Liste der Banken mit den höchsten Einlagenzinsen
Unmittelbar nach Tet passten zahlreiche Banken ihre Zinssätze an und erhöhten sie deutlich, insbesondere im mittel- und langfristigen Bereich. Insbesondere die PVcomBank ist mit einem Zinssatz von 9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten derzeit Marktführer. Dieser Zinssatz gilt jedoch nicht für alle Kunden, sondern nur für Einlagen von 2 Milliarden VND oder mehr, die am Schalter eingezahlt werden und mit bestimmten Vorzugskonditionen verbunden sein können.
Nicht nur die PVcomBank, sondern auch viele andere Banken bieten attraktive Zinssätze an, um Kunden zum Einzahlen von Geld nach Tet zu bewegen. Konkret gibt die HDBank derzeit einen Zinssatz von 7,7 %/Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten an, während die MSB einen Zinssatz von 7 %/Jahr anwendet. Bei längeren Laufzeiten liegt derzeit die Eximbank mit einem Zinssatz von 6,8 %/Jahr für eine Laufzeit von 24 Monaten an der Spitze, gefolgt von BAC A BANK, BVBank und Cake by VPBank, die alle 6,3 %/Jahr anwenden.
Während Privatbanken und Kleinbanken ihre Einlagenzinsen erhöhen, um Kundeneinlagen anzuziehen, können staatliche Geschäftsbanken wie Vietcombank, BIDV, Agribank und VietinBank ihre Zinssätze dank reichlich vorhandener Liquidität und stabiler Kapitalquellen weiterhin niedrig halten.
Bemerkenswerter Punkt bei dieser Anpassung ist die Beteiligung einiger ausländischer Banken am Zinswettlauf. Die Woori Bank, eine der in Vietnam aktiv tätigen ausländischen Banken, hat für besonders angesparte Gelder sogar einen Sonderzinssatz von bis zu 11 % pro Jahr erhoben, allerdings mit Bedingungen wie einer maximalen Einlagenhöhe von 2 Millionen VND pro Monat und der Verpflichtung der Kunden, digitale Bankdienstleistungen zu nutzen. Unterdessen halten Banken wie Standard Chartered, HSBC und Shinhan Bank weiterhin an stabileren Zinssätzen fest und konzentrieren sich auf Firmenkunden, anstatt direkt mit inländischen Banken zu konkurrieren.
Nach Ansicht einiger Wirtschafts- und Finanzexperten spiegelt dieser Unterschied nicht nur den Trend steigender Zinssätze nach Tet wider, sondern zeigt auch die Unterschiede in den Strategien zur Kapitalmobilisierung verschiedener Bankengruppen. Der Grund hierfür liegt darin, dass große Banken über eine solide Finanzbasis verfügen und deshalb weniger unter Druck stehen, ihre Zinsen zur Kundenbindung erhöhen zu müssen. Privat- und Kleinbanken hingegen sind gezwungen, ihre Zinsen zu erhöhen, um wettbewerbsfähig zu bleiben und ihren Marktanteil auszubauen. Durch diesen Gegensatz entsteht ein deutlich differenzierter Zinsmarkt, der den Sparern die Möglichkeit bietet, höhere Renditen anzustreben, sie aber gleichzeitig dazu zwingt, bei der Wahl einer Bank sorgfältig zwischen attraktiven Zinsen und Sicherheitsfaktoren abzuwägen.
Darüber hinaus ist der starke Anstieg der Einlagenzinsen nach Tet nicht nur das Ergebnis des Wettbewerbs zwischen den Banken, sondern auch eine Folge des wachsenden Bedarfs an Kapital, um den Kreditbedarf der Unternehmen zu decken. Denn nach den langen Ferien brauchen viele Unternehmen Kapital, um ihre Produktion und ihr Geschäft auszuweiten, die Importe anzukurbeln und neu zu investieren, was die Nachfrage nach Krediten bei den Geschäftsbanken erhöht. Dadurch werden die Banken unter Druck gesetzt, die Einlagenzinsen zu erhöhen, um sicherzustellen, dass die Kapitalquellen die Kreditnachfrage decken.
