Erleichterung des Zugangs zu Krediten
In der amtlichen Meldung Nr. 18 vom 5. März zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank auf, die Kreditinstitute anzuweisen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.
Im Rahmen der Umsetzung der Politik der Regierung hat die Staatsbank die Geschäftsbanken aufgefordert, der Staatsbank vor dem 1. April Links zu der Kolumne mit den Zinssätzen zuzusenden.
Herr Pham Trong, Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Quang Nam, sagte, dass die Kreditzinsen der Kreditinstitute in der Provinz gesunken seien, aber nicht den Mobilisierungszinsen entsprächen. Gleichzeitig stellen negative Kredite in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zu Ende 2023 ein enormes Wachstumshindernis dar und erfordern Kreditanreize.
Laut Trong lag der Grund für das negative Kreditwachstum darin, dass die Unternehmen zum Jahresende, also vor Tet, große Investitionen getätigt hatten und es nach Tet nur wenige Aufträge gab, sodass die Nachfrage der Unternehmen nach Krediten für Produktion und Geschäfte nicht groß war.
Zusätzlich zur Saisonalität sinkt die Kreditnachfrage zu Jahresbeginn aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten. Vor allem haben Privatpersonen und Unternehmen Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, während die Zinsen nach wie vor hoch sind.
Die Verpflichtung zur öffentlichen Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinssätze ist eine der Lösungen, um Privatpersonen und Unternehmen die Auswahl einer Bank für ihre Kredite zu erleichtern und so das Kreditwachstum anzukurbeln. Dies ist auch eine Möglichkeit, einen offenen und gesunden Wettbewerb für Kreditinstitute zu schaffen.
Auf einer kürzlich stattgefundenen Konferenz des Bankensektors bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die öffentliche Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinssätze eine „Managementdisziplin“ sei, die alle Banken umsetzen müssten. Bei dem angekündigten Zinssatz handelt es sich um den Durchschnittszinssatz und nicht um den für ein bestimmtes Fach, Geschäft oder eine bestimmte Art von Kredit geltenden Zinssatz.
Laut Herrn Pham Trong ist die Bekanntgabe des durchschnittlichen Kreditzinssatzes dringend erforderlich, um das Kreditwachstum wiederherzustellen. Darüber hinaus müssen die Kreditinstitute die Beurteilungs- und Genehmigungszeit sowie die Dokumenten- und Kreditverfahren für Unternehmen und Privatpersonen in der Provinz vereinfachen. Die Geschäftsbanken müssen bei ihren Kreditvergabeentscheidungen entschlossener vorgehen und Angst und übertriebene Vorsicht vermeiden.
„Uneinbringliche Forderungen wirken sich sicherlich negativ auf die Kreditqualität aus. Kreditinstitute können jedoch die Wirksamkeit von Produktions- und Geschäftsplänen für die Kreditvergabe bewerten. Das Wichtigste ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen und die Kapitalaufnahmefähigkeit von Unternehmen und Herstellern zu erhöhen“, sagte Trong.
Laut der Staatsbank Vietnams, Zweigstelle Quang Nam, wird ab dem 1. April der durchschnittliche Kreditzinssatz der Geschäftsbanken auf der Website der Staatsbank bekannt gegeben, um die Kreditvergabe in der Provinz zu vergleichen, zu prüfen und zu kontrollieren und so Publizität und Transparenz zu gewährleisten und Kreditambiguitäten zu vermeiden.
Wettbewerb im Bankensystem
Soeben gab BIDV auf der Website der Bank bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im März bei 6,49 %/Jahr liege. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.
TPBank gab außerdem einen durchschnittlichen Kreditzinssatz von 7,76 %/Jahr bekannt. Der durchschnittliche Kreditzinssatz beträgt für Privatkunden 8,85 %/Jahr und für Firmenkunden 7,34 %/Jahr. Die tatsächliche durchschnittliche Zinsdifferenz bei der TPBank beträgt 3,75 %/Jahr.
An dieser Stelle stellt sich die Frage, wie die Kreditinstitute den durchschnittlichen Kreditzinssatz berechnen werden. Die Berechnung des durchschnittlichen Kreditzinssatzes für neu entstehende ausstehende Kredite in einem Zeitraum ist tatsächlich eine kürzlich erfolgte Bekanntgabe durch einige große Banken. Die Staatsbank verlässt sich bei der Identifizierung, Bewertung und Vorhersage von Zinsschwankungen auf diesen Zinssatz.
Dieser durchschnittliche Kreditzinssatz wird, wenn er auf Basis der gesamten ausstehenden Schulden berechnet wird, von vielen Faktoren beeinflusst. Insbesondere alte Schulden mit hohen Zinssätzen in der Vergangenheit und der Zinssatz für uneinbringliche Forderungen, der auf Basis der überfälligen Zinsen berechnet wird, sind sehr hoch.
Geschäftsbanken wollen keine durchschnittlichen Kreditzinssätze bekannt geben, die deutlich über dem allgemeinen Niveau liegen, weil dies ihren Wettbewerbsvorteil beeinträchtigen würde. Es kommt nur sehr selten vor, dass sich ein Kunde für einen Kredit bei einer Bank entscheidet, die einen hohen durchschnittlichen Kreditzinssatz ankündigt.
Warum haben Kreditinstitute kein Interesse daran, durchschnittliche Kreditzinssätze bekannt zu geben? Kleinere Kreditinstitute mit hohen Eingangskapitalkosten, geringem Eigenkapital und beschränktem Zugang zu Finanzierungsquellen werden bei der Bekanntgabe ihrer durchschnittlichen Kreditzinssätze mit Sicherheit sehr hohe Zinsen angeben.
Daher ist es sehr schwierig, mit der Gruppe der Geschäftsbanken zu konkurrieren, die über große Netzwerke, gute Marken und die Möglichkeit verfügen, auf günstige internationale Handelsfinanzierungsquellen zuzugreifen …
Sobald der durchschnittliche Kreditzinssatz bekannt gegeben ist, können die Staatsbank, Bürger und Unternehmen diesen Zinssatz mit dem Einlagenzinssatz vergleichen, was zu unvorhersehbaren Reaktionen der Kunden führen wird …
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