Nachhaltige Bankenentwicklung auf der Grundlage eines soliden Risikomanagements

Risikomanagement (RR) ist eine der wichtigsten Komponenten für nachhaltiges Wachstum und Entwicklung. Die SeABank legt stets Wert auf Investitionen, Verbesserungen und die Anwendung von Risikomanagement in ihren Betriebsabläufen, um sicherzustellen, dass die Geschäftstätigkeit der Bank stets stabil, sicher und effektiv ist. Umfassendes Risikomanagement nach internationalen Standards Um die Unterstützung für Geschäftsziele zu maximieren und eine solide Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung zu schaffen, verbessert die SeABank kontinuierlich umfassende Risikobewertungsmethoden nach internationalen Standards und Praktiken und passt gleichzeitig die Richtlinien flexibel an Marktschwankungen an, um die Aufrechterhaltung der Vermögensqualität, stabile Liquidität und solide Puffer sicherzustellen. Um die Kapitalreserve für Risiken zu stärken, hat die SeABank alle drei Säulen von Basel II vorzeitig abgeschlossen. Die SeABank ist außerdem eine der wenigen Pionierbanken, die ab Mai 2022 Basel III mit strengen Anforderungen an die Einhaltung der Eigenkapitalquote (CAR), der Kernkapitalkomponenten, der Reservekapitalkomponenten und der Indizes für das Liquiditätsrisikomanagement einführt und anwendet.

SeABank ist eine der wenigen Pionierbanken, die Basel III in ihren Geschäftsabläufen und ihrem Risikomanagement einsetzt und anwendet.

Nach zwei Jahren der Umsetzung hat die SeABank ihre Indikatoren zur Gewährleistung sicherer Betriebskapitalreserven und zur Verbesserung der Liquiditätswiderstandsfähigkeit gegenüber Zwischenfällen kontinuierlich verbessert. Dementsprechend wendet die Bank die IMA-Methode (Internal Models Approach) an, um den Liquiditätstoleranzindex zu messen, das Kapital für das Marktrisiko zu berechnen und den internen Prozess zur Beurteilung der Angemessenheit des Kapitals (ICAAP) vollständig umzusetzen, um auf alle Szenarien vorbereitet zu sein. Dank dessen hält die Bank stets eine CAR-Quote auf einem sicheren Niveau, das über der Mindestanforderung der Staatsbank von Vietnam liegt, mit einer konsolidierten CAR-Quote von 13,61 % zum 31. Dezember 2023. SeABank wendet bei der Erstellung und Vorlage von Jahresabschlüssen neben den vietnamesischen Rechnungslegungsstandards auch frühzeitig die International Financial Reporting Standards (IFRS) an. Dadurch stärkt die Bank das Risikomanagement und die Risikomanagementkontrolle, indem sie die Fähigkeit zur Messung und Steuerung von Geschäftsergebnissen verbessert und eine Grundlage für eine sinnvolle Ressourcenzuweisung zur Steigerung der Kapitaleffizienz schafft. Management von Umwelt- und Sozialrisiken und Förderung verantwortungsvoller Kreditvergabe . Neben der Bewältigung inhärenter materieller Risiken entwickelt und implementiert die SeABank auch proaktiv ein Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) und fördert grüne Kredite mit dem Ziel, den Klimawandel zu bekämpfen und das Ziel der Regierung zu verwirklichen, zu einer Wirtschaft mit Netto-Null-Kohlenstoffemissionen überzugehen. Seit 2022 implementiert die SeABank ein umfassendes Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihren Kreditaktivitäten. Dementsprechend werden 100 % der Kredittransaktionen auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüft, klassifiziert und bewertet. Auf Grundlage des ermittelten Risikoniveaus werden so geeignete Maßnahmen zum Umwelt- und Sozialrisikomanagement festgelegt und gleichzeitig Transaktionen abgelehnt, die schwerwiegende und irreversible Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft haben. Dies ist ein wichtiger Schritt, der der SeABank dabei hilft, Risiken zu erkennen und zu managen, das Bewusstsein für Umweltschutz und gesellschaftliche Vorteile zu schärfen und Kunden auf dem Weg zu einer nachhaltigen Entwicklung zu begleiten. Um die Effizienz zu verbessern und verantwortungsvolle Kreditprojekte zu fördern, ist die SeABank ständig auf der Suche nach Kameradschaft sowie finanzieller und professioneller Unterstützung durch renommierte internationale Partner wie IFC, DFC, ADB usw. Dabei ist die Bank zuversichtlich, grüne Finanz- und Sozialfinanzprodukte anbieten zu können, um kleine und mittlere Unternehmen sowie von Frauen geführte Unternehmen maximal dabei zu unterstützen, sich in Richtung einer grünen Wirtschaft und Kreislaufwirtschaft zu entwickeln, die strengen Produktionskriterien der Welt zu erfüllen und die Effizienz der Ressourcen- und Energienutzung zu verbessern. Risikomanagement auf Technologie- und digitalen Plattformen Um die Risikomanagementplattform zu stärken und so Impulse für die Geschäftsentwicklung zu setzen, fördert SeABank kontinuierlich die Umsetzung der Strategie „Digitale Konvergenz“. Dabei liegt der Schwerpunkt auf Investitionen in Systeme und der Anwendung fortschrittlicher Technologien zur Verbesserung der Kontrolle sowie zur Vorbeugung und frühzeitigen Erkennung von Risiken, um so einen sicheren und kontinuierlichen Betrieb aufrechtzuerhalten. SeABank hat in den Einsatz fortschrittlicher Technologien investiert, um die Effizienz des Managements, der Kontrolle und der Früherkennung von Risiken zu verbessern und Risiken in vielen Aspekten vorzubeugen, beispielsweise durch die Nutzung von Big Data, um einen umfassenden und zeitnahen Überblick über bei Transaktionen auftretende Probleme zu erhalten, und durch die Entwicklung von Tools zur Identifizierung von Transaktionen mit verdächtigen Anzeichen; Anwendung von KI, maschinellem Lernen und Datenanalyse zum Erstellen von Modellen zur Verbesserung der Qualität der Risikobewertung; Entwicklung eines Datenzentrums zur Unterstützung der Verbesserung des EWS-Modells zur Frühwarnung vor Kreditrisiken; Entwicklung von Risk Datamart, integrierter Risikomanagement- und Compliance-Software; Aufbau von Verhaltensmodellen zur Optimierung von Bilanzen und zur Flexibilität angesichts widriger Situationen gemäß den Baseler Standards; Automatische Synchronisierung und umfassende Konvertierungslösungen gemäß IFRS ... Insbesondere priorisiert die SeABank Ressourcen, um Risiken für die Technologiesicherheit und die Sicherheit von Kundeninformationen während der digitalen Transformationsphase durch Investitionen in ein System zur Verhinderung von Datenverlust zu verhindern. QTRR-Projekte und verbesserte Kartensicherheit wie Digital Authentication Framework oder Mastercard Proactive Scanning; Durch die Aktualisierung der eKYC-Technologie wird die Integration nationaler Bevölkerungsdaten sichergestellt und die Chip-Bürgerausweise werden authentifiziert, um die Transaktionssicherheit zu erhöhen. Dank dieser Neuerungen ist die SeABank nach ISO 27001 zertifiziert und erfüllt die höchsten Standards der Informationssicherheit. Gleichzeitig ist sie die erste Organisation in Vietnam, die das PCI DSS 3.2-Zertifikat für die Sicherheit von Zahlungskartensystemen erhält.

