Bankzinsen steigen nach Tet stark an, Höchstzinsen erreichen 9%

Liste der Banken mit den führenden Einlagenzinsen

Unmittelbar nach Tet passten eine Reihe von Banken ihre Zinssätze an und erhöhten sie deutlich, insbesondere im mittel- und langfristigen Bereich. Insbesondere die PVcomBank ist mit einem Zinssatz von 9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten derzeit Marktführer. Dieser Zinssatz gilt jedoch nicht für alle Kunden, sondern nur für Einlagen von 2 Milliarden VND oder mehr, die am Schalter eingezahlt werden und kann mit bestimmten Vorzugskonditionen verbunden sein.

Nicht nur die PVcomBank, sondern auch viele andere Banken bieten attraktive Zinssätze an, um Kunden dazu zu bewegen, nach Tet Geld einzuzahlen. Konkret gibt die HDBank derzeit einen Zinssatz von 7,7 %/Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten an, während MSB einen Zinssatz von 7 %/Jahr anwendet. Bei längeren Laufzeiten liegt derzeit die Eximbank mit einem Zinssatz von 6,8 %/Jahr für eine Laufzeit von 24 Monaten an der Spitze, gefolgt von BAC A BANK, BVBank und Cake by VPBank, die alle 6,3 %/Jahr anwenden.

Während Privatbanken und Kleinbanken ihre Einlagenzinsen erhöhen, um Kundeneinlagen anzuziehen, können staatliche Geschäftsbanken wie Vietcombank, BIDV, Agribank und VietinBank dank ihrer reichlichen Liquidität und stabilen Kapitalquellen weiterhin niedrige Zinssätze beibehalten.

Bemerkenswert an dieser Anpassung ist die Beteiligung einiger ausländischer Banken am Zinswettlauf. Die Woori Bank, eine der in Vietnam aktiv tätigen ausländischen Banken, hat für besondere Spareinlagen sogar einen Sonderzinssatz von bis zu 11 % pro Jahr eingeführt, allerdings mit Bedingungen wie einem maximalen Einlagenbetrag von 2 Millionen VND pro Monat und der Verpflichtung der Kunden, digitale Bankdienstleistungen zu nutzen. Unterdessen halten Banken wie Standard Chartered, HSBC und Shinhan Bank weiterhin an stabileren Zinssätzen fest und konzentrieren sich auf Firmenkunden, anstatt direkt mit inländischen Banken zu konkurrieren.

Nach Ansicht einiger Wirtschafts- und Finanzexperten spiegelt dieser Unterschied nicht nur den Trend steigender Zinssätze nach Tet wider, sondern zeigt auch die Unterschiede in den Kapitalmobilisierungsstrategien der einzelnen Bankengruppen. Der Grund hierfür liegt darin, dass große Banken über eine solide finanzielle Basis verfügen und daher weniger unter Druck stehen, ihre Zinsen zu erhöhen, um ihre Kunden zu halten. Privat- und Kleinbanken sind hingegen gezwungen, ihre Zinsen zu erhöhen, um wettbewerbsfähig zu bleiben und ihren Marktanteil auszubauen. Dieser Kontrast führt zu einem deutlich differenzierten Zinsmarkt, der den Anlegern die Möglichkeit bietet, höhere Renditen anzustreben, sie aber gleichzeitig dazu zwingt, bei der Wahl einer Bank sorgfältig zwischen attraktiven Zinssätzen und Sicherheitsfaktoren abzuwägen.

Darüber hinaus ist der starke Anstieg der Einlagenzinsen nach Tet nicht nur das Ergebnis des Wettbewerbs zwischen den Banken, sondern auch eine Folge des wachsenden Bedarfs an Kapital, um den Kreditbedarf der Unternehmen zu decken. Denn nach den langen Ferien benötigen viele Unternehmen Kapital, um ihre Produktion und ihr Geschäft auszuweiten, die Importe anzukurbeln und neu zu investieren, was die Nachfrage nach Krediten bei den Geschäftsbanken erhöht. Dies setzt die Banken unter Druck, die Einlagenzinsen zu erhöhen, um sicherzustellen, dass die Kapitalquellen die Kreditnachfrage decken.

