfristige Kredite im Jahr 2024 eine 100-prozentige Sicherheit.

Der Vorsitzende von Vinatex betonte, dass die Faserindustrie jedes Jahr Bankschulden in Höhe von etwa 300 Millionen US-Dollar zurückzahle. Wenn die Bank im Zusammenhang mit den Schwierigkeiten der Textilindustrie das Kreditlimit reduziert, ist dies möglicherweise in Bezug auf kurzfristiges Kapital sicher, in Bezug auf langfristiges Kapital ist es jedoch tatsächlich unsicher, da ohne Produktion kein Geld zur Rückzahlung langfristiger Kredite vorhanden ist.

Laut dem Geschäftslagebericht der Ho Chi Minh City Business Association vom Februar 2024 verfügen Banken über viel Kapital, doch kleine und mittlere Unternehmen können nicht darauf zugreifen, weil sie die Anforderungen an Sicherheiten oder die Kreditbedingungen nicht erfüllen. Derzeit verfügen 41 % der Unternehmen nicht mehr über rechtliche Sicherheiten für die Aufnahme von Fremdkapital.

Unterdessen zeigt die Veröffentlichung des Weißbuchs über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenbesitz im Januar 2024, dass es sich bei der Mehrheit der Unternehmen in Frauenbesitz in Vietnam heute um Kleinst- und Kleinunternehmen handelt. Die Zahl der Großunternehmen, die in der Lage sind, Lieferketten zu leiten, ist noch immer gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten, auf Ressourcen, einschließlich Kapital, zuzugreifen.

Sorgen über steigende Forderungsausfälle führen zu geringeren Auszahlungen

Den Daten der Staatsbank zufolge sanken die Kredite bis Ende Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 %, während die bei den Banken angelegten Geldbeträge mit etwa 14 Milliarden VND immer noch sehr hoch sind. Das bedeutet, dass zwar viel Geld vorhanden ist, das Kapital jedoch nicht in die Wirtschaft fließen kann.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte dies mit den Worten: „Es gibt nicht nur Unternehmen, die kein Fremdkapital brauchen, sondern auch Menschen, die ihre Rückstellungen erhöhen und ihre Ausgabenkredite reduzieren. Es gibt auch immer noch Kundengruppen, die die Voraussetzungen für die Aufnahme von Fremdkapital nicht erfüllen.“

Dies gilt insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen aufgrund ihrer geringen Größe, begrenzten Kapazität und fehlender umsetzbarer Geschäftspläne. Die Führung der Staatsbank räumte jedoch auch ein, dass der subjektive Grund darin liege, dass manche Banken bei der Kreditvergabe und Darlehensvergabe noch immer zurückhaltend seien, weil sie Angst vor steigenden uneinbringlichen Forderungen hätten, was zu geringen Auszahlungen führe.

Auf der kürzlich abgehaltenen Konferenz zur Umsetzung der Aufgaben der Geldpolitik im Jahr 2024, bei der es um die Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft, die Förderung des Wachstums und die Stabilisierung der Makroökonomie ging, räumten viele Führungskräfte von Geschäftsbanken auch ein, dass die Banken über sehr große Kapitalmengen verfügten und bereit seien, Kredite an Unternehmen zu vergeben, dafür aber „notwendige und ausreichende Bedingungen“ benötigten und durch viele Faktoren eingeschränkt seien.

Vorschlag zur Erweiterung der Kapitalzugangsquellen

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, erklärte, dass es zwar viele Treffen gegeben habe, um Lösungen zu finden, die Situation jedoch bis heute fortbestehe, dass die Banken zwar über überschüssiges Geld verfügten, aber nicht in der Lage seien, Kredite zu vergeben. Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, können keine Kredite aufnehmen.

Laut Herrn Than sind Banken nicht die einzigen Stellen, die Unternehmen Kredite gewähren können. Wir verfügen über zahlreiche Ressourcen. Unsere aktuelle Finanzpolitik sieht beispielsweise Kreditpakete mit einem Zinssatz von 1 % vor.

Vertreter des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen schlugen der Regierung vor, Untersuchungen durchzuführen, um die Wirksamkeit dieser Pakete zu maximieren. Nur dann stehen den Unternehmen mehr Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung zur Verfügung.

Um den Zugang der Unternehmen zu Kapital zu verbessern, erklärte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, dass die Behörde Vorschriften und Maßnahmen ändern und ergänzen werde, um die Zinssätze zu senken, die Banken zu Kostensenkungen zu ermutigen und die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

Die Staatsbank schlug außerdem vor, dass Ministerien, Zweigstellen und Kommunen Lösungen erarbeiten sollten, um den Kreditzugang für Unternehmen zu verbessern. Auch Unternehmen müssen sich umstrukturieren und ihre finanzielle Situation transparent machen.

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