Gesunder Wettbewerb bei Bankkrediten

Die öffentliche Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen wird eine gesunde Kreditnachfrage anregen. Foto: Q.VIET

Erleichterung des Zugangs zu Krediten

In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 vom 5. März zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank auf, die Kreditinstitute anzuweisen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

In Umsetzung der Politik der Regierung hat die Staatsbank die Geschäftsbanken aufgefordert, der Staatsbank vor dem 1. April Links zu der Spalte mit den Zinssätzen zuzusenden.

Herr Pham Trong, Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Quang Nam, sagte, dass die Kreditzinsen der Kreditinstitute in der Provinz gesunken seien, aber nicht den Mobilisierungszinsen entsprächen. Gleichzeitig stellen negative Kredite in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 ein enormes Wachstumshindernis dar und erfordern Kreditanreize.

Herr Trong analysierte, dass der Grund für das negative Kreditwachstum darin liege, dass die Unternehmen am Ende des Jahres, also vor Tet, große Investitionen getätigt hätten und es nach Tet nur wenige Aufträge gegeben habe, sodass die Unternehmen keine große Nachfrage nach Krediten für Produktion und Geschäfte gehabt hätten.

Zusätzlich zur Saisonalität sinkt die Kreditnachfrage zu Jahresbeginn aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten. Vor allem haben Privatpersonen und Unternehmen Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, während die Zinsen hoch bleiben.

Die Verpflichtung zur öffentlichen Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen ist eine der Lösungen, die es Privatpersonen und Unternehmen erleichtern soll, eine Bank für ihre Kredite auszuwählen und so das Kreditwachstum anzukurbeln. Dies ist auch eine Möglichkeit, einen offenen und gesunden Wettbewerb für Kreditinstitute zu schaffen.

Auf der jüngsten Konferenz der Bankenbranche bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die öffentliche Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen eine „Managementdisziplin“ sei, die alle Banken umsetzen müssten. Bei dem angegebenen Zinssatz handelt es sich um den Durchschnittszinssatz und nicht um den Kreditzinssatz für das jeweilige Fach, Geschäft oder die jeweilige Art.

Laut Herrn Pham Trong ist die Bekanntgabe des durchschnittlichen Kreditzinssatzes dringend erforderlich, um das Kreditwachstum wiederherzustellen. Darüber hinaus müssen die Kreditinstitute die Beurteilungs- und Genehmigungszeit sowie die Dokumenten- und Kreditverfahren für Unternehmen und Privatpersonen in der Provinz vereinfachen. Geschäftsbanken müssen bei Kreditentscheidungen entschlossener vorgehen und Angst und übertriebene Vorsicht vermeiden.

„Uneinbringliche Forderungen wirken sich zweifellos negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Kreditinstitute können jedoch die Effektivität von Produktions- und Geschäftsplänen bewerten, um Kredite zu vergeben. Das Wichtigste ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen und die Aufnahmefähigkeit von Unternehmen und Herstellern zu erhöhen“, sagte Herr Trong.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Quang Nam, wird ab dem 1. April der durchschnittliche Kreditzinssatz der Geschäftsbanken auf der Website der Staatsbank veröffentlicht, um die Kreditvergabe in der Provinz zu vergleichen, zu prüfen und zu kontrollieren und so Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und Kreditzweideutigkeiten zu vermeiden.

Wettbewerb im Bankensystem

BIDV hat gerade auf der Website der Bank bekannt gegeben, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im März 6,49 %/Jahr beträgt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.

TPBank gab außerdem einen durchschnittlichen Kreditzinssatz von 7,76 %/Jahr bekannt. Der durchschnittliche Kreditzinssatz beträgt für Privatkunden 8,85 %/Jahr und für Firmenkunden 7,34 %/Jahr. Die tatsächliche durchschnittliche Zinsdifferenz bei der TPBank beträgt 3,75 %/Jahr.

Die Frage an dieser Stelle ist, wie Kreditinstitute den durchschnittlichen Kreditzinssatz berechnen. Die Berechnung des durchschnittlichen Kreditzinssatzes für neu entstehende ausstehende Kredite in einem bestimmten Zeitraum ist tatsächlich so, wie es einige große Banken vor kurzem angekündigt haben. Die Staatsbank verlässt sich bei der Ermittlung, Bewertung und Vorhersage von Zinsschwankungen darauf.

Dieser durchschnittliche Kreditzinssatz wird, wenn er auf Basis der gesamten ausstehenden Schulden berechnet wird, von vielen Faktoren beeinflusst, insbesondere von Altschulden mit hohen Zinsen in der Vergangenheit und dem Zinssatz für uneinbringliche Forderungen, der auf Basis der überfälligen Zinsen berechnet wird und sehr hoch ist.

Geschäftsbanken möchten keine durchschnittlichen Kreditzinssätze bekannt geben, die deutlich über dem allgemeinen Niveau liegen, weil dies ihren Wettbewerbsvorteil beeinträchtigen würde. Es kommt nur sehr selten vor, dass sich ein Kunde für einen Kredit bei einer Bank entscheidet, die einen hohen durchschnittlichen Kreditzinssatz ankündigt.

Warum haben Kreditinstitute kein Interesse daran, durchschnittliche Kreditzinsen bekannt zu geben? Kleinere Kreditinstitute mit hohen Eingangskapitalkosten, geringem Eigenkapital und eingeschränktem Zugang zu Finanzierungsquellen werden bei der Bekanntgabe ihrer Kreditzinsen mit Sicherheit sehr hohe durchschnittliche Zinssätze haben.

Daher ist es sehr schwierig, mit der Gruppe der Geschäftsbanken zu konkurrieren, die über große Netzwerke, gute Marken und die Möglichkeit verfügen, auf günstige internationale Handelsfinanzierungsquellen zuzugreifen.

Sobald der durchschnittliche Kreditzinssatz bekannt gegeben ist, können die Staatsbank, Bürger und Unternehmen diesen Zinssatz mit dem Einlagenzinssatz vergleichen, was zu unvorhersehbaren Reaktionen der Kunden führen wird …

Quelle