Die SeABank wird von Moody's weiterhin in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 bewertet

Dank sicherer und effektiver Abläufe auf der internationalen Standard-Risikomanagementplattform, unterstützt durch moderne Technologie, wurde die SeABank von Moody's viele Jahre in Folge mit B1 bewertet. Insbesondere bewertete diese Organisation die SeABank im Jahr 2023 in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 und stabilem Ausblick. Moody’s würdigte außerdem die Verbesserungen im Asset-Qualitätsmanagement, die hohe Eigenkapitalquote, die stabilen Kredit- und Liquiditätsaktivitäten sowie die voraussichtlich stabile Kreditkapazität der SeABank. Dies eröffnet auch der SeABank viele Möglichkeiten, da sie typischerweise auf Investitionskapital im Gesamtwert von über 600 Millionen USD von renommierten internationalen Organisationen wie IFC, DFC, ADB usw. zugreifen kann, um ihre finanziellen Ressourcen zu verbessern und so nachhaltige Wachstumsziele zu erreichen. SeABank hat sich das Ziel eines nachhaltigen Wachstums in Verbindung mit der Risikokontrolle als einen der Pfeiler ihrer Geschäftsstrategie gesetzt und wird auch weiterhin das Risikomanagement fördern, um transparente und nachhaltige Geschäftsabläufe sicherzustellen. So trägt die Bank zur Sicherheit und Solidität des Bankensystems und zum stabilen Wachstum der Wirtschaft bei und bleibt eine der führenden kommerziellen Aktienbanken in Vietnam.

Nhu-Darlehen

Quelle: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html