Open Banking und künstliche Intelligenz: Die Zukunft des Bank- und Finanzwesens

DNVN – Auf der Konferenz und Ausstellung „Smart Banking 2024“, die am 29. Oktober in Hanoi stattfand, wurde das Thema Open Banking aus einer praktischen Perspektive beleuchtet. Anwesend waren Vertreter der Staatsbank, des Ministeriums für öffentliche Sicherheit, des Finanzministeriums, des Ministeriums für Information und Kommunikation … sowie Experten aus den Bereichen Finanzen und Technologie.

Der Schlüssel zur Förderung offener Banking-Plattformen

Laut Experten ist Open Banking derzeit weltweit die erste Plattform, auf der Menschen grundlegende Bankdienstleistungen wie das Eröffnen von Konten und die Ausgabe von Karten nutzen können. Open Banking entwickelt sich jedoch mit Open Finance weiter, das nicht nur Finanzdienstleistungen anbietet, sondern sich auch auf andere Dienste im Ökosystem ausweitet, oder anders gesagt, sich mit anderen Einheiten im Finanzsektor wie etwa Versicherungsunternehmen vernetzt. Von dort aus können Unternehmen ihren Kunden bessere Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzen bieten. Und schließlich der Weg zu einer offenen Wirtschaft, was eine Verknüpfung von Finanz- und Nicht-Finanzsektor bedeutet.

Bei der Veranstaltung sprachen Vertreter von Mastercard über drei grundlegende Faktoren für den Übergang zum Open Banking und zu Open Finance und Open Economy.

Zunächst geht es um die architektonische Infrastruktur. Jede Open-Banking-Plattform muss über detaillierte Bedingungen, Vorschriften und Standards für Daten verfügen, etwa darüber, welche Daten zwingend weitergegeben werden müssen, welche Daten weitergegeben werden sollen und welche Daten den Teilnehmern zur Auswahl überlassen werden können. Ein solcher Satz von Standards wird den teilnehmenden Mitgliedern dabei helfen, geeignete Strategien für die Umsetzung zu entwickeln.

Experten diskutieren auf der Veranstaltung.

Als nächstes geht es um Benutzerrechte. Der Kern des Open Banking besteht darin, den Benutzern mehr Handlungsfreiheit zu geben, und die Benutzer müssen verstehen, wie ihnen diese Handlungsfreiheit gewährt wird. Eine Studie in Großbritannien zeigt jedoch, dass fast 60 % der Benutzer ihre Rechte fünf Jahre nach der Implementierung von Open Banking nicht wirklich verstehen. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, das Bewusstsein zu schärfen und mit den Benutzern Kontakt aufzunehmen, damit sie ihre Rechte verstehen.

Schließlich ist da noch die Strategie der beteiligten Parteien. Banken können sich entweder passiv beteiligen, indem sie die Open-Banking-Vorschriften einhalten, oder aktiv am Aufbau mitwirken und dies als Strategie zur Schaffung neuer Mehrwerte für Unternehmen betrachten.

Diese drei Faktoren werden die Implementierung von Open Banking durch Unternehmen bestimmen und uns näher an Open Finance und Open Economy heranführen.

Die Zukunft des digitalen Bezahlens

In der heutigen digitalen Wirtschaft verändern sich das Konzept des Geldes und die Art und Weise des Werteaustauschs grundlegend. Neben herkömmlichem Bargeld und Bankguthaben werden zunehmend digitale Währungen wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), Emissionszertifikate und Krypto-Assets wie NFTs verwendet. Dieser Wandel spiegelt die Bedeutung digitaler Vermögenswerte wider: 94 % der Zentralbanken weltweit prüfen oder entwickeln CBDCs, um den Online-Handel zu ermöglichen.

Im Rahmen der Sitzung „Entwicklung eines offenen Banking-Ökosystems mit einer kundenorientierten Strategie“ teilten Vertreter von Mastercard umfassendes Wissen und Erfahrungen zum Thema „Innovation im digitalen Zahlungsverkehr und darüber hinaus vorantreiben“.

Im Rahmen der digitalen Transformation von Vermögenswerten ermöglichen neue Technologien auch die Tokenisierung und den einfachen Austausch von Vermögenswerten – von Immobilien bis hin zu persönlichen Gegenständen – in digitaler Form. Der Gesamtwert der Krypto-Assets weltweit wird bis 2030 voraussichtlich fast 4 Billionen US-Dollar erreichen. Daher müssen Finanzinstitute nun sichere Speicher- und Austauschdienste für digitale Assets in einem stark regulierten Umfeld bereitstellen.

Gleichzeitig werden Herausforderungen im Zusammenhang mit herkömmlichen Zahlungen, wie etwa die Abhängigkeit von Mobilgeräten, die Authentifizierung bei Online-Zahlungen usw., mithilfe biometrischer Technologien und integrierter Zahlungen schrittweise verbessert, sodass Geräte und Fahrzeuge automatisch Transaktionen durchführen können. So entsteht eine Zukunft mit schnelleren und bequemeren Transaktionen und sogar mit Fahrzeugen, die automatisch Zahlungen durchführen. Dieser Wandel wird der Nachfrage der Verbraucher nach schnellen und bequemen Transaktionen gerecht und wird die Art und Weise, wie wir Werte im digitalen Zeitalter wahrnehmen und verwalten, grundlegend verändern.

Vertreter von Mastercard diskutieren die Zukunft digitaler Zahlungen.