Darüber hinaus ist auch der starke Anstieg des USD-Wechselkurses ein Faktor, der sich auf die Zinsen auswirkt. Der anhaltende Anstieg des US-Dollars zwang die Banken dazu, ihre Wechselkurse anzupassen, während gleichzeitig die Kreditkosten in US-Dollar stiegen. Einige Banken sind außerdem gezwungen, die VND-Einlagenzinsen zu erhöhen, um inländische Kunden zu halten und zu verhindern, dass Geld in andere Anlagekanäle wie Fremdwährungen oder Gold fließt.
Laut der Prognose von Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh (Academy of Finance) könnten die Einlagenzinsen kurzfristig weiter steigen, bevor sie sich in der zweiten Jahreshälfte allmählich stabilisieren. Experte Thinh betonte, dass Kunden eine mittel- und langfristige Geldanlage in Erwägung ziehen sollten, um von den höchsten Zinsen zu profitieren, bevor sich der Markt anpasst.
Auch die Kreditzinsen stiegen
Nicht nur die Einlagenzinsen steigen, auch bei den Kreditzinsen gibt es Anzeichen einer Aufwärtskorrektur, was sowohl für Unternehmen als auch für Kreditbedürftige einen erheblichen Druck ausübt. Derzeit sind die durchschnittlichen Kreditzinsen im Vergleich zur Zeit vor Tet um 0,3 bis 0,7 Prozent gestiegen, was den Trend zur Kreditverknappung und zu steigenden Kapitalkosten widerspiegelt.
Der Hauptgrund für den Anstieg der Kreditzinsen liegt im starken Anstieg der Einlagenzinsen, der die Banken dazu zwingt, ihre Ausgabezinsen anzupassen, um ihre Gewinnmargen aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus wirken sich die anhaltend starken Schwankungen des USD-Wechselkurses auch auf die Kosten von Krediten in Fremdwährung aus und zwingen viele Banken dazu, ihre Kreditzinsen anzupassen, um Liquiditätsrisiken zu verringern. Gleichzeitig hat auch die Kreditkontrollpolitik der Staatsbank zur Gewährleistung der makroökonomischen Stabilität einen indirekten Einfluss, da sie es schwierig macht, die Kreditzinsen so niedrig zu halten wie im letzten Jahr.
Einige Banken haben unmittelbar nach Tet damit begonnen, ihre Kreditzinsen zu erhöhen. Dazu zählt auch die Techcombank, die für mittelfristige Kredite eine Erhöhung um 0,2 %/Jahr vorsieht. In der Zwischenzeit haben MB Bank und VPBank die Zinssätze für Verbraucherkredite um 0,5 % – 0,7 % erhöht; sie schwanken derzeit zwischen 8 % und 10 % pro Jahr. Große Banken wie BIDV und VietinBank halten die Zinssätze noch relativ stabil, haben jedoch für Privatkunden, die Kredite zum Kauf von Eigenheimen aufnehmen, kleine Anpassungen vorgenommen.
Laut dem Wirtschafts- und Finanzexperten Dr. Nguyen Minh Phong ist der Trend steigender Kreditzinsen im Kontext vieler Konjunkturschwankungen unvermeidlich. Allerdings betonten Experten auch, dass die Staatsbank regulatorische Maßnahmen ergreifen werde, um zu starke Auswirkungen auf die Produktion und Geschäftstätigkeit zu vermeiden. Dr. Nguyen Minh Phong empfiehlt Unternehmen und Privatpersonen mit Kreditbedarf, bei ihrer Finanzplanung vorsichtig zu sein, um nicht von Zinsschwankungen betroffen zu sein.
Dementsprechend müssen Kreditnehmer die Vorzugskreditpakete der Banken sorgfältig prüfen, insbesondere solche mit festen Zinssätzen für die ersten sechs bis zwölf Monate, um den kurzfristigen finanziellen Druck zu verringern. Darüber hinaus ist es notwendig, vor der Kreditentscheidung die Zinssätze verschiedener Banken zu vergleichen, da jede Bank andere Richtlinien und Bedingungen hat.
Prognosen zufolge dürften die Einlagenzinsen in der kommenden Zeit noch leicht ansteigen, bevor sie sich stabilisieren, während die Kreditzinsen zwar unter Druck geraten könnten, aber durch die Geldpolitik der Staatsbank kontrolliert werden. Um die Finanzmärkte zu stabilisieren und die Geschäftsentwicklung zu unterstützen, kann es Mitte des Jahres zu Anpassungen der Kreditpolitik kommen.
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241
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