Darüber hinaus ist auch der starke Anstieg des USD-Wechselkurses ein Faktor, der die Zinssätze beeinflusst. Der anhaltende Anstieg des US-Dollars zwang die Banken, ihre Wechselkurse anzupassen, während gleichzeitig die Kosten für Kredite in US-Dollar stiegen. Einige Banken sind außerdem gezwungen, die VND-Einlagenzinsen zu erhöhen, um inländische Kunden zu halten und zu verhindern, dass Geld in andere Anlagekanäle wie Fremdwährungen oder Gold fließt.

Laut der Prognose von Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh (Academy of Finance) könnten die Einlagenzinsen kurzfristig weiter steigen, bevor sie sich in der zweiten Jahreshälfte allmählich stabilisieren. Experte Thinh betonte, dass Kunden eine mittel- und langfristige Geldanlage in Erwägung ziehen sollten, um von den höchsten Zinsen zu profitieren, bevor sich der Markt anpasst.

Auch die Kreditzinsen stiegen

Nicht nur die Einlagenzinsen steigen, auch bei den Kreditzinsen gibt es Anzeichen einer Aufwärtskorrektur, was sowohl für Unternehmen als auch für Kreditbedürftige einen erheblichen Druck ausübt. Derzeit sind die durchschnittlichen Kreditzinsen im Vergleich zur Zeit vor Tet um 0,3 bis 0,7 Prozent gestiegen, was den Trend zur Kreditverknappung und zu steigenden Kapitalkosten widerspiegelt.

Der Hauptgrund für den Anstieg der Kreditzinsen ist der starke Anstieg der Einlagenzinsen, der die Banken dazu zwingt, ihre Produktionszinsen anzupassen, um ihre Gewinnmargen aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus wirken sich die anhaltend starken Schwankungen des USD-Wechselkurses auch auf die Kosten von Fremdwährungskrediten aus und zwingen viele Banken, ihre Kreditzinsen anzupassen, um Liquiditätsrisiken zu verringern. Gleichzeitig hat auch die Kreditkontrollpolitik der Staatsbank zur Gewährleistung der makroökonomischen Stabilität indirekte Auswirkungen, da sie es schwierig macht, die Kreditzinsen so niedrig zu halten wie im letzten Jahr.

Einige Banken haben direkt nach Tet damit begonnen, die Kreditzinsen zu erhöhen, darunter auch die Techcombank, die für mittelfristige Kredite eine Erhöhung von 0,2 %/Jahr vorgenommen hat. In der Zwischenzeit haben MB Bank und VPBank die Zinssätze für Verbraucherkredite um 0,5 % – 0,7 % erhöht; derzeit schwanken sie zwischen 8 % und 10 % pro Jahr. Große Banken wie BIDV und VietinBank halten die Zinssätze noch immer relativ stabil, haben jedoch für Privatkunden, die Kredite zum Kauf von Häusern aufnehmen, kleine Anpassungen vorgenommen.

Laut dem Wirtschafts- und Finanzexperten Dr. Nguyen Minh Phong ist der Trend zu steigenden Kreditzinsen im Kontext zahlreicher Konjunkturschwankungen unvermeidlich. Experten betonten jedoch auch, dass die Staatsbank regulatorische Maßnahmen ergreifen werde, um zu starke Auswirkungen auf die Produktion und die Geschäftstätigkeit zu vermeiden. Dr. Nguyen Minh Phong empfiehlt Unternehmen und Privatpersonen, die einen Kredit benötigen, bei ihrer Finanzplanung vorsichtig zu sein, um nicht von Zinsschwankungen betroffen zu sein.

Kreditnehmer sollten daher die Vorzugskreditpakete der Banken sorgfältig prüfen, insbesondere solche mit festen Zinssätzen für die ersten 6–12 Monate, um den kurzfristigen finanziellen Druck zu verringern. Darüber hinaus ist es notwendig, vor der Kreditentscheidung die Zinssätze der verschiedenen Banken zu vergleichen, da jede Bank andere Richtlinien und Bedingungen hat.

Prognosen zufolge könnten die Einlagenzinsen in der kommenden Zeit noch leicht steigen, bevor sie sich stabilisieren, während die Kreditzinsen zwar unter Druck geraten könnten, aber durch die Geldpolitik der Staatsbank kontrolliert werden. Zur Stabilisierung der Finanzmärkte und zur Unterstützung der Geschäftsentwicklung kann es Mitte des Jahres zu Anpassungen der Kreditpolitik kommen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241