Der Trend zur Servicepersonalisierung und seine Auswirkungen auf das Kundenerlebnis dank Open-Banking-Plattformen

„Open Banking“ ist ein Konzept, das im Gegensatz zum traditionell geschlossenen Charakter des Bankwesens steht. Anfangs zögerte die Bankenbranche, Open Banking zu akzeptieren, doch dann verlangten die europäischen Vorschriften mehr Transparenz und Datenaustausch, was sowohl Herausforderungen mit sich brachte als auch neue Chancen für die Banken- und Finanzbranche eröffnete.

Laut Vertretern von Mastercard waren Banken bei der erstmaligen Einführung des „Open Banking“ mit Risiken bei der Weitergabe von Kundendaten konfrontiert, die sogar zu einer höheren Kundenabwanderungsrate führen könnten. Der durch Open Banking entstehende Wettbewerb kommt jedoch den Verbrauchern zugute, da er ihnen einen einfachen Vergleich der Dienstleistungen verschiedener Anbieter ermöglicht und die Finanzinstitute dazu motiviert, ihre Servicequalität zu verbessern. Für bestimmte Kundengruppen, insbesondere für Kreditbedürftige, kann Open Banking die Nutzung des Dienstes erleichtern, indem es einen umfassenderen Datenaustausch für die Kreditwürdigkeitsprüfung ermöglicht. Dieser Ansatz gewinnt zunehmend an Bedeutung und wird von den Banken zunehmend als Chance zur Verbesserung des Kundenerlebnisses betrachtet.

Um das Potenzial des Open Banking in Vietnam auszuschöpfen, ist eine Zusammenarbeit über Banken hinaus erforderlich, einschließlich der Beteiligung der Regierung und von Finanzplattformen zum Aufbau eines zusammenhängenden Ökosystems. Trotz der Herausforderungen werden klare Fallstudien und starke Partnerschaften der Schlüssel zur Förderung dieses Wachstums sein.

Die Rolle der KI bei der Verbesserung der Sicherheit bei digitalen Zahlungen

In der Sitzung „Verbesserung der Sicherheit im Zeitalter der digitalen Transformation des Bankwesens“ wurden im Rahmen der Diskussionsrunde unter Beteiligung von Vertretern von Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity und Sophos umfassende Lösungen vorgestellt, die zur Verbesserung der Sicherheit von Online-Transaktionen im digitalen Zeitalter beitragen.

Vertreter von Mastercard äußerten außerdem ihre Ansichten zur Bedeutung neuer Technologien wie KI für die Sicherheit im digitalen Zeitalter aus der Perspektive und Erfahrung eines weltweit führenden Technologieunternehmens im Zahlungsbereich.

Geschichten über KI, von reaktiver KI, generativer KI bis hin zu physischer KI, sind ein heißes Thema. Als Unternehmen für Zahlungstechnologie konzentriert sich Mastercard auf den Einsatz von KI, um die Systemsicherheit zu gewährleisten und zu verbessern. Dies ist eine der obersten Prioritäten von Mastercard.

Tatsächlich ist es für den Menschen sehr schwierig, mit der KI mitzuhalten, wenn es darum geht, große Datenmengen in einem bestimmten Zeitraum zu verarbeiten. Dies gilt als große Bedrohung für die Sicherheit der digitalen Wirtschaft. Unternehmen können KI jedoch durchaus nutzen, um Sicherheitsvorkehrungen zu treffen und so die Sicherheit ihrer Betriebssysteme zu erhöhen.

Weltweit nutzt Mastercard seit mehr als einem Jahrzehnt die Leistungsfähigkeit künstlicher Intelligenz, um Kunden vor Betrug zu schützen, ohne das Benutzererlebnis zu beeinträchtigen. Mastercard ist Eigentümer der Lösung Mastercard Decision Intelligence, mit der alle Transaktionen innerhalb des Mastercard-Netzwerks ausgewertet werden. Mastercard nutzt KI-Technologie, um jedes Jahr mehr als 143 Milliarden Transaktionen zu schützen. Gleichzeitig verbessert Mastercard kontinuierlich Technologien und Lösungen und wendet dabei nicht nur neue Technologien an, sondern optimiert auch die vorhandene Technologie.

In Kürze wird Mastercard die Lösung Mastercard Decision Intelligence Pro auf den Markt bringen, die GenAI zum Filtern von Finanzdaten und Verfolgen von Transaktionen einsetzt. Im vergangenen September investierte Mastercard außerdem 2,6 Milliarden US-Dollar in den Ausbau seiner Cybersicherheitsdienste durch die Übernahme von Recorded Future, einem globalen Unternehmen im Bereich Threat Intelligence. Dies ist ein konkretes Beispiel für die Anwendung von KI zur Gewährleistung der Sicherheit im Zahlungsbereich.

Die KI-gestützten technologischen Fortschritte von Mastercard gehen über die Cybersicherheit hinaus und bieten Lösungen für Probleme der nächsten Generation. Diese Lösungen stärken die Benutzer durch fortschrittliche digitale Tools und unterstützen die KI-Reise des Kunden, einschließlich Personalisierung, digitaler Identität, Einzelhandelserlebnissen der nächsten Generation und intelligenten multimodalen Zahlungsnetzwerken mit selbstlernenden Funktionen. Das größte Problem beim Einsatz von KI besteht darin, Kunden besser zu verstehen. Durch die Erweiterung von Kundendatendateien mithilfe besserer Technologie können Unternehmen die Ausgabentrends der Kunden an bestimmten Standorten besser verstehen und so ein reibungsloses Zahlungserlebnis für die Kunden gewährleisten.

Hoang Phuong